С кем бы сравнить? Давайте с Чехией, по зажиточности не Швейцария и не Германия. Средненькая по состоятельности страна. У чешских семей в банках, если пересчитать кроны в доллары, 142 млрд долл. (Чешский национальный банк, конец 2020 г.). В России живут 146 млн человек, в Чехии - 10,7 млн. Дальше простая арифметика - на одного россиянина, от мала до велика, приходится 2,5 тыс. долл. в банках, на долю чеха - 13,3 тыс. долл. Каким бы счастьем было, если бы этого разрыва не было! Какая отличная мечта - сделать всё, чтобы вытащить миллионы семей из скромности имущества, из нехватки денег до зарплаты, из малых сбережений, из долгов, сделанных, чтобы хоть как-то жить.
Но все же есть вопросы. Эти деньги на счетах в банках, в среднем по 185 тыс. руб. на каждого, находятся у кого? Кто ими владеет? Расстелены ли они, как скатерть, более-менее равномерно, по российским семьям? Ответ на последний вопрос - "нет", это - "средняя температура по больнице". В России населением открыты 579 млн счетов в банках (на 1 янв. 2019 г., Агентство по страхованию вкладов). У каждого из нас может быть несколько счетов (зарплатный, карточный, текущий, депозитный), на которых лежат наши деньги. Так вот, на 0,4% всех этих счетов приходится 43% суммы всех вкладов населения. Речь - о счетах с остатками свыше 1,4 млн рублей.
- Ну и дела! - скажет экономист. - Это значит, что, условно говоря, 0,4% населения владеют более 40% всех вкладов. А если в эту арифметику добавить еще счета с суммами от 700 тыс. руб.? Что получится? Ответ вам не понравится. На 1,4% всего количества счетов в России приходится 63% суммы всех денег населения в банках. Или, по грубой прикидке, 1,4% населения, то есть 2 млн человек из 146 млн владеют 63% всех вкладов в России.
И что теперь с ними делать? Тащить, раскулачивать? Накрывать большим государевым оком? Окатывать классовой ненавистью? Ровным счетом - наоборот. Делать все возможное, чтобы каждая российская семья стала сильнее, состоятельнее, чтобы депозит в 150-200 тысяч рублей и выше не был редкостью, особенно в регионах, на бескрайних российских просторах. Приподнимать семьи, давать им возможности зарабатывать больше, делать все, чтобы мы стали дороже, получили гораздо большую ценность на рынке труда.
По всем опросам, до 60-65% населения вообще не могут сберегать, они в своих личных финансах еле держатся на плаву. На 93,5% счетов населения в банках (542 млн единиц) с остатками до 100 тыс. руб. приходится всего 9% всех вкладов населения в России (на 1 янв. 2019 г., АСВ). Или же, оценочно, 93-94% тех, кто живет в России, владеют только 9% вкладов. А еще проще - 9% денег. Это - очень высокая степень неравенства, совсем не то, к чему мы должны стремиться в рыночной экономике, призванной стать развитой. Подобное распределение денежных богатств - крупнейшая деформация общества. Можно жизнь посвятить тому, чтобы ее исправить, настолько такая реальность далека от всем понятной "национальной идеи" - высокое качество и продолжительность жизни 80+ в России для всех.
Есть, правда, еще наличные деньги. В кризис, в пандемию они играют особую роль. Причина - все боятся будущего, все хотят быть ближе к наличности в сложные времена, растет доля серой экономики. За 2020 г. масса наличных денег в обращении увеличилась почти на 30%, гораздо быстрее, чем средства населения в банках - на 7%.
Сколько же наличных рублей на наших просторах? Немало, 12,5 трлн руб., или, в долларовом эквиваленте, 169 млрд долл. (ЦБ РФ, конец 2020 г.). На каждого россиянина - по 86 тыс. руб., или, в пересчете, 1,2 тыс. долларов "на руки". У чехов "нала" больше - суммы в кронах, эквивалентные 3,3 тыс. долл. на каждого, живущего в Чехии. А что из этого следует? Да всё то же - сделать всё, чтобы стать по доходам, по деньгам, по уровню жизни ближе хотя бы к чехам, зажиточнее для каждой российской семьи.
Но все-таки у кого наличные? Они что - ровно размазаны по российской земле? По 80-90 тыс. руб. наличности в каждом дому? В абсолютном большинстве семей нам бы рассмеялись прямо в лицо или же покрутили бы пальцем у виска. Что ж, со свечкой никто над матрасами не стоял, но известно, что 5-тысячные банкноты составляют 80% в общей рублевой сумме банкнот, бродящих по земле российской, и их 31% в общем, поштучном количестве банкнот, выпущенных Банком России.
Много вы видели, чтобы рассчитывались в магазинах 5-тысячными? Эти банкноты - деньги сверхконцентрации, они, скорее всего, как и вклады, сосредоточены у 4-5% населения, а также в серой экономике. А какими деньгами мы платим за хлеб и молоко? Почти 50% количества банкнот номиналом в 100, 500 и 1000 руб. составляют всего 15% рублевой суммы всех банкнот, выпущенных Банком России. Они и есть основа наших ежедневных трат.
С этим - что делать? Искать мешки с наличностью, рвать их на куски? Нет, просто понимать, как устроена экономика, как далека она от "средних температур", добиваясь, чтобы она всё больше из экономики наказаний и запретов (их слишком много) превращалась в экономику стимулов. В ней не будет сверхконцентраций наличности. В ней невыгодно прятать деньги. В ней гораздо меньше "нала". В ней денежные активы будут намного ровнее распределены между семьями в России. И еще - их будет гораздо больше.