И проблема уже даже не в том, что наши граждане занимают у банков деньги на имиджевые телефоны, плазменные телевизоры или огромные холодильники - россияне больше берут в долг, чтобы расплатиться за предыдущий кредит, говорят эксперты "Российской газеты".
Просрочка по кредитам, выданным физическим лицам, за январь-июль 2014 года дошла до 587,6 миллиарда рублей, говорится в обзоре банковского сектора России от Центрального банка. А ведь еще только в январе этот показатель составлял 440 миллиардов рублей. То есть фактически мы имеем дело с ростом просроченных кредитов более чем на треть.
Конечно, здесь сыграли свою роль общеэкономические трудности нынешнего года, утверждают эксперты "Российской газеты". "Уже зафиксировано снижение темпов экономического роста, а на отдельных производствах - и роста зарплаты", - отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. И абсолютно логично, что у некоторой части россиян возможности вовремя расплатиться по взятому на свои плечи кредиту несколько сократились. Отсюда и снижение желания людей брать новые займы у банкиров. По данным Олега Иванова, если отечественный рынок потребительского кредитования несколько последних лет рос ежегодно на бодрые 30-40 процентов, то теперь - максимум на 15 процентов.
Однако несмотря на довольно приличные цифры по просроченным долгам, считает эксперт "РГ", "закредитованным" наше население пока еще называть рановато. "Если посмотреть на общий объем задолженности граждан перед банками, то по мировым меркам он невелик", - говорит Олег Иванов.
Но существенная разница между Россией и развитыми экономиками существует в структуре этих долгов. "Долгосрочные задолженности россиян, скажем по ипотеке, - это только 30 процентов. Оставшиеся 70 процентов - краткосрочные, по потребительским кредитам", - объясняет собеседник "РГ". А сложности с возвратом в России чаще всего возникают именно у последних. В развитых экономиках эта процентовка полностью обратная. Но через три-четыре года, прогнозирует Олег Иванов, мы сможем перейти уже к соотношению "50 на 50".
Но пока что россияне предпочитают брать ссуды в формате "здесь и сейчас". И оказывается, что, когда человек обслуживает один или два кредита, - это еще ничего. Бывает, что происходят и довольно грустные случаи. "Ко мне обращалась одна женщина из Санкт-Петербурга, которая при пенсии в 8 тысяч рублей за три года взяла 26 кредитов", - рассказал "РГ" финансовый омбудсмен Павел Медведев. Первый из них, по его словам, был взят по хозяйственным нуждам. Но второй и последующие займы - исключительно для того, чтобы расплатиться по предыдущим.
И такие случаи не единичны, их все больше. В том числе и сами банкиры тоже нередко подливают масла в огонь, поощряя собственных сотрудников премиями за большое количество выданных клиентам кредитов. Со следующего года, добавляет Павел Медведев, эту практику могут прекратить.
Но даже из этого заколдованного круга бесконечных долгов можно выйти. По словам Павла Медведева, надо как можно скорее принимать закон о банкротстве физических лиц, который пока прошел только первое чтение в Госдуме. "А еще лучше - работать над повышением доходов наименее обеспеченной части нашего населения", - предлагает эксперт.
Психологический аспект перекредитованности некоторых россиян тоже весьма важен. "Понятно, что прежде, чем брать кредит, нужно отмерить даже не семь, а семьдесят семь раз. И сразу прикинуть, в состоянии ли вы будете его вернуть", - советует Павел Медведев. При этом, добавляет он, в самих по себе кредитах нет ничего плохого, это двигатель экономики. "Но только не тогда, когда деньги занимаются лишь за тем, чтобы ваш мобильный телефон был не хуже, чем у соседа", - подчеркнул в разговоре с "РГ" финансовый омбудсмен.