Требования к порядку, способу, форме и срокам размещения информации о продуктах и услугах банков будут определены специальным стандартом. Новый закон как раз регламентирует его содержание. Причем требования будут распространяться на информацию как в офисах, так и на сайтах, в приложениях.
"Анализ поступающих к нам жалоб показывает: когда люди открывают вклады, берут кредит или хотят получить другие финансовые услуги в мобильных приложениях или через сайты банков, они часто не получают полную информацию о таких продуктах и услугах", - говорят в Банке России.
Банки, как правило, делают акцент на самом привлекательном, а риски и специальные условия нередко замалчивают или раскрывают не в полном объеме - в отдельных вкладках, внизу страницы или в больших документах, разобраться в которых непросто.
В ЦБ отмечают, что люди не всегда могут сразу понять, о каком продукте идет речь. Например, некоторые банки в разделе накоплений предлагают услуги брокеров и управляющих компаний. Хотя это инвестиционные продукты, которые не гарантируют получения дохода.
"Поскольку такая информация не является рекламой, требование закона о рекламе на нее не распространяется", - добавили в пресс-службе.
По словам доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, объективная необходимость в таком законе назревала уже давно. Для банков характерен мисселинг - недобросовестная практика продажи одной услуги под видом другой.
"Например, вместо обычного вклада клиентам предлагались инвестиционные накопительные продукты с более высокими процентными доходами, но имеющие ряд потенциальных рисков. При этом отказаться от уже заключенного договора получается не всегда", - отмечает эксперт. Банки, по словам Валишвили, должны полностью прописывать все условия.
Важно, что закон закрепляет правила через отраслевые стандарты, а не жесткой нормой: это оставляет рынку пространство адаптировать требования под специфику сегмента, говорит директор продукта Method в финтех-компании Paygine Артем Журавлев. Условия по переводу через СБП и по обслуживанию премиальной карты объективно требуют разной глубины раскрытия. При этом присоединение крупнейших банков к меморандуму Ассоциации банков России (АБР) по вкладам показывает, что рынок готов двигаться в эту сторону самостоятельно, и закон, скорее, фиксирует складывающуюся практику, чем ломает ее. "Ключевой вопрос до сентября 2027 года - насколько сбалансированными получатся сами стандарты: излишне формальный подход рискует превратить раскрытие в многостраничные документы, которые никто не читает, и тогда цель не будет достигнута", - говорит эксперт.
Единые стандарты, по мнению Журавлева, помогут повысить прозрачность рынка при условии, что стандарты будут описывать не только формат, но и полноту. Главная проблема сегодня не в том, что тарифы скрыты, а в том, что они фрагментированы - базовая ставка на видном месте, а комиссии за отдельные операции, лимиты и условия их изменения разнесены по разным документам, добавил эксперт. По словам Журавлева, вероятен и побочный эффект, при котором усиливается ценовая конкуренция, а игроки конкурируют не только тарифом, но и продуктом - скоростью, встроенностью в клиентские сценарии, дополнительными сервисами. Для рынка это здоровое направление развития.