Из десяти миллиардов рублей признанной судами задолженности заемщиков Среднего Урала перед банками с помощью системы исполнительного производства взыскано всего 800 миллионов. По мнению банкиров, большая задолженность не способствует повышению доступности кредитных средств в регионе.
О сложностях с взысканиями сообщила председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова на заседании рабочей группы по развитию банковского сектора с участием главного федерального инспектора по Свердловской области Виктора Миненко. По ее словам, такое положение дел отражается на банковских доходах и тормозит процесс снижения кредитных ставок, ведь банки должны иметь определенный уровень доходности для участия в системе страхования вкладов.
Непростые отношения банковской среды с судебными приставами подтвердил примером директор уральского филиала крупного зарубежного банка Виталий Милованов. По его словам, помимо судебных разбирательств с недобросовестными заемщиками, в прошлом году банк участвовал в двух тяжбах с самими приставами, которые не справляются со своими обязанностями.
Как отметила Валентина Муранова, со службой судебных приставов у банковского объединения установлены контакты в рамках совместной рабочей группы, и первая встреча сторон уже состоялась. При этом эксперт отмечает, что существует еще и проблема индивидуального подхода судей к исполнению законов.
Исполняющая обязанности начальника управления Центробанка по Свердловской области Людмила Малых озвучила официальные данные по кредитной просрочке: она составила шесть процентов для всех категорий заемщиков - и физических лиц, и предприятий. Банкиров настораживает то, что рост просроченной задолженности не прекращается.
- Законодательство не на стороне кредиторов, и судебная практика во многих случаях не действенна. Проблема низкой возвратности кредитов сказывается и на повышении резервов капитала, ограничений выдачи кредитов и снижении потенциальной доходности, - считает Малых и добавляет, что необходимо законодательное усиление ответственности недобросовестных клиентов банков, в частности, повышение ценза по признанию заемщика банкротом.
Помимо грядущей необходимости создания резервов под реструктурированные кредиты и возобновления учета показателей доходности банков со стороны Агентства по страхованию вкладов, уральское банковское сообщество подвергло критике программу ЦБ РФ, в соответствии с которой снижение банком ставки по реструктурированному кредиту ведет к повышению его группы риска и требует новых резервов. По мнению банкиров, такой шаг не обязательно связан с ухудшением финансового состояния заемщика - на размер ставки влияет и изменение стоимости банковских ресурсов.
Эксперты констатируют, что на рынке в данный момент наблюдается избыток доступных финансов и дефицит качественных заемщиков. Примечательно, что в списках потенциально привлекательных клиентов вновь появилась металлургическая отрасль. Однако возможность выдавать "длинные" деньги на инновационные проекты банкиры ставят в зависимость от введения "безотзывных вкладов" (напомним, в настоящий момент все вклады заводятся "до востребования" и обязаны быть возвращены клиенту по его требованию), а перспектива быстрого снижения кредитных ставок - от возможности в одностороннем порядке снижать ставки по уже открытым депозитам (что тоже законодательно запрещено).
Среди других предложений федеральному инспектору была и инициатива изменения антитеррористического законодательства, из-за положений которого в данный момент открытие вклада и заведение банковского счета невозможно "виртуальным" путем - необходимо личное присутствие в офисе банка.
- Сотовая связь развивается в глубинке, где нет филиалов ни коммерческих, ни даже государственных банков. И с помощью Интернета там можно организовать прекрасное обслуживание, учитывая, что Почта России в данный момент вводит проект по снабжению банкоматами всех почтовых отделений, - считает председатель правления одного из региональных банков Сергей Лапшин.
Виктор Миненко предложил банкирам изложить свои предложения по совершенствованию регулирования банковской деятельности и продолжить участие в деятельности рабочего органа, направленной на укрепление инфраструктуры банковского обслуживания хозяйствующих субъектов и населения.
Михаил Максимов, первый заместитель председателя правительства Свердловской области:
- В текущем году гарантии со стороны области составят семь миллиардов рублей и будут направлены в том числе и в сферы, в которые трудно привлечь ресурсы из-за слабой окупаемости и высоких рисков - это часть промышленного производства и ЖКХ. Возможно, не вся сумма будет выбрана, но это четкий посыл для частного сектора - структурировать собственные проекты и обращаться за господдержкой. Например, при строительстве блочных котельных мы столкнулись с тем, что муниципалитеты с трудом готовят даже заявку на гарантию, уровень проработки этих проектов низок, и для кредитного комитета они вообще не подготовлены.
Предусмотрено также размещение облигационного займа, в бюджете на это заложено около трех миллиардов рублей. Привлекая эти средства, мы отвечаем за то, чтобы проекты, в которые они будут вкладываться, имели мультипликативный эффект. Фактически мы закладываем в бюджете ресурсы для софинансирования проектов в части той инфраструктуры, которая остается в собственности государства. Также в этом году мы планируем увеличить фонд поддержки малого и среднего бизнеса до двух миллиардов рублей - это тоже средства, которые мы предоставляем банкам и берем на себя часть рисков, понимая проблему недостаточного обеспечения у предпринимателей.