Российскому бизнесу в 2022 году в целом пришлось нелегко: из-за многочисленных санкций и сломавшейся логистики пришлось перестраивать многие бизнес-процессы. Малый и средний бизнес, зависящий от поставок из-за рубежа, столкнулся с проблемой импортозамещения. Все это привело к резкому увеличению издержек и снижению прибыли. Поэтому поиск дополнительных финансовых ресурсов, в том числе и по программам господдержки, стал особенно актуальным.
По итогам прошлого года банки выдали предпринимателям Северо-Запада более пяти триллионов кредитных рублей. Это заметно превышает показатели 2021-го. Причина проста: в условиях падения прибыли и перестройки экономики бизнесу резко понадобились дополнительные деньги, в том числе для обеспечения кредитных обязательств. В особенности это коснулось субъектов МСП, у которых для этого не хватало собственных средств. На помощь пришли гарантийные фонды, созданные при региональных центрах поддержки предпринимательства.
В Калининградской области объем поручительств вырос за последние пять лет на 80 процентов - это один из самых крупных показателей среди всех регионов Северо-Запада. Только за прошлый год областной центр "Мой бизнес" заключил с предпринимателями 80 договоров-поручительств на общую сумму в 712 миллионов рублей. Безусловно, такой рост связан с особенностями российского эксклава: издержки бизнеса на логистику после введения эмбарго на грузовой сухопутный транзит здесь резко увеличились. Пропорционально выросла и потребность бизнеса в оборотных средствах. Вот только банки начали серьезно перестраховываться и отказывали малым и средним предпринимателям в выдаче кредитов. В итоге получился замкнутый круг.
- Средства поручительства помогли калининградскому бизнесу привлечь в общей сложности 2,5 миллиарда рублей на развитие своего дела, - рассказал руководитель регионального центра поддержки предпринимательства "Мой бизнес" Кирилл Лило. - В итоге к началу октября 2022 года наш гарантийный фонд уже выполнил все годовые KPI: при плановом объеме поручительств в 410 миллионов рублей мы предоставили средства гарантии на 712 миллионов. Особой популярностью мера поддержки пользовалась у аграриев Калининградской области: они получили 31 процент от всех поручительств в прошлом году. Хотя ранее эта цифра едва дотягивала до девяти процентов.
Если говорить о других регионах Севера-Запада, то в Вологодской области господдержкой активно пользуются строительные компании. По словам самих предпринимателей, она помогает бизнесу привлекать дополнительные инвестиции и активно развиваться. Деньги тратят преимущественно на закупку импортозамещающего оборудования, материалов и комплектующих. Сегодня максимальная планка для поручительства составляет на Вологодчине 25 миллионов рублей. Впрочем, как утверждают власти региона, ее можно поднять выше - все зависит от конкретного случая.
- Как и многим другим предприятиям, в условиях санкций нам не хватало оборотных средств, поэтому решили обратиться за соответствующим кредитом в банк, - отметил вологодский предприниматель Вячеслав Толстиков. - Самостоятельно мы его покрыть не могли, поэтому обратились в региональный центр гарантийного обеспечения МСП. Благодаря поручительству сделка состоялась, кредит мы получили. Теперь спокойно продолжаем работать.
Увеличили объем поручительства и в Ленинградской области - до 619 миллионов рублей. Благодаря гарантийной поддержке предприниматели смогли получить в 2022 году около 1,3 миллиарда кредитных рублей. Что интересно, верхняя планка поручительства аналогична вологодской и также составляет 25 миллионов рублей.
В чем же главный подвох такой системы? Как бы банально это ни прозвучало - в условиях самой программы господдержки. Дело в том, что ее участниками могут стать лишь малые и средние предприниматели. К ним можно отнести небольшие фермерские хозяйства, ремесленные мастерские или, например, частные кондитерские. Второй момент - поручительство редко покрывает половину от суммы предоставляемого кредита. Исключение делают лишь для начинающих компаний - до 70 процентов от суммы основного долга. Ну и не стоит забывать, что гарантийные фонды в регионах не работают бесплатно. За свои услуги они обычно просят от 0,5 до 0,75 процента от суммы предоставляемого поручительства.
Так называемый зонтичный механизм поручительства для кредитования небольших предприятий и микробизнеса запустили в 2021 году. Его основная цель - увеличить шансы предпринимателей на получение банковского кредита. Такое поручительства представляет собой упрощенную модель гарантийной поддержки, когда примерно 50 процентов риска берет на себя Корпорация МСП.