С 1 сентября вступает в силу закон, дающий Росфинмониторингу доступ к данным Национальной системы платежных карт (НСПК): данным Системы быстрых платежей (СБП) и платежной системы "Мир".
Предоставление информации не повлияет на осуществление денежных переводов с использованием СБП, универсального QR-кода и национальной платежной системы, заявили в финразведке.
Как объяснили "Российской газете" в пресс-службе Росфинмониторинга, изменения направлены на совершенствование национальной антиотмывочной системы. Расширятся источники информации, которую ведомство получает для реализации возложенных на него функций.
"Регулирование существенно ускорит проведение службой проверок, а также в определенной степени сократит нагрузку на банки за счет снижения количества направляемых ведомством запросов", - объяснили в пресс-службе.
При этом информационное взаимодействие будет осуществляться в соответствии с соглашением, заключаемым между Росфинмониторингом и НСПК по согласованию с Банком России. В нем будут определены форматы, сроки и состав передаваемой информации.
Доступ к информации о переводах у Росфинмониторинга был и ранее. Но службе приходилось направлять запросы в банки для получения полной картины о цепочке переводов. С сентября путь получения такой информации существенно сократится: появится прямой канал, возможность быстрее выявлять незаконную деятельность и бороться с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Как объяснил "РГ" начальник аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев, это изменение технического канала получения информации. Для большинства людей привычный порядок переводов никак не поменяется. По-прежнему люди смогут переводить деньги, оплачивать покупки, как раньше. Привычные каждодневные операции (например, переводы родственникам и знакомым, оплата покупок, возврат личного долга и другие) не попадут под пристальный финансовый контроль.
Никаких новых лимитов, налогов, комиссий закон не вводит. При этом новые полномочия Росфинмониторинга не предусматривают автоматической блокировки счетов или переводов. Это просто получение данных для анализа, а не немедленное применение санкций.
"Главное изменение заключается в том, что Росфинмониторинг запрашивает данные напрямую у НСПК, минуя банки, чтобы повысить оперативность антиотмывочной работы и снизить нагрузки на банки. Важно, что сама система платежных карт не вправе разглашать факт передачи таких сведений. То есть, по сути, сам закон не создает автоматического списка подозрительных операций для всех, но расширение массива данных повысит эффективность выявления стандартных финансовых схем", - отмечает эксперт.
Здесь риски связаны не с единичными переводами, а с паттернами поведения, которые система может автоматически расценить как необычные, говорит эксперт. Например, к ним относятся смешивание личных и коммерческих финансов. Могут вызвать подозрение необычные время и место совершения операции, нехарактерные суммы по новым реквизитам.
