На деле это может означать, что переводить деньги по номеру телефона можно будет и в другие страны. О проработке вопроса трансграничных переводов сообщила директор департамента национальной платежной системы Центробанка Алла Бакина. "У нас есть несколько механизмов: это межсистемное взаимодействие, если в стране уже есть какой-то аналог, то делается межсистемная интеграция. Либо через индивидуальное участие, когда иностранный банк через участника СБП обеспечивает взаимодействие клиентов банков", - сказала Алла Бакина.
С минимальной комиссией
ЦБ готов к обоим сценариям. Но, отмечают эксперты, реализовать проект может быть непросто, потому что вовлечены в него уже не только российские банки, но и финансовые структуры стран-партнеров. "При реализации проекта трансграничных переводов через СБП в зарубежные страны трудности могут возникнуть, если система СБП будет находиться в зоне риска попадания под западные санкции. Однако это направление могло бы очень поспособствовать развитию международного товарооборота, ведь россияне и особенно компании смогут платить за товары с российских карт и мгновенно оплачивать покупки. Эта возможность может оказаться очень востребованной из-за уже введенных против ряда банков санкций, что позволит избежать необходимости проводить SWIFT-переводы. О сравнении комиссий за перевод говорить и не приходится - она, скорее всего, будет гораздо ниже по сравнению с банковскими", - поделился мнением с "РГ" специалист по международным финансовым рынкам маркетплейса "Финмир" Георгий Свирин.
До конца года Банк России рассчитывает реализовать пилотный проект по трансграничным переводам через СБП в Беларусь, на следующем этапе - в Армению и Казахстан.
Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании. Кроме него в пилотном проекте задействованы Промсвязьбанк, Банк Синара и Новикомбанк.
В системе каждый третий
"Развитие СБП позволит сделать платежные операции более простыми, доступными и удобными для граждан и бизнеса, что будет способствовать развитию безналичных платежей, - говорится в документе Банка России, определившем основные направления цифровизации финансового рынка на 2022-2024 годы. - Компании получат возможность сократить транзакционные издержки и повысить оборачиваемость средств за счет использования сервисов СБП".
С начала запуска системы быстрых платежей в 2019 году и до конца третьего квартала 2022 года, по подсчетам Банка России, ею воспользовались 72 миллиона человек, совершив 2,9 миллиарда операций на сумму более 15 трлн рублей. Каждый третий житель России хоть раз переводил деньги по номеру телефона или оплачивал покупку с QR-кодом.
Первый сервис, который опробовали пользователи и который остается самым популярным, - возможность переводить деньги со своего банковского счета другому человеку по номеру его телефона. В любое время суток и любой день недели можно отправить деньги родственнику или даже заплатить за приглянувшиеся на рынке фрукты, у продавца которых не оказалось платежного терминала.
Без комиссии банку можно отправить любую сумму до 100 тысяч рублей в месяц, а если лимит превышен, то комиссия будет 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
Нынешней весной Apple Pay и Samsung Pay стали недоступны россиянам. Однако есть замена: оплатить покупку теперь можно по QR-коду через приложение своего банка или использовать как альтернативу мобильное приложение СБПэй. Эта услуга на втором месте по популярности в СБП. Подключиться к СБПэй все российские банки должны были с 1 июля нынешнего года, но семь из пятнадцати крупнейших не уложились в срок. По информации Банка России, сейчас с помощью СБПэй платить с банковского счета пользователя могут уже клиенты 171 банка, в том числе крупнейших. Лимит одного платежа с 1 мая 2022 года увеличен с 600 тысяч до 1 миллиона рублей.
Рост популярности сервиса регулятор отмечает каждый месяц и ожидает, что в 2023 году доля переводов через СБП в структуре всех межбанковских достигнет 25 процентов.
Систему осваивает бизнес
Бизнес быстро оценил возможность получать платежи от клиентов-физлиц с помощью QR-кода или ссылки. По итогам третьего квартала количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, выросло по сравнению с предыдущим кварталом на 25 процентов - до 452 тысяч. Причем девять из десяти - малый и средний бизнес.
Оплату по QR-коду активно осваивает и транспортная сфера. Не так давно департамент транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Москвы сообщил, что вскоре начнется тестирование такого способа оплаты через турникеты метро. Сначала механизм обкатают сотрудники ведомства и метрополитена. После этого оплата станет доступной для всех, для этого нужно будет приложить смартфон к считывателю QR-кода на турникете.
Кроме того, "Российские железные дороги" до конца 2022 года намерены ввести покупку билетов через СБП на сайте и через мобильное приложение на пригородные поезда, затем - дальнего следования.
Через СБП теперь можно оставить даже чаевые - такая возможность появилась в сервисе Альфа-Банка.
Платежи от юрлиц гражданам тоже успешно прижились. Компании используют их для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и для предоставления брокерских услуг. За третий квартал нынешнего года по сравнению с предыдущим количество и сумма таких выплат в СБП выросла соответственно в четыре и три раза.
С 1 октября 2023 года смогут переводить деньги через СБП и клиенты банков, которые до весны нынешнего года не успели установить на смартфоны банковские приложения. Это можно будет сделать через интернет-банк на компьютере или смартфоне. Регулятор обязал системно значимые банки дополнить их функционал. В первую очередь это поможет клиентам Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, "Открытия", ПСБ, Совкомбанка, ГПБ, МКБ и т.д., которые находятся под блокирующими или секторальными санкциями США.
Государственные платежи
К концу нынешнего года обещают запустить и еще один полезный сервис - возможность переводить через СБП платежи от физлиц госорганам. Это позволит оплачивать налоги, штрафы, сборы и пошлины на основе информации ГИС ГМП, платить за обучение в госвузах. И делать это можно, не переживая, что при вводе реквизитов получателя закрадется ошибка и перевод не уйдет или уйдет не к тому, кому адресован. Это главный плюс. Кроме того, приходить платеж будет гораздо быстрее, чем перевод обычным банковским способом.
Первыми предоставить сервисы C2G и G2C обещают ВТБ, Банк "Открытие", "Тинькофф", "Ак Барс", "Русский Стандарт" и Почта Банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Промсвязьбанк (ПСБ) и Банк "Хоум Кредит".
От юрлица юрлицу
Следующий этап развития СБП - переводы с помощью ссылки или по QR между юрлицами. Корпоративный сегмент планируется охватить до 1 апреля 2024 года. В пилотном режиме технологию опробовали Райффайзенбанк и Делобанк. Дорабатывают функционал МКБ, ПСБ, Газпромбанк, "Абсолют", "Открытие", Почта Банк, МТС Банк и Росбанк.
Приход СБП в корпоративный сектор позволит развивать новые модели клиентского сервиса. Например, полностью отказаться от корпоративных карт. Бизнес получит дополнительные удобства в виде возможности получать оплату мгновенно, круглосуточно, в выходные и праздники. С банковскими переводами это невозможно, платежи уходят и приходят на банковский счет юрлиц только в рабочее время в будни.
"Вероятность того, что программа СБП успешно добавит в свой функционал возможность мгновенных платежей в пользу государства, между юрлицами, направлением зарплат сотрудникам уже в ближайшие кварталы, высока, - говорит Георгий Свирин. - Трудности могут возникнуть только в увеличении серверов и с каналами для поставки нового оборудования".