После снижения Банком России с пятницы ключевой ставки с 14% до 11% крупнейшие банки объявили о снижении ипотечных ставок, как это произошло и после аналогичных прошлых решений ЦБ. ВТБ и Сбербанк снижают их до 10,9% с 30 мая. В ближайшее время на два-три процентных пункта собирается снизить ставки Промсвязьбанк. О предстоящем пересмотре ставок сообщили в банках ДОМ.РФ, "Открытие" и в Россельхозбанке. Это оживит в первую очередь вторичный рынок жилья, где нет стимулирующих госпрограмм, отмечают в пресс-службе банка "Открытие". А оживление вторичного рынка позитивно скажется и на продажах новостроек, поскольку низкая доступность ипотеки на "вторичку" снизила возможность альтернативных продаж, когда имеющееся жилье продают для покупки нового.
Снижение ставок дает сэкономить заемщикам от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей на ежемесячных платежах.
К примеру, в Москве при средней стоимости вторичного жилья, по данным портала "Мир квартир", в 17 млн рублей платеж может уменьшиться со 181 до 150 тысяч рублей ежемесячно. В Казани (средняя стоимость - 7 млн рублей) - с 74 до 61 тысячи, в Нижнем Тагиле (здесь из 70 крупнейших городов России самые дешевые квартиры - в среднем по 2,3 млн рублей) - с 24 до 20 тысяч.
Уменьшение ключевой ставки может изменить и условия льготной ипотеки на новостройки. Поручение о снижении ставки по льготной ипотеке в минфин не поступало, сообщила "РГ" пресс-служба ведомства. "Работаем по текущим условиям программы", - добавили в министерстве. Между тем глава минстроя Ирек Файзуллин позже заявил, что снижение ключевой ставки может стать новым шагом в развитии льготной ипотеки. Но сначала должен быть проведен анализ, как повлияют изменения на развитие этой ипотечной программы и на ситуацию с улучшением жилищных условий граждан России.
В ДОМ.РФ рассчитывают, что в этом году удастся обеспечить рост ипотечного портфеля на уровне не меньше, чем в 2021 году, то есть более чем на 2,5 трлн рублей (в 2021 году было выдано 1,9 млн кредитов на 5,7 трлн рублей). Этому способствует продление льготной ипотеки до конца года, расширение лимита по ней, а также снижение ключевой ставки, отметил заместитель гендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.
Снижение ключевой ставки снижает проценты не только по ипотеке, но и по депозитам, отметили в банке "Открытие", а это должно способствовать росту инвестиционного спроса на недвижимость. Многие участники рынка ожидают рост спроса на жилье в начале лета, когда закончится срок вкладов, открытых в марте по высоким ставкам.
Тем не менее даже при условии стабильной макроэкономический ситуации рынок в среднесрочной перспективе не вернется на уровень выдач 2020-2021 годов, уверен замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. На динамике рынка будет негативно сказываться заметное снижение потребительской активности. Рост выдач за счет увеличения среднего чека также маловероятен, учитывая значительный рост цен на жилье в последние два года, считает он.
Благодаря льготной ипотеке под 6% и низким рыночным ипотечным ставкам в 2020-2021 годах были зафиксированы рекордные продажи жилья и выдачи ипотеки, отмечают в банке "Открытие", а в этом году, даже до всех геополитических потрясений, ожидалась нормализация рынка и снижение числа выдаваемой ипотеки. Из-за общей неопределенности и страха снижения доходов люди откладывают крупные покупки. По мере стабилизации экономики продажи вернутся к исторической сезонности, но вряд в этом году.
Переплаты по кредитам все еще слишком существенны, говорит директор компании "Жилфонд" Александр Чернокульский. Многие отложили приобретение квартиры в ипотеку и предпочли обойтись арендой или остаться в прежнем жилье. Однако возврат спроса 2020 года возможен, считает Чернокульский, только если ежемесячные выплаты по ипотеке уравняются или станут ниже, чем цены на аренду. Такой период был, например, летом 2020 года, когда уже начала действовать льготная ипотека под 6%, но стоимость квартир еще не взлетела.
Цены на новостройки в целом по России продолжают расти, отмечают эксперты "Мир квартир", но в апреле-мае рост замедлился, а в 10 из 70 городов "квадрат" подешевел.
Сбербанк снизил ставки по вкладам в рублях
Сбербанк снизил максимальную доходность по вкладам в рублях до 9,5%, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Отмечается, что эта ставка актуальна при наличии годовой подписки на сервисы банка "СберПрайм+" и при открытии вклада онлайн на срок до трех месяцев. Минимальная сумма вклада при этом составляет 100 тысяч рублей. При открытии вклада на срок до 6 месяцев максимальная ставка составит 9%, до года - 8,5%.
Ранее Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке и потребительским кредитам.
Подготовил Алексей Любовецкий