Отслеживать денежные переводы россиян будут по-другому. Что изменится?

С 1 сентября 2026 года изменится механизм отслеживания денежных переводов россиян. На любое изменение контроля за переводами с карты на карту или по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) многие зачастую реагируют несколько болезненно: неужели теперь под пристальное внимание попадут денежные подарки на день рождения, сборы самого активного представителя родительского комитета на школьные праздники или возврат долга за обед компании в ресторане? Это создает почву для появления фейковых новостей в пабликах и комментариях о неких "налогах за переводы" или "заморозке счета за активные переводы".

Но обычная финансовая активность гражданина под пристальный контроль банка или Росфинмониторинга с 1 сентября не попадет. Кому стоит или не стоит беспокоиться на самом деле, разбиралась "Российская газета".

Что меняется с 1 сентября

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным о денежных переводах граждан от Национальной системы платежных карт (НСПК). Это касается операций через упомянутую СБП, платежную систему "Мир", а также безналичные платежи через универсальный (единый) QR-код НСПК. Такая норма закреплена в федеральном законе, который президент РФ подписал еще в декабре 2025 года, - с 1 сентября она как раз вступает в силу.

Дополнительная проверка возможна, когда личный счет используется для бизнес-процессов. Фото: Getty Images

"Любое нововведение в механизм финансового мониторинга нередко становится источником заблуждений о "тотальной слежке". Принцип отслеживания подозрительных операций остается прежним и направлен с одной стороны на безопасность переводов и платежей, на противодействие мошенническим практикам, с другой - на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, выявление незаконной финансовой деятельности. У Росфинмониторинга доступ к необходимым данным был/есть и сейчас, с 1 сентября лишь укорачивается путь получения такой информации. До настоящего времени ведомству приходится направлять множественные (веерные) запросы в банки для получения полной картины о цепочке переводов. Это в свою очередь увеличивает операционную нагрузку на финансовые организации: на обработку запросов и предоставление ответов по ним затрачивается время. С сентября этот процесс будет автоматизирован, что позволит "финансовой разведке" действовать эффективнее: сокращается время проверки, появится возможность быстрее выявлять незаконную деятельность и бороться с отмыванием/обналичиванием преступных доходов и финансированием терроризма", - поясняет эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.

"Цель - повысить эффективность борьбы с отмыванием преступных доходов. Это не означает введения налога на переводы или тотальной проверки каждой операции", - подтверждает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.

Стоит ли беспокоиться обычному человеку

Если вкратце, то нет: в подавляющем большинстве обычному человеку беспокоиться не стоит. Обычные переводы (родственникам, знакомым, оплата покупок, возврат личного долга и другие типичные для большинства людей операции) не являются нарушением закона и не повлекут пристального финансового контроля, подчеркивает Дайнеко.

Сбор денег на подарок другу или коллеге в зону риска не входит

Но в каких случаях дополнительная проверка действительно возможна? "Как правило, это ситуации, когда личный счет (банковская карта) используется для бизнес-процессов (например, регулярные поступления от клиентов, регулярный вывод крупных сумм со счета индивидуального предпринимателя на свою карту), последующий мгновенный транзит/обналичивание крупных сумм. Также привлекут внимание цепочки операций с крупными суммами, похожие на обналичивание средств/незаконную финансовую деятельность (в отсутствие их экономической обоснованности, подозрении на нелегальность происхождения средств). Однако для успешного прохождения проверки в ряде случаев достаточно лишь объяснений, в других - потребуется предоставить документы в обоснование законности происхождения средств (договоры, расписки и иные документы по требованию)", - рассказывает Дайнеко.

В каких житейских ситуациях теоретически возможны ограничения

Обычная финансовая активность не вызывает пристального внимания со стороны контролирующих органов или банка. Типичные переводы одним и тем же получателям, сбор денег на подарок коллеге - все это не входит в зону риска. В некоторых случаях можно столкнуться с ограничениями в платежах именно со стороны банка. Они прежде всего направлены на предотвращение ситуаций, когда есть признаки, что операция совершается без согласия клиента или под воздействием мошенника.

Переводы родственникам и друзьям под пристальный контроль не попадут. Фото: Александр Корольков

"Это может произойти при выявлении признаков нетипичного поведения (например, раньше клиент не снимал наличные и вдруг опустошил накопления и снимает все деньги или переводит их незнакомцу), в банк поступила информация о риске мошенничества от сторонних организаций (например, от оператора связи), а также ряд других тревожных маркеров, позволяющих предотвратить хищение средств со счета клиента", - говорит Дайнеко.

Если рассмотреть типичный пример с разделением счета в ресторане (когда один человек платит за всю компанию, а после получает причитающееся частями от других гостей), то переживать не стоит: такие переводы не станут ключевой причиной для проверки.

"Однако если кому-то приходится выступать регулярным сборщиком денег под различные общие цели, лучше озаботиться прозрачностью таких поступлений заранее: открыть специальный счет (в частности, возможность открыть сбор есть прямо в мобильных приложениях ряда банков), хранить подтверждения о цели сбора (например, скрины переписки участников сообщества). Это могут совместные сборы на групповые поездки, на покупки для класса в школе, проведение общего мероприятия и иные цели, когда средства поступают от большого количества людей", - добавляет эксперт по финансовой грамотности.

Какие переводы точно вызовут вопросы

По словам Ермиловой, такими переводами могут быть:

1. Регулярные поступления от большого количества незнакомых людей.
2. Использование личной карты как кассы бизнеса.
3. Быстрый транзит денег через счет.
4. Операции с признаками обналичивания или сокрытия происхождения средств.
5. Искусственное дробление подозрительных сумм.

В контексте "антиотмывочного" закона (115-ФЗ) под обязательный контроль попадают преимущественно крупные и/или специфические операции. Так, отмечает Дайнеко, сложно попасть в зону особого внимания "финансовой разведки", если вы:

1. Не покупаете/не продаете валюту, драгметаллы, ценные бумаги на сумму от 1 миллиона рублей наличными (с 1 сентября 2026 года также под обязательный контроль попадают операции с цифровыми валютами также от 1 миллиона рублей и с цифровыми правами (токенами).
2. Не получаете денежные переводы из иностранного государства, включенного в специальный перечень (например, из "черного списка" списка ФАТФ - FATF, Financial Action Task Force, межправительственной организации, создающей мировые стандарты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма).
3. Не совершаете сделок с недвижимостью от 5 миллионов рублей.
4. Ни вы, ни получатель платежа не внесены в перечень экстремистов/террористов.

"Кроме перечисленного, под обязательный контроль также попадают почтовые переводы от 100 тысяч рублей и возврат аванса за услуги связи от 100 тысяч рублей", - добавляет Дайнеко.

Резюме

С 1 сентября меняется скорость и механизм получения информации о переводах, а не правила обычной жизни.

"Опасаться стоит не бытовых расчетов, а непрозрачных финансовых схем и использования личных карт для сомнительных операций", - заключает Ермилова.

Кстати

Нужно ли обязательно писать назначение перевода

Писать назначение платежа в обязательном порядке не требуется. "Но делать это в ряде случаев полезно, поскольку так вы вносите пояснение о цели своего перевода ("моя часть счета за ресторан", "подарок на годовщину свадьбы", "возврат долга" и другие). В некоторых случаях назначение платежа лучше заполнить обязательно: прежде всего это касается случаев, когда необходимо зафиксировать свое обязательство по договору (по возврату долга, по оплате услуг/работ, по внесению аванса и другие)", - советует Дайнеко.

В обычных бытовых переводах лучше избегать размытых и сомнительных формулировок в назначении платежа. Особенно тех, что могут восприниматься неоднозначно. Юмор вообще, а черный юмор так в особенности, - не лучший спутник банковских переводов.

"Важно не придумывать фиктивные формулировки. Если это оплата за товары или услуги, слово "подарок" не изменит экономическую сущность операции", - подчеркивает Ермилова.

Цифра

1 миллион рублей и выше ежемесячных операций с криптовалютами попадут под обязательный контроль. Это требование также вступает в силу с 1 сентября 2026 года. Кроме того, под обязательный контроль также попадают и почтовые переводы от 100 тысяч рублей.