Для начала необходимо сразу связаться с банком, позвонив на горячую линию или написав в чат поддержки в мобильном приложении. Сотруднику финансовой организации надо сообщить, что мошенники обманом похитили ваши деньги. Если транзакция не завершена, ее могут приостановить, или заблокировать счет получателя, однако он должен быть открыт в той же компании.
Расследование финансовых преступлений внутри компании может занимать 15 рабочих дней. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 30 дней (при переводе внутри России), до 60 дней (при трансфере за рубеж).
По закону банк обязан возместить ущерб в нескольких случаях. Во-первых, когда финансовая организация не предупредила клиента, что счет адресата может принадлежать мошенникам, а после не задержал операцию на два дня. Во-вторых, если человек потерял карту, пожаловался на мошенников, а компания после этого все равно выполнила трансфер.
Если перевод осуществлен в другом банке - придется выполнить еще ряд действий. Необходимо обратиться сразу как в свою финансовую организацию, так и банк-получатель, сообщив о факте мошенничества. Компания может заблокировать счет адресата, чтобы злоумышленники не вывели деньги.
"Ваш банк отправляет официальное уведомление в банк-получатель через систему межбанковского взаимодействия. Только тогда банк-получатель официально "замораживает" доступную сумму на счете своего клиента до выяснения обстоятельств полицией. <…> Банк-получатель не имеет права перевести эти деньги лично вам без законных оснований - нужно постановление следователя или решения суда", - говорит Елена Горбунова.
Она также советует лично обратиться в полицию. Правоохранители инициируют проверку, установят личность владельца счета и наложат арест на оставшиеся там средства. Для оперативности возможно отправить обращение онлайн. Отметим, если перевод совершен лично пострадавшим, а карта не была украдена, в возбуждении дела могут отказать.
Чем быстрее действовать, тем меньше шансов у злоумышленников вывести деньги или перевести их на следующий подставной счет. Спикер отмечает, ни в коем случае не пытайтесь договориться с мошенниками: обещания вернуть часть суммы - это следующая схема обмана.
Если в возврате средств отказали? Тогда необходимо запросить у банка письменный мотивированный отказ. В нем должна быть указана причина списания. Именно этот документ станет главным доказательством того, что банк признал операцию совершенной, но отказался применять защитные механизмы закона. Дальше следует направить в компанию досудебную претензию письмом на юридический адрес головного офиса или через чат поддержки.
Параллельно придется обратиться к финансовому уполномоченному. Подать заявление можно онлайн через официальный сайт - процедура бесплатная и необходима перед обращением в суд, если сумма ущерба менее 500 тысяч рублей. Омбудсмен рассматривает жалобы граждан на банки. Его решение имеет силу судебного акта. Если финансовая организация проигнорирует его предписание, ей грозит штраф.
Кроме этого, следует написать жалобу в Банк России через интернет-приемную. Необходимо будет приложить копию претензии и отказа вашей финансовой организации. Регулятор проведет проверку и если выявит нарушения закона, обяжет возместить ущерб.
Если после всех вышеперечисленных шагов деньги вернуть не удалось, можно обратиться в суд. Есть два варианта с кем судиться. Во-первых, с банком, нужно будет доказать факт ненадлежащего оказания услуги. Заявитель вправе требовать не только возврата украденных средств, но и неустойку за пользование чужими финансами, компенсацию морального вреда, штраф - 50 процентов от присужденной суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.
"Вернуть деньги сложнее, если человек назвал злоумышленникам данные для входа в личный кабинет банка или настоял на переводе несмотря на предупреждения банка", - говорит Елена Горбунова.
Судиться можно также с получателем денег, если полиция сможет установить его личность. Для этого требуется подать гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения. Однако этот процесс долгий, требует оплаты госпошлины и привлечения юристов, а у мошенников часто нет имущества для взыскания долга, отмечает спикер.
Отметим, согласно информации размещенной на официальном сайте Центрального Банка России в 2025 году размер похищенных злоумышленниками средств вырос на 6,4 процента и составил 29,3 миллиарда рублей. Причем львиная доля операций была сделана физическими лицами, которые перевели деньги мошенникам.