С января по июнь Банк России выявил более 1100 финансовых пирамид, около 850 черных кредиторов и примерно 400 нелегальных профучастников фондового рынка - в общей сложности около 2500 субъектов с незаконной деятельностью. Это на 7% больше, чем в первом полугодии 2022 года. Рост есть, и он объясним, говорят эксперты.
По словам руководителя Службы противодействия мошенничеству "Сравни" Евгения Быковского, в период сложных экономических ситуаций количество аферистов, желающих воспользоваться доверчивыми людьми, только растет. А после адаптации возвращается интерес к поиску дополнительной доходности. Эксперт считает, что увеличение числа нелегальных организаций и проектов в будущем сохранится.
По данным ЦБ, количество финансовых пирамид за первое полугодие выросло на 19%. И, как выяснилось, больше половины таких проектов принимали взносы в криптовалюте. Глава Центра финансовой грамотности НИФИ Михаил Сергейчик отметил, что в последние годы финансовые пирамиды стали все чаще маскироваться под инвестиционные и инновационные проекты и стартапы. Но даже со сменой формы признаки остаются прежними.
Эксперты напомнили, что финансовые пирамиды часто обещают сверхприбыли, в разы превышающие рыночные значения. Мошенники стимулируют приглашать друзей и родственников, используют серые системы расчета. Главный признак - отсутствие у них лицензии ЦБ на инвестиционную, брокерскую или банковскую деятельность. Проверить ее можно на сайте регулятора.
Для борьбы с незаконной деятельностью ЦБ направляет информацию обо всех выявленных случаях в правоохранительные органы и Федеральную антимонопольную службу. В первом полугодии 2023 года уже возбудили 70 уголовных дел и заблокировали более 5 тысяч сайтов мошенников, следует из отчета.
Однако даже при постоянном мониторинге Центробанка не все подозрительные компании и проекты могут быть в списке нелегалов, отмечает Сергейчик. "Поэтому основой для принятия решения должны быть здравый смысл и трезвая оценка рисков и признаков нелегальности деятельности", - добавил эксперт.
Тем не менее, социально-экономические изменения иногда вызывают тревожность и снижают у людей способность критически оценивать происходящее, считает руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ. Как следствие, граждане становятся более доверчивыми и уязвимыми, а количество нелегальных субъектов, желающих этим воспользоваться, растет.
При продвижении своих услуг нелегалы учитывают возраст, социальное положение и интересы потенциальных клиентов, сообщает ЦБ. Поэтому черные кредиторы рекламируют выдачу займов и общаются с клиентами не только в онлайне, но и в "живых" офисах. За январь-июнь 2023 года их стало больше на 28%.
Сергейчик поясняет, что черные микрофинансовые организации (МФО) часто маскируются под известные компании, копируют их стиль, цветовую гамму и даже сайты. По этим причинам заемщики не всегда понимают, легальна ли МФО.
Здесь решение довольно простое, говорит эксперт. Нужно проверить наличие лицензии на сайте ЦБ. А в браузере, напомнил Сергейчик, страницы легальных организаций отмечаются галочкой.