Напомним: согласно вступившему в силу 3 апреля 106-ФЗ на шесть месяцев отсрочки может претендовать заемщик, который из-за коронавируса оказался в тяжелой ситуации и потерял более чем 30 процентов дохода. Этот факт нужно подтвердить документами: справкой из налоговой службы или уведомлением о регистрации в качестве безработного, больничным листом. Лучше уточнить, что именно банк примет в качестве доказательства.
Заявки принимают по телефону горячей линии банка, в офисе или через "Личный кабинет", если такие способы информирования предусмотрены кредитным договором. Рассмотреть заявление должны в течение пяти дней.
По данным Уральского Главного управления Банка России, чаще всего кредитные каникулы одобряют ипотечникам (74 процента рассмотренных заявок). По потребительским кредитам удовлетворено 55 процентов обращений, по кредитным картам - 76, по автокредитам - 17. Основная причина отказа - превышение максимального размера займа, установленного правительством России.
Кредитные каникулы распространяются на все виды займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах, если их выдали до 3 апреля 2020 года. При этом максимальная сумма, на которую предоставляется отсрочка, по кредиткам составляет 100 тысяч рублей, по потребительским кредитам наличными - 250 тысяч. По автокредитам лимит - 600 тысяч, а по ипотеке зависит от того, где живет заемщик. Для уральских регионов, к примеру, это два миллиона рублей. Учитывается именно размер выданного займа, а не текущая задолженность. Если сумма кредита больше, можно попросить ипотечные каникулы по правилам 2019 года либо по программе реструктуризации банка.
К клиентам МФО и кредитных кооперативов предъявляются те же требования, что и к заемщикам банков, при этом взятая в долг сумма не может превышать 250 тысяч рублей. На время кредитных каникул-2020 заемщик освобождается от всех платежей. Просрочки и штрафы замораживаются. Кроме того, в этот период кредитор не имеет права продать квартиру или машину, находящиеся у него в залоге. Но проценты на основной долг продолжат начислять - просто заемщик заплатит их позднее.
Правила погашения зависят от вида кредита. Так, по карте сумму процентов придется вернуть в течение 720 дней равными долями. По потребительскому, ипотечному или автокредиту - уже после того, как закончатся все плановые платежи. Процентная ставка по ипотеке остается неизменной с момента заключения договора, а по потребительским кредитам и кредитным картам на время каникул устанавливается льготная: две трети от среднерыночной на момент подачи заявления.
Заемщик имеет право прервать каникулы в любой момент, сообщив об этом кредитору. А может продолжать вносить по чуть-чуть - деньги пойдут на погашение основного долга.
По одному и тому же кредиту платежи приостанавливаются только один раз, но, если у человека, попавшего в трудную ситуацию, несколько займов, отсрочку предоставят по каждому из них.
- Закон не ограничивает число договоров, по которым вводятся льготные периоды. При этом пакет подтверждающих документов один и тот же. Если заемщику необоснованно отказывают в предоставлении кредитных каникул, он может обратиться в интернет-приемную Банка России или по телефону горячей линии 8-800-300-3000, - рассказал начальник Уральского ГУ Банка России Рустэм Марданов.
Главный вопрос, волнующий заемщиков: не испортят ли каникулы кредитную историю? Сведения о предоставлении отсрочки действительно в нее попадают, но без негативных последствий, поясняют в ЦБ. Если далее заемщик продолжит исправно вносить платежи, он по-прежнему будет считаться надежным.
В первом квартале жители Свердловской области оформили 10 614 жилищных займов на 23 миллиарда рублей. На 1 апреля общий объем ипотечного портфеля в регионе составил 248 миллиардов, что на 13 процентов больше, чем на ту же дату прошлого года. Более того, именно в Екатеринбурге 21 апреля был выдан первый на Урале кредит на жилье комфорт-класса по новой программе субсидирования под 6,5 процента годовых. Деньги заемщик потратил на покупку квартиры в новостройке стоимостью 2,8 миллиона рублей. Заявки на льготную ипотеку принимают до 1 ноября 2020 года. Первоначальный взнос установлен на уровне 20 процентов, срок ипотеки - до 20 лет.