По мнению аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), молодежи все труднее претендовать на получение займа. У многих нет ни положительной кредитной истории, ни стабильного источника дохода. И это становится непреодолимым барьером. К такому выводу специалисты пришли в рамках исследования, проведенного по итогам работы финансовых организаций в первом полугодии 2016 года. Лидером по темпам снижения молодежного кредитования признали Орловскую область. Как сообщили в НБКИ, отчет сформирован на основании данных, полученных от 3800 кредиторов по всей стране. Согласно ему, доля молодежи в возрасте до 25 лет в общем количестве заемщиков за полгода снизилась на 0,5 процентного пункта (п. п.) и составила 4,9 процента. Такая же динамика отмечена в диапазоне от 25 до 30 лет - минус 0,6 п. п.
Это средние показатели. В Орловской области в цензе до 25 лет доля заемщиков сократилась на 1,2 п. п. По темпу снижения кредитной активности она обошла идущие следом Башкортостан, Калмыкию и Удмуртию. Пятая строчка в рейтинге принадлежит еще одному представителю ЦФО - Брянской области. Там доля заемщиков младше четверти века сократилась на 0,7 п. п. и составляет 5,6 процента.
"Виноваты" в этом сами банки, поскольку их отношение к клиентам стало более строгим, считает руководитель НБКИ Александр Викулин.
- В первую очередь это коснулось людей в возрасте до 30 лет, так как это одна из самых рискованных для кредитования возрастных групп, - поясняет он. - Банки совершенствуют политику, стараясь выдавать займы только тем, у кого есть положительная кредитная история и постоянный источник дохода. С этим у молодых возникают проблемы. Многие легкомысленно относятся к своим обязательствам, что сказывается на их кредитной истории.
Как подметили в НБКИ, продолжает расти и кредитная задолженность населения. В ЦФО наивысшая динамика роста просроченных платежей по потребительским займам отмечена в Костромской и Московской областях. Самая большая просрочка по кредитным картам - в Костромской и Калужской областях, по автокредитам - все в той же Костроме и Владимире, по ипотеке - в Иванове и Смоленске.
В денежном эквиваленте ситуация представляется тревожной. Как рассказали корреспонденту "РГ" в управлении ФССП по Орловской области, в первом полугодии судебные приставы взыскали в пользу банков 245,95 миллиона рублей - на 42 процента больше, чем год назад. Причем подавляющее большинство исполнительных производств было возбуждено по делам о взыскании долгов именно с физических лиц.
- Многие уезжают на заработки в столичный регион, и исполнительные действия затягиваются из-за их поисков, - рассказали в пресс-службе ведомства. - Зачастую у должников нет денег и недостаточно имущества, которое можно арестовать. Поэтому взыскание накладывают на зарплату либо иной доход, что затягивает период погашения задолженности.
Кстати, не всегда арестованные вещи у владельца отнимают. Часто их оставляют хозяину под расписку, назначая его ответственным за хранение. Ему запрещают продавать арестованную вещь, сдавать в аренду или дарить. Некоторые эти правила нарушают и становятся фигурантами уголовных дел.
Впрочем, обратить взыскание можно не на каждый источник дохода. Например, в ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрен запрет на взыскание долгов по кредитам из алиментов и детских пособий, причем не только казенных, но и выплачиваемых фирмами и внебюджетными фондами. "Детские" деньги банкам и приставам трогать запрещено, так как они имеют строго целевое назначение.
В орловском управлении Роспотребнадзора рассказали, что споров между кредиторами и заемщиками становится все больше. Постепенно изменяется и их структура. Если раньше в основном жаловались на незаконное взимание комиссий и навязывание страховки при выдаче кредитов, то теперь все чаще всплывают самые настоящие ловушки. Скрываются они в условиях договоров займа. Как правило, нарушителями являются не банки, а микрофинансовые организации.
На днях в Орловском облсуде завершился процесс по иску местного жителя к одной из таких фирм. Взяв кредит, он едва не лишился всего своего имущества, хотя ни разу не опоздал с платежом. Судя по условиям договора займа, он фактически подарил сотруднику фирмы свой дом с приусадебным участком. На улице заемщик не оказался лишь благодаря суду.
- Он получил заем в 500 тысяч рублей, а гарантией возврата являлось отчуждение им права собственности на участок и дом в пользу сотрудника фирмы по договору купли-продажи, - рассказала помощник председателя облсуда Дина Ягупова. - Мужчина подвоха не заметил. В фирме ему сказали, что после выплаты займа право собственности на имущество вновь будет зарегистрировано за ним.
На руки ему выдали не полмиллиона рублей, а всего 370 тысяч. Остальное фирма оставила себе в качестве платы за оказанные ею услуги и уплаты первого взноса. Мужчина долгов не имел и успел погасить четверть займа, когда случайно узнал, что сотрудник фирмы продает его дом и землю. Процесс занял много времени, пришлось разбираться в тонкостях законодательства. Договор был составлен весьма ловко. Но суд признал его недействительным, посчитав, что заемщика ввели в заблуждение.
Однако так "везет" не каждому. Поэтому специалисты советуют соблюдать в подобных ситуациях крайнюю осторожность.
Тем временем
В ЦФО стартовал проект минфина и Международного банка реконструкции и развития по повышению уровня финансовой грамотности населения. Принимающие в нем участие сотрудники Роспотребнадзора бесплатно раздают полезные буклеты, памятки и брошюры. В них содержатся советы заемщикам, в том числе и тем, кто не в состоянии погасить долги и решился на процедуру банкротства. Часть тиража отдали общественным организациям и госведомствам. Организаторы считают, что соблюдение элементарных правил многим поможет избежать кредитных ловушек и неприятностей. Впрочем, вопрос это спорный - "ловкачи" ведь тоже не дремлют.