МФО - небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы. Микрофинансисты часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. МФО удовлетворяют потребность населения в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно (так называемые "займы до зарплаты"). По требованиям Банка России, максимальная ставка по микроссудам составляет 365% годовых (не более 1% в день), МФО не имеет права выдавать займы под залог жилья. Также действует ограничение по предельной долговой нагрузке заемщика - полуторакратный размер суммы микроссуды. МФО, которые не нарушают этих правил, а также действующее законодательство, состоят в госреестре Банка России. За "черную" деятельность компания исключается из списка.
В пресс-службе Банка России "РГ" сообщили, что сейчас время 19 банков, 4 страховые компании и 2 микрофинансовые организации являются участниками проекта "Цифровой профиль". В Минцифры "РГ" рассказали, что к проекту "Цифровой профиль" присоединились МФО "Займ онлайн" и АТМ24. Банк России и Минцифры анонсировали подключение МФО к "Цифровому профилю" в конце мая 2021 года, но ни количество, ни названия компаний не раскрывались до сих пор.
В рамках проекта "Цифровой профиль" банки, страховщики и теперь МФО дали возможность клиентам проходить авторизацию для получения их услуг с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Учетная карточка ЕСИА есть у всех пользователей портала госуслуг. Она создается при регистрации на сайте, подтверждается и затем используется для получения госуслуг. "Цифровой профиль" позволяет гражданам пройти проверку в рамках заполнения кредитной анкеты и/или получения кредита (теперь - микрозайма), а также оформления гражданами полисов ОСАГО и КАСКО "в один клик": участники проекта дают возможность авторизации через ЕСИА.
На сайте МФО АТМ24 при подаче заявки на микроссуду возникает окно "Авторизация через госуслуги". Для того, чтобы пройти проверку без лишней бумажной волокиты, нужно выбрать кнопку "авторизоваться". Сайт МФО "Займ онлайн" не работал на момент написания заметки.
"Подключение новых финансовых организаций к взаимодействию в рамках цифрового профиля гражданина на госуслугах - еще один шаг на пути к цифровизации государственных и финансовых услуг, - отметил замглавы Минцифры России Дмитрий Огуряев. - Сервис реализован с учетом всех необходимых мер по защите информации на базе инфраструктуры электронного правительства, которая принадлежит государству. Важно, что любая передача сведений из государственных источников коммерческим организациям для получения услуг осуществляется исключительно с согласия пользователя".
Проект "Цифровой профиль" создан и развивается Банком России и Минцифры. ПАО "Ростелеком", Аналитический центр при правительстве РФ, Ассоциация "Финтех" принимали участие в работе.
"Создание единого профиля упростит возможность получения единого доступа к данным о клиенте, что упростит процесс кредитования для участников проекта и граждан, - считает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий "Сколково-РЭШ" Егор Кривошея. - Использование данных из разных областей жизни позволяет достичь более точной персонализации и выстроить более четкий профиль клиента. Из-за этого услуги, как финансовые, так и государственные, можно сделать более удобными, качественными, инновационными и клиентоориентированными".
Банк России в последние годы запустил несколько масштабных инициатив, нацеленных на развитие цифровой экономики, включая инициативы по защите персональных данных, цифровой рубль и регулирование экосистем.
"Из-за этого можно ожидать, что данная инициатива довольно хорошо проработана и безопасна, однако ЦБ продолжает работать над вопросами регулирования и защиты данных клиентов", - уточнил Кривошея.
Количество участников проекта "Цифровой профиль" будет зависеть от успеха первых этапов запуска проекта и эффектов, которые будут видны у финансовых посредников.
"Тем не менее, учитывая общую тенденцию на внедрение инструментов аналитики и обработки данных в финансовых услугах, можно ожидать высокий интерес со стороны участников и новые подключения на коротком горизонте", - уверен Кривошея.