По ней сумма долга по процентам не может быть больше трех тел займа. То есть, если человек занял у микрокредитора 100 рублей, то должен вернуть не больше 400, из которых 100 - основной долг, 300 - максимальные проценты - штрафы и пени туда не входят. Об этом, а также о том, что изменилось за год для самих микрокредиторов и что ожидает их в будущем, "Российской газете" рассказал Илья Кочетков, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.
Какие новые нормы, касающиеся защиты прав заемщиков МФО, вступили в силу в новом году?
Илья Кочетков: В 2016 году поправками в Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" для МФО был введен запрет на начисление по договорам краткосрочного потребительского займа процентов свыше четырехкратного размера суммы займа. С 1 января 2017 года это ограничение усилено. Теперь размер начисляемых процентов не может быть более трехкратного размера суммы основного долга.
В случае возникновения просрочки ограничение по процентам составляет двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа или уплаты начисленных процентов.
Что изменилось на рынке микрофинансирования а 2016 году?
Илья Кочетков: В феврале было принято указание Банка России "О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования" и на сайте ЦБ появился перечень таких МФО, в который входит более 250 организаций.
В 2017 году планируется разработать и ввести порядок использования пониженного коэффициента по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) при расчете норматива достаточности собственных средств МФО, а также установить пониженное значение резервов в отношении задолженности по займам, выдаваемым субъектам МСП.
Эти меры должны способствовать увеличению числа МФО предпринимательского микрофинансирования не только за счет организаций, участвующих в программах господдержки, но и за счет частных МФО, а также росту портфеля займов малому и среднему предпринимательству.
В марте 2016 года произошло разделение МФО на два вида: на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). К финансовой устойчивости и надежности МФК установлены более высокие требования. С 29 марта 2017 года только МФК получат право выпускать облигации, а также привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями (акционерами, участниками). Сумма привлеченных средств должна составлять не менее 1,5 миллиона рублей. По состоянию на конец декабря статус МФК получили 4 организации. По оценкам экспертов, в 2017 году можно ожидать появления на рынке порядка 40-80 МФК.
В январе 2016 года вступил в силу Закон "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", предусматривающий для МФО обязательное членство в одной из трех действующих на рынке СРО. Сейчас почти 90 процентов организаций, сведения о которых внесены в государственный реестр МФО, являются членами СРО.
Еще одна новация - МКК выведены из под прямого надзора со стороны Банка России. За соблюдением ими профильного законодательства будут следить саморегулируемые организации.
Сколько микрофинансовых организаций было исключено из госреестра в 2016 году?
Илья Кочетков: Банк России стремится к тому, чтобы на рынке работали только добросовестные, законопослушные и жизнеспособные участники, соответствующие требованиям регулятора. К концу 2016 года из государственного реестра были исключены сведения о более чем 1700 систематически нарушающих закон, не вступивших в саморегулируемые организации (СРО), не отвечающих установленным требованиям или не осуществляющих деятельность МФО.
Что ЦБ намерен предпринять, чтобы исключенные из госреестра МФО не пополнили ряды нелегальных кредиторов?
Илья Кочетков: Борьба и с так называемыми нелегальными кредиторами в 2016 году проводилась совместными усилиями Банка России, СРО МФО, правоохранительных органов.
Регулятор выступил с рядом инициатив. В их числе были такие, как ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности - повышение размеров административных штрафов, введение уголовной ответственности физических лиц-организаторов при многократном выявлении нарушений, а также лишение судебной защиты лиц, нарушающих закон и нелегально работающих на микрофинансовом рынке. Надеемся, они будут реализованы в 2017 году.
Мы также ожидаем дальнейшего развития микрофинансовой отрасли и укрепления сформировавшихся положительных трендов. Снижение издержек на выполнение требований регулятора для организаций, деятельность которых не вызывает существенных рисков развитие добросовестной конкуренции, в частности, борьба с нелегальными кредиторами, повышение доступа к более дешевому фондированию, прежде всего, за счет банковского кредитования обеспечат рост привлекательности рынка и появление на нем новых игроков.