Он также рассказал, зачем регулятору такие досье, какие сведения они содержат, а заодно дал прогноз: будет ли иметь негативные последствия ожидаемый уход с рынка нескольких сотен микрофинансовых организаций и станут ли граждане после этого меньше жаловаться на микрокредиторов.
По прогнозам Банка России, до конца года с микрофинансового рынка уйдут около 440 компаний. Нет ли опасений, что они продолжат работать нелегально?
Илья Кочетков: Таких опасений нет. Мы проанализировали деятельность этих участников рынка и сделали вывод, что они нежизнеспособны. Эти компании сегодня практически не ведут никакой деятельности.
Я допускаю, что какие-то из этих МФО продолжат свою деятельность в нелегальном поле, но основная масса просто официально прекратит свое существование.
Тем не менее если есть пусть небольшая вероятность, что кто-то продолжит работать "в тени", не спровоцирует ли это рост числа жалоб населения, которых в Банк России и сейчас поступает достаточно много?
Илья Кочетков: Вопрос непростой. Когда я возглавлял службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, мы начинали с того, что у нас было 34 тысячи жалоб в год на все некредитные финансовые организации. В следующем году их было уже 68 тысяч, а в этом ожидается 100 тысяч жалоб. Поток действительно растет, но растет и финансовая грамотность граждан, увеличивается их осведомленность, что можно обратиться с жалобой в Центральный банк. В этом смысле уход с рынка этих 440 компаний погоды не сделает.
Но в том, что в целом количество обращений, связанных с деятельностью микрофинансовых организаций, будет увеличиваться, я практически уверен.
Рынок микрофинансовых институтов, включающий микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды, какое-то время находился на третьем месте по количеству жалоб, а сейчас уже переместился на второе место. И в этом также большую роль играет повышение информированности граждан в области защиты своих прав.
Но ведь Банк России анонсировал завершение оздоровления этого сектора в ближайшие месяцы. В этом случае поток жалоб должен, наоборот, снизиться.
Илья Кочетков: Мы завершаем этап расчистки рынка от недобросовестных и нежизнеспособных компаний. Это первый, но не единственный этап оздоровления. Внимательно заняться финансовым состоянием участников микрофинансового рынка нам еще только предстоит. А снижение или увеличение потока жалоб, как я уже говорил, зависит не только от самого сектора, но и от уровня финансовой грамотности населения.
Есть мнение, что этот сектор проще ликвидировать, чем регулировать, раз на него поступает такое большое количество жалоб. Что скажете по этому поводу?
Илья Кочетков: Для Банка России один из приоритетов - обеспечение финансовой доступности для населения, и МФО в этом вопросе играют значимую роль, особенно в отдаленных регионах страны, где уменьшается количество банковских офисов. Они предоставляют потребительские микрозаймы населению, в том числе тем людям, которые не имеет кредитной истории и которым сложно получить потребкредит в банке. Важную роль микрофинансовые организации играют в поддержке малого и среднего бизнеса, представителям которого банки также нередко отказывают в кредитовании. В МФО предпринимательского финансирования благодаря господдержке этого сегмента можно получить средства на развитие бизнеса по достаточно невысоким ставкам.
С учетом этого наша задача состоит не в закрытии отрасли, даже если в ней есть определенные проблемы, а в решении этих проблем, чтобы услуги, оказываемые потребителям, были качественными.
Правда ли, что Банк России собирает досье на участников микрофинансового рынка?
Илья Кочетков: Это часть большого проекта Банка России. Мы понимаем, что о поднадзорном нужно иметь максимально полную информацию, включая некую аналитику по каждой компании. Сейчас мы ведем активную работу по сбору информации и уже сформировали досье по 1443 крупнейшим компаниям. Это не только МФО, это и кредитно-потребительские кооперативы, и ломбарды. В каждом досье помимо отчетности содержится оценка перспектив развития компании.
А число поступающих на нее жалоб клиентов?
Илья Кочетков: Да, эта информация тоже входит в досье.
Зачем Банку России такие досье?
Илья Кочетков: Чтобы знать, с кем мы работаем. Не факт, что этими досье мы будем охватывать всех участников рынка. Пропорциональное регулирование предполагает установление разных правил для разных участников рынка. Исходя из этой логики надзор тоже должен быть разной интенсивности и глубины. Если мы увидим, что определенный процент компаний не несет никакого риска, по ним досье собираться не будут.
Код доступа
МФО хотят получить прямой доступ к информации о заемщиках из баз данных госорганов.
По словам Эдуарда Арутюняна, директора СРО "МиР", это поможет снизить издержки МФО на выдачу займов и, как следствие, избежать повышения их стоимости. Об этом он заявил на пленарном заседании XV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.
Арутюнян уточнил, что сейчас значительная доля затрат МФО при выдаче займов приходится именно на сбор информации для оценки платежеспособности заемщика с помощью различных коммерческих сервисов.
Кроме того, по его мнению ЦБ также может способствовать снижению стоимости фондирования МФО. В частности, выступив с инициативой освободить доходы граждан от инвестиций в мик- рофинансовые компании от НДФЛ, как это уже сделано для кредитных потребительских кооперативов. А кроме того - сами МФО от налога на прибыль при условии ее реинвестирования в увеличение портфеля.