По данным "Секвойя кредит консолидейшн", по итогам 2014 года просрочка выросла на 58,5% по сравнению с 2013 годом, и сегодня каждый россиянин должен банкам в среднем около 76,9 тыс. руб. В 2013 году этот показатель составлял 62,4 тыс.руб., в 2012-м - 51 тыс. руб., а в 2010-м - 27,4 тыс. руб. То есть за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.
В основном просрочка растет в самом рискованном для банков сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, по данным "Секвойя кредит консолидейшн", на кредиты наличными приходится 42% всей просрочки, еще 36% - на кредитные карты, тогда как на ипотеку менее 5%. Увеличение объема просрочки эксперты связывают с рядом факторов. Прежде всего это снижение реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации. Все больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов. Также растет число заемщиков с двумя и более проблемными кредитами. Начиная с 2010 года, количество таких должников выросло практически в 2 раза - сегодня это каждый пятый должник, а в 2010 году только каждый 9-й оказывался в подобной ситуации.
"Заемщикам стало сложнее возвращать долги из-за потери работы, роста цен, высокой долговой нагрузки - значительная их часть обслуживает сразу 3-5 кредитов, - подтверждает генеральный директор АФПБ Павел Бородкин. - Поэтому в следующем году кредитным организациям придется искать пути минимизации рисков неплатежей физлиц, предлагать реструктуризацию задолженности, более тщательно следить за качеством кредитного портфеля. Эти меры помогут удержать темпы роста объемов просроченных долгов и не допустить резкого обвала рынка кредитования".
Эксперты "Секвойя кредит консолидейшн" также отмечают, что взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь намного сложнее, чем год назад - банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. В агентстве предполагают, что эта тенденция сохранится на протяжении всего 2015 года. Аналитики агентства считают, что повышается риск сокращения срока выхода заемщика на первую просрочку с 4,2 месяца по итогам 2014 года до 3,5 месяца.
Некоторые регионы особо "отличились" по уровню просрочки. Так, по данным Объединенного кредитного бюро, в республиках Северного Кавказа, Туве и Хакасии он превышает средний уровень по стране в 2-3 раза. Жители этих регионов будут испытывать сложности с получением новых кредитов, как и жители Урала, Забайкалья, Дальнего Востока - там большая часть экономически активного населения имеет по несколько кредитов. "Если раньше группа заемщиков с "технической" просрочкой от 1 до 30 дней не считалась рискованной, то, возможно, в этом году этот подход изменится, - отметил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. - Важным параметром станет и наличие у человека кредитной истории. Если она есть, можно хоть как-то предположить, как человек будет отдавать кредит. Если говорить о соотношении количества "хороших" и "плохих" заемщиков, то сейчас оно примерно 80 к 20, хотя год назад было 90 к 10, добавил он.
"Сейчас давать долгосрочные прогнозы крайне сложно, - сказала президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. - Тем не менее мы предполагаем, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц вырастут на 45-50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года".