Впрочем реальное внедрение цифровых рублей начнется не ранее 2025 года. Пока же будет проводиться тестирование и доработка платформы, на которой цифровой рубль и будет существовать.
"Вообще цифровой рубль представляет еще один большой шаг вперед в части совершенствования российской финансовой системы. И еще одно доказательство передового характера российская экономики: в Соединенных Штатах, например, о цифровом долларе еще только говорят и неизвестно когда он появится. И не надо путать цифровой рубль с тем же биткоином. Хотя и тот, и другой - цифровые валюты, их природа совершенно различна. Цифровой рубль относится к цифровым валютам, выпускаемых центральными банками и обеспечен всеми активами государства. А тот же биткоин - анонимная криптовалюта, за которой не стоит ничего, кроме доверия и имени". - поясняет "Российской газете" директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец.
Эксперт при этом подчеркивает, что у цифрового рубля много преимуществ, так что он, вполне возможно, вытеснит собой безналичные средства, которыми сейчас россияне пользуются для расчетов в повседневной жизни. Его преимущество в том, что все цифровые рубли живут на одной платформе, находящейся под управлением Банка России.
Сейчас же человеку, чтобы оплатить товары и услуги, нужны 3 посредника: его собственный банк, банк получателя платежа, а также система денежных переводов. В случае цифрового рубля эти посредники не нужны: все деньги будут жить на одной платформе, переводиться мгновенно и бесплатно из одного "кошелька" в другой.
"В случае перечисления цифровых рублей на счета предприятий или магазинов, например, если человек расплачивается цифровыми рублями за товары, тариф составит 0,3% от платежа, что в несколько раз ниже нынешних комиссий за банковский эквайринг, которые составляют в среднем 1-2%, иногда больше. Так что для обычных потребителей и тех же магазинов цифровой рубль-это способ сэкономить деньги. И цифровой рубль в части расчетов между гражданами будет вне конкуренции, что позволит ему вытеснить безналичные операции сегодняшнего формата с этого рынка. То есть банки при введении цифрового рубля теряют доходы, связанные с обслуживанием переводов. С другой стороны, за ними остаются традиционные банковские операции, такие, как прием депозитов, выдача кредитов и инвестирование. И эти операции останутся в том же виде, как и сегодня, потому что в цифровом рубле класть деньги на депозит или взять кредит не получится", - объясняет Зубец.
Но главным бенефициаром цифрового рубля будет все же государство, а не граждане.
"Дело в том, что цифровой рубль - это по сути компьютерный код, существующий в информационной среде, по сути- в одном компьютере. И к этому коду могут быть добавлены маркеры, определяющие его назначение и позволяющие проследить его путь от одного владельца к другому. Например, могут появиться цифровые рубли, которые правительство направляет подрядчикам для выполнения каких-либо работ в рамках бюджетного финансирования, и которые нельзя использовать для иных средств, кроме целевых. Система просто не пропустит операции, когда на такие цифровые рубли пытаются купить, например, дорогую недвижимость или драгоценности. К тому же цифровые рубли позволят проследить весь путь бюджетных денег на протяжении всей цепочки, что даст возможность определить, насколько эффективно они были потрачены. То есть главный бенефициар введения цифрового рубля - бюджеты всех уровней, которые получают новый мощный инструмент для борьбы с коррупцией и для сбора налогов, которые в цифровой среде собрать намного легче, чем сейчас. И еще что очень важно: с цифровыми рублями нельзя совершить мошенничество - выманить, например, эти деньги у пожилого пенсионера. Так как их путь известен, средства всегда можно будет вернуть владельцу. И всякого рода телефонные махинаторы при переходе на цифровой рубль просто потеряют работу", - отмечает Алексей Зубец.
Вообще всякого рода левые и серые операции цифровым рублем становятся невозможными. С этим, кстати, связано неприятие цифровой валюты в Нигерии, которые цифровые деньги уже ввела.
"Так как нигерийская экономика, скажем мягко, непрозрачная, правительство продавливает цифровые деньги, чтобы снизить уровень коррупции и ухода от налогов. А люди, привыкшие этих налогов не платить, выходят на акции протеста. Однако в России, я уверен, ничего подобного не будет, так как россияне намного более сознательные и дисциплинированные. Как нет таких протестов в Китае, который уже несколько лет тестирует цифровой юань на внутреннем рынке", - уточняет экономист.
Директор Центра стратегического анализа компании "Ингосстрах" Евгения Васильева добавляет, что цифровой рубль вводится как дополнение для наличного и безналичного рубля.
"Цифровой рубль будет удобен прежде всего для пользователей с точки зрения расчетов, так как средства будут храниться в одном цифровом кошельке на платформе цифрового рубля Банка России. Доступ к кошельку будет осуществляться через приложение любого банка обслуживания, подключенному к платформе. При этом по аналогии с наличными деньгами цифровые рубли позволят расплачиваться без доступа к сети Интернет. Стоит отметить, что у цифрового рубля есть и некоторые особенности: он не может быть использован для открытия депозитов и получения кредитов. Он является средством платежей и переводов", - подчеркивает Евгения Васильева,
"Оцифровка рубля означает возможность его использования без банковского счета - с использованием специального цифрового кошелька, оператором которого будет выступать Банк России. Пользоваться цифровым кошельком можно круглосуточно и операции с цифровым рублем будут проводиться в режиме онлайн. Пока остается открытым только один вопрос: как будет осуществляться идентификация пользователей цифровых кошельков, так как сначала Банк России говорил про идентификацию через мобильные приложения банков, но после принятия закона о цифровом рубле речь стала идти об идентификации через Госуслуги. Но это уже больше технический вопрос и он решится в ближайшее время", - в свою очередь, замечает доцент кафедры экономики НИТУ МИСиС Лазарь Бадалов.
Он особо подчеркивает, что каких-либо дополнительных рисков цифровой рубль не несет. При этом использование цифрового рубля является добровольным, никакого принуждения пользоваться им не будет. И обычный рубль, естественно, никто не отменит. Как не идет и речь об отмене наличных форм расчетов между физическими и юридическими лицами, а также выплате зарплаты не на карточку, а на руки работнику.