Центробанк сможет урезонить кредитные организации, задирающие ставки по вкладам. Минфин предлагает наделить его правом вводить ограничения по ставкам для депозитов.
Проект таких поправок в законодательство был опубликован вчера на сайте ведомства.
Но некоторые граждане беспокоятся, что в итоге ЦБ заставит банки "подрубить" привлекательные ставки по депозитам, а шансов уберечь деньги от инфляции практически не останется. Вкладчиков в первую очередь должна беспокоить надежность сбережений, сказал в ответ на такие опасения замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев. И пояснил, что ограничение может коснуться только тех банков, которые обладают ненадлежащей моделью бизнеса и решают свои проблемы за счет привлечения денег от вкладчиков, не озабоченных надежностью кредитной организации. То есть в том случае, если они ведут рискованную политику. А подход к применению нормы будет индивидуальным.
Предложения минфина не являются совершенно новыми. Правом ограничивать ставки ЦБ был наделен в 2008 году, но действие нормы истекло в 2010 году. Теперь минфин предлагает закрепить ее навсегда. Принудительно ставки ЦБ не вводил, все ограничивалось рекомендациями, но за уровнем ставок он присматривает и по сей день. И рекомендует привлекать средства населения по ставкам, не превышающим 1,5 процента от максимальной ставки в первой десятке банков-лидеров на рынке вкладов. Сейчас это 8,9 процента годовых. Получается, что безопасной может являться ставка в 10,4 процента. Но рекомендации ЦБ - это сигнальный уровень, он не означает, что все ставки выше должны быть запретительными, поясняет Моисеев. Все зависит от ситуации в конкретном банке, отдельном регионе.
О том, как именно ЦБ будет определять, переступил ли банк допустимый порог или нет, в проекте закона не говорится. Но поясняется, что нижняя планка принудительно введенной ставки не может быть меньше, чем две трети ставки рефинансирования по вкладам в рублях. Ставка рефинансирования составляет 8,25 процента. Если бы новые нормы действовали сейчас, то минимальный уровень ставки, установленной ЦБ, не мог бы быть ниже 5,5 процента. Ограничение может действовать в течение года. Такие правила, говорится в пояснительной записке минфина, позволят поддерживать стабильность банковской системы и избежать чрезмерных выплат из фонда обязательного страхования вкладов.
Некоторые банки действительно хулиганят со ставками, и проценты по вкладам у них зашкаливают, признает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Случаев, когда кредитная организация оказалась бы банкротом исключительно из-за неоправданно высоких ставок, собеседник "РГ" не припомнил. Но были факты, когда запредельные проценты вводились буквально накануне банкротства, и потом собственники кредитной организации выводили привлеченные средства, рассказывает Аксаков. А расплачиваться приходилось Агентству по страхованию вкладов. Впрочем, по мнению Аксакова, право ЦБ по ограничению ставок следует все-таки возвратить на время - например, года на два, пока не успокоится ситуация на мировых рынках и не разрешится проблема с ликвидностью. В дальнейшем, полагает он, все должно регулироваться рынком и здоровой конкуренцией. "Есть естественные ограничители, банки сами не заинтересованы в привлечении "дорогих" денег", - поясняет он. Сейчас по долгосрочным вкладам, лет на пять, справедливой может быть ставка в пределах 13 процентов, считает Аксаков.