Но обычная финансовая активность гражданина под пристальный контроль банка или Росфинмониторинга с 1 сентября не попадет. Кому стоит или не стоит беспокоиться на самом деле, разбиралась "Российская газета".
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным о денежных переводах граждан от Национальной системы платежных карт (НСПК). Это касается операций через упомянутую СБП, платежную систему "Мир", а также безналичные платежи через универсальный (единый) QR-код НСПК. Такая норма закреплена в федеральном законе, который президент РФ подписал еще в декабре 2025 года, - с 1 сентября она как раз вступает в силу.
"Любое нововведение в механизм финансового мониторинга нередко становится источником заблуждений о "тотальной слежке". Принцип отслеживания подозрительных операций остается прежним и направлен с одной стороны на безопасность переводов и платежей, на противодействие мошенническим практикам, с другой - на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, выявление незаконной финансовой деятельности. У Росфинмониторинга доступ к необходимым данным был/есть и сейчас, с 1 сентября лишь укорачивается путь получения такой информации. До настоящего времени ведомству приходится направлять множественные (веерные) запросы в банки для получения полной картины о цепочке переводов. Это в свою очередь увеличивает операционную нагрузку на финансовые организации: на обработку запросов и предоставление ответов по ним затрачивается время. С сентября этот процесс будет автоматизирован, что позволит "финансовой разведке" действовать эффективнее: сокращается время проверки, появится возможность быстрее выявлять незаконную деятельность и бороться с отмыванием/обналичиванием преступных доходов и финансированием терроризма", - поясняет эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.
"Цель - повысить эффективность борьбы с отмыванием преступных доходов. Это не означает введения налога на переводы или тотальной проверки каждой операции", - подтверждает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.
Если вкратце, то нет: в подавляющем большинстве обычному человеку беспокоиться не стоит. Обычные переводы (родственникам, знакомым, оплата покупок, возврат личного долга и другие типичные для большинства людей операции) не являются нарушением закона и не повлекут пристального финансового контроля, подчеркивает Дайнеко.
Но в каких случаях дополнительная проверка действительно возможна? "Как правило, это ситуации, когда личный счет (банковская карта) используется для бизнес-процессов (например, регулярные поступления от клиентов, регулярный вывод крупных сумм со счета индивидуального предпринимателя на свою карту), последующий мгновенный транзит/обналичивание крупных сумм. Также привлекут внимание цепочки операций с крупными суммами, похожие на обналичивание средств/незаконную финансовую деятельность (в отсутствие их экономической обоснованности, подозрении на нелегальность происхождения средств). Однако для успешного прохождения проверки в ряде случаев достаточно лишь объяснений, в других - потребуется предоставить документы в обоснование законности происхождения средств (договоры, расписки и иные документы по требованию)", - рассказывает Дайнеко.
Обычная финансовая активность не вызывает пристального внимания со стороны контролирующих органов или банка. Типичные переводы одним и тем же получателям, сбор денег на подарок коллеге - все это не входит в зону риска. В некоторых случаях можно столкнуться с ограничениями в платежах именно со стороны банка. Они прежде всего направлены на предотвращение ситуаций, когда есть признаки, что операция совершается без согласия клиента или под воздействием мошенника.
"Это может произойти при выявлении признаков нетипичного поведения (например, раньше клиент не снимал наличные и вдруг опустошил накопления и снимает все деньги или переводит их незнакомцу), в банк поступила информация о риске мошенничества от сторонних организаций (например, от оператора связи), а также ряд других тревожных маркеров, позволяющих предотвратить хищение средств со счета клиента", - говорит Дайнеко.
Если рассмотреть типичный пример с разделением счета в ресторане (когда один человек платит за всю компанию, а после получает причитающееся частями от других гостей), то переживать не стоит: такие переводы не станут ключевой причиной для проверки.
"Однако если кому-то приходится выступать регулярным сборщиком денег под различные общие цели, лучше озаботиться прозрачностью таких поступлений заранее: открыть специальный счет (в частности, возможность открыть сбор есть прямо в мобильных приложениях ряда банков), хранить подтверждения о цели сбора (например, скрины переписки участников сообщества). Это могут совместные сборы на групповые поездки, на покупки для класса в школе, проведение общего мероприятия и иные цели, когда средства поступают от большого количества людей", - добавляет эксперт по финансовой грамотности.
По словам Ермиловой, такими переводами могут быть:
В контексте "антиотмывочного" закона (115-ФЗ) под обязательный контроль попадают преимущественно крупные и/или специфические операции. Так, отмечает Дайнеко, сложно попасть в зону особого внимания "финансовой разведки", если вы:
"Кроме перечисленного, под обязательный контроль также попадают почтовые переводы от 100 тысяч рублей и возврат аванса за услуги связи от 100 тысяч рублей", - добавляет Дайнеко.
Писать назначение платежа в обязательном порядке не требуется. "Но делать это в ряде случаев полезно, поскольку так вы вносите пояснение о цели своего перевода ("моя часть счета за ресторан", "подарок на годовщину свадьбы", "возврат долга" и другие). В некоторых случаях назначение платежа лучше заполнить обязательно: прежде всего это касается случаев, когда необходимо зафиксировать свое обязательство по договору (по возврату долга, по оплате услуг/работ, по внесению аванса и другие)", - советует Дайнеко.
В обычных бытовых переводах лучше избегать размытых и сомнительных формулировок в назначении платежа. Особенно тех, что могут восприниматься неоднозначно. Юмор вообще, а черный юмор так в особенности, - не лучший спутник банковских переводов.
"Важно не придумывать фиктивные формулировки. Если это оплата за товары или услуги, слово "подарок" не изменит экономическую сущность операции", - подчеркивает Ермилова.
С 1 сентября меняется скорость и механизм получения информации о переводах, а не правила обычной жизни.
"Опасаться стоит не бытовых расчетов, а непрозрачных финансовых схем и использования личных карт для сомнительных операций", - заключает Ермилова.