Средний кредитный долг россиянина оценили в 146,3 тысячи рублей

Кризис 2015 года для банков может иметь более долгосрочные последствия, чем прошлый. К такому выводу пришли аналитики "Секвойя кредит консолидейшн": по их мнению, ожидать роста кредитного портфеля в ближайшее время не стоит. С начала года кредитный портфель банков уже показал снижение на 4,42%. В кризисный 2009 год снижение кредитного портфеля было на том же уровне и прекратилось лишь в марте 2010 года. При этом доля просроченной задолженности сейчас на 5% больше худшего показателя кризисного 2009 года - 7,2%.

Как отмечают в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), несмотря на то что количество выдач продолжает снижаться по сравнению с прошлым годом, можно говорить, что рынок розничного кредитования начал восстанавливаться после декабрьских событий в экономике. "Если сравнивать помесячную динамику выдач, то мы видим положительный прирост количества выдач в феврале и марте 2015 г. Так, в феврале общее количество новых кредитов увеличилось на 30% по сравнению с январем, а в марте выросло еще на 19%", - сказал генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. "Принимая во внимание решение о снижении ключевой ставки до 12,5%, мы ожидаем, что позитивная динамика кредитной активности сохранится", - добавил Зеленский.

Эксперт: ИП стало почти невозможно получить кредит в банке

В то же время существующий кредитный портфель банков вызывает опасения экспертов. По данным "Секвойя кредит консолидейшн", каждый пятый кредит является просроченным, и эксперты отмечают, что остается риск вероятности массовых дефолтов. Чаще всего заемщики выходят на просрочку по кредитам наличными, далее идут кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты и ипотека.

В среднем экономически активный россиянин должен кредитным организациям около 146,3 тыс. руб. В наиболее закредитованных регионах он достигает почти 300 тыс. руб. (см. диаграмму на стр. 1). В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. руб., в 2013 году - 116,7 тыс. руб., в 2012-м - 85 тыс. руб., в 2011-м - 60,8 тыс. руб. Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза. 59% заемщиков имеют более одного кредита.

"По обслуживаемому нами долговому портфелю мы видим, что в среднем один должник имеет более одного проблемного кредита, средний показатель составляет 1,8, максимальный - 46 просроченных кредитов разным банкам, - рассказала президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. - В 2011 году заемщик тратил на ежемесячный платеж по кредиту 40,8% своего среднемесячного дохода, сейчас - 45%. Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам".