Первым об этой действительно очень хорошей новости рассказал РБК. А сейчас появление такого документа стали обсуждать не только журналисты, но и финансисты. Речь идет о так называемом добровольном запрете на кредит. То есть человек в случае одобрения законопроекта получит право отказываться от получения любых ссуд.
Почему появление такого документа очень своевременно?
Показываем на простом примере. У жительницы столицы Ольги финансовые дела, как она была уверена, были в полном порядке - ни долгов, ни кредитов. Но чуть больше месяца назад женщина получила "весточку" от некой коллекторской конторы с юга страны. Фирма по получению долгов с граждан заявила Ольге, что на ней числятся полтора десятка кредитов, которые она взяла, а вот выплачивать не торопится. Поэтому финансовые учреждения ее долги продали коллекторам.
Следующие несколько недель москвичка, а потом и редакция "РГ" пыталась разобраться с кредитами - "откуда ноги растут". Выяснилось вот что. Все кредиты от имени москвички были взяты в далеком заполярном городе, причем практически в один день. В этом городе нынешняя пострадавшая когда-то жила, но очень давно. И в этом же городе она когда-то поменяла паспорт, что было необходимо по возрасту. Паспорт женщина поменяла как положено - в соответствующей службе органов внутренних дел.
Так вот, все кредиты были взяты именно по тому старому паспорту, который у женщины забрали, выдав ей взамен новый. За 10 лет после отъезда в столицу Ольга никогда не возвращалась в этот северный город. Но вот что мы узнали еще - очень похоже, что заполярные финансовые конторы, которые по этому паспорту выдавали кредиты, про аферу все-таки знали.
На эту мысль нас навело следующее обстоятельство. Выдав кредиты, разные финансовые организации, расположенные в одном городе, практически одновременно и очень быстро - буквально в течение пары недель - продали эти кредиты коллекторской организации на другом конце страны.
То есть никто не стал ждать выплаты по кредитам, никто не удосужился связаться с "заемщицей", которая на момент продажи кредитов даже должницей еще не была.
Разбираясь с этим обманом, редакция выяснила, что на сегодняшний день мошенническая схема, по которой пострадала Ольга, - одна из очень распространенных.
Мошенническая схема, от которой пострадала Ольга, получила развитие сравнительно недавно - сразу как только наши банки стали выдавать онлайн-кредиты. Известно же, что для их получения достаточно заполнить на сайте банка соответствующую заявку с указанием минимального набора персональных данных и номер счета, куда перевести деньги.
Легкость получения подобных денег мошенники оценили моментально. Похоже, что чуть ли не раньше, чем это сделали добропорядочные граждане. Дело в том, что достать примитивный набор персональных данных сегодня проще простого.
Для рядового же человека получение на его имя такого фальшивого кредита в банке, про который он ничего не знает, выливается в череду очень тяжелых процедур. Это и обращение в заявлением в правоохранительные органы, подача иска в суд с попыткой опротестовать кредит, который не брал.
И все это требует от гражданина не только нервов, но и времени. А также денег. Юристы объясняют, что сейчас сложилась фактически патовая ситуация, когда преодоление всех перечисленных барьеров для обычного гражданина попросту нереально. Разве что в полиции заявление от обманутых граждан скорее всего примут. Но дальше этого дело не пойдет. И пока нет ни одного факта поимки подобных кредитных обманщиков. В суде доказать, что в банке человек не брал кредита, пока также невозможно. Ни один эксперт из опрошенных редакцией не смог вспомнить победу обманутого гражданина в таком процессе за все годы процветания кредитного обмана.
По законопроекту, который вроде бы собираются рассматривать уже в эту сессию, любой гражданин получит право вводить и отменять возможность выдачи на его имя любых кредитов или займов.
Очень удобно и то, что заявку о запрете выдавать гражданину кредит он сам сможет подать через портал "Госуслуги" или банка. В том числе через банковские мобильные приложения или открытые там же личные кабинеты.
Коллеги, знакомые с документом, сообщают, что в Центральном каталоге кредитных историй - базе Банка России - также появится подобная ссылка на запрет выдачи кредитов. А главное, что в случае появления такого запрета закон обяжет все банки и микрофинансовые организации страны отказывать в оформлении кредитов на имя гражданина. В том случае, если подозрительный кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
Сейчас законопроект, по которому банки смогут обязать принимать отказы граждан от кредитов и переводов, внимательно изучается в соответствующих инстанциях. Банк России прорабатывает инициативу обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций.
"Представляется, что такая мера должна распространяться на всех клиентов банков и микрофинансовых организаций, - сообщили "РГ" в Банке России. - Технологически такой функционал уже реализован у ряда банков".
Проблема действительно есть. Известно, что Общероссийский народный фронт уже обратился в Банк России с предложением законодательно обязать банки предоставлять пенсионерам услугу добровольного отказа от исходящих онлайн-переводов и платежей. В Банке России тогда ответили, что, по их мнению, такая инициатива должна распространяться на всех клиентов, а не только людей старше 60 лет.
Как отмечают в Банке России, добровольное ограничение ряда операций действенно в случаях, когда клиента финансовой организации провоцируют дистанционно совершить действия с его счетами в пользу злоумышленников, а также в случае оформления злоумышленниками онлайн-займов с использованием персональных данных клиента.