По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в прошлом году в первые три квартала активнее всего росли вклады на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб., однако в четвертом квартале эта тенденция переломилась в пользу вкладов до 700 тыс. руб. В среднем они выросли на 11,6%. Именно на этот период пришлось несколько отзывов лицензий у достаточно крупных банков - Мастер-банка, Банка проектного финансирования, Инвестбанка.
Социальные опросы показывают, что 85% вкладчиков знают о проводимой ЦБ политике, а 5% пострадали от отзыва лицензий у банков, поэтому предпочтение при выборе банка для сбережений граждане оказывают крупным игрокам из Топ-30. В наиболее выигрышном положении находятся госбанки. "Мы видим тенденцию, когда вкладчики разделяют вклады свыше 700 тысяч между членами семьи на меньшие суммы, причем часто в рамках одного банка, оформляя доверенности", - рассказала заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. А директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью "Росгосстрах Банка" Вилен Ли подчеркнул, что многие вкладчики начали более тщательно анализировать, куда они в принципе несут свои накопления. Часть, имея депозиты даже до 700 тыс. руб., перевели их в более надежные банки.
Также отзыв лицензий заставил вкладчиков задуматься не только о дроблении вкладов не более 700 тыс. руб. на один банк, но и о поиске альтернативных инструментов вложений, отметил замгендиректора Института развития финансовых рынков Валерий Петров. Повышенным спросом пользуется валюта в свете последних событий на международной арене. "Замедление темпов роста экономики не ведет к снижению темпов роста сбережений граждан, поэтому устойчивым фактором роста вкладов в абсолютном выражении в этом году можно считать только капитализацию процентов по старым вкладам", - считает аналитик.
Что касается политики банков в отношении ставок по вкладам, эксперты называют ее сдержанной. Крупные банки с госучастием, входящие в Топ-10 по объему средств, традиционно поддерживают умеренные ставки по вкладам, оказывая влияние на политику других банков. На основе мониторинга процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, ЦБ устанавливает каждую декаду месяца ставку-ориентир, которую превышать не рекомендуется. Высокую доходность, превышающую рекомендованную ставку, как правило, предлагают средние и мелкие банки, которым необходимо активно привлекать денежные средства. "Возможно, такая тенденция сохранится и дальше, хотя есть вероятность повышения ставок. Все зависит от действий регулятора и ситуации, которая сложится как и в банковской сфере, так и на международной политической арене", - считает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.
По словам Валерия Петрова, на фоне повышения ставки со стороны ЦБ и значительного оттока средств из страны положение дел с ликвидностью оставляет желать лучшего. Если добавить к этому обесценивание рубля, то для привлечения активов в национальной валюте банкам, скорее всего, придется повышать депозитные ставки. Прежде всего это касается коммерческих участников, не имеющих доступа к государственным деньгам. Для госбанков ситуация не столь напряженная. Поэтому у них ставки по депозитам будут изменяться исходя из видения их менеджмента и, скорее всего, традиционно будут ниже, чем у коммерческих банков, считает аналитик. В абсолютных цифрах, если ЦБ не снизит ставку, то средние максимальные депозитные ставки в рублях могут подняться с 8,37% до 9,5% и даже до 10%, если проблемы с ликвидностью будут нарастать.
- В 2014 году доходность вкладов, как и в 2013 году, будет немного превышать инфляцию, - отметил Вилен Ли. - При этом никаких предпосылок к повышению депозитных ставок мы не видим. На фоне отзыва лицензий вкладчики все чаще предпочитают переводить свои средства в более надежные финансовые институты, пусть и под меньшие проценты. ЦБ уже давно в ручном режиме снижает ставки по вкладам, рекомендуя банкам не превышать более чем на 2% рассчитываемую им среднерыночную ставку. Параллельно регулятор продолжает завинчивать гайки в области кредитования. Спрос на дорогие пассивы в виде вкладов населения снижаются уже давно, темпы роста кредитования падают, уже нет необходимости срочно искать деньги на выдачу кредитов населению, банки снижают процент по вкладам, стараясь повысить процентный доход.