Содержание
- Переводы за границу из России: что изменилось к концу 2023 года
- Как перевести деньги за границу в 2024 году: возможные способы
- Карта Union Pay
- Карта "Мир"
- Переводы через SWIFT из банков, не попавших под санкции
- Специальные сервисы: "Золотая Корона", QIWI и другие
Переводы за границу: что изменилось к концу 2023 года
Ситуация с переводом средств за границу за два года существенно изменилась: ушли и международные платежные системы, санкционные банки отключили от системы SWIFT, их список при этом постоянно расширяется. Осенью текущего года, например, сразу несколько крупных банков попали под санкции. Вследствие этого их карты китайской системы Union Pay потеряли часть возможностей за рубежом. Также ужесточается внутренняя политика кредитных организаций в отношении граждан РФ в ряде иностранных банков, напоминает директор направления развития банковских карт "Банки.ру" Антон Сергунов.
"Ситуация постоянно меняется, те способы, которые были доступны еще полгода назад, сегодня уже могут не работать. Но основных на сегодняшний день остается четыре", - рассказал он "РГ".
Как перевести деньги за границу в 2024 году: возможные способы
Международная платежная система Union Pay
Во-первых, это карта Union Pay, выпускаемая несанкционными банками. На сегодняшний день, по словам Сергунова, их делают в Газпромбанке, Россельхозбанке, Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке. Это, с одной стороны, позволяет осуществлять покупки за рубежом, в иностранных онлайн-магазинах, принимающих такие карты. С другой, дает возможность снимать наличные за границей в банкоматах, поддерживающих эту систему.
"Но тут необходимо обращать внимание на курсы конвертации, которые могут значительно отличаться от официальных курсов ЦБ и, кроме того, по сообщениям пользователей нашего народного рейтинга, карты не всегда принимаются даже в выше обозначенных точках", - отмечает Сергунов. Клиенты тех банков, которые выпускают подобные карты, но попали под санкции, расплачиваться ими за рубежом уже не могут.
В разговоре с "РГ" председатель правления банка "Финам" Андрей Шульга отметил, что, несмотря на ограниченное количество российских банков, выпускающих карты с системой Union Pay, и уход Visa и MasterCard, существуют банки-партнеры в других странах, предлагающие такие продукты. Некоторые из них даже присутствуют в виде представительств в России.
"За последний год как минимум в Москве появился целый ряд офисов иностранных банков, преимущественно из стран СНГ, которые такие услуги оказывают", - отметил он. Есть среди них и те, у которых обязательные условия - поддержание остатков на карточных счетах и определенных оборотов. По словам эксперта, обычно россиянам нужны такие карты в двух ситуациях: для поездок в отпуск и для расчетов в интернете. Строгие условия поэтому им не подходят.
"Те, кому такие карты нужны, их могут приобрести в течение трех-четырех дней, но контрагенты бывают разные", - отмечает Шульга. И условия при этом будут заметно отличаться от привычных карт "Мир", когда выпуск и обслуживание зачастую бесплатные. "Таких условий, конечно, уже нет", - говорит глава банка. Обычно присутствует вступительный взнос, который варьируется несколькими тысячами, иногда от 15 до 30 тыс. руб за "вход". Плюс у каждого свои условия: первый год, например, может быть бесплатным.
Что касается российских банков, то выпуск дебетовой карты Union Pay в Азиатско-Тихоокеанском, как и в Газпромбанке, стоит 5 тыс. руб. За обслуживание в первой организации берется комиссия - 399 руб. в месяц, но при соблюдении определенных условий оно становится бесплатным. При этом в Газпромбанке плата за выпуск может вернуться в качестве кешбэка при выполнении условий акции по ежемесячным операциям и минимальному остатку на счете. Выпуск карты китайской платежной системы доступен и в Россельхозбанке. В рамках акции выпуск карты и обслуживание бесплатные при условии совершения хотя бы одной расходной операции по карте в каждом расчетном периоде. Не взимаются деньги за выпуск и в Примсоцбанке, но обслуживание стоит 1 тыс. руб. в год.
Карта "Мир"
Существует и способ осуществления трансграничных операций по картам "Мир". Список стран ограничен, но периодически пополняется дружественными, отметил Сергунов. На данный момент карты "Мир" принимают в:
- Кыргызстане,
- Абхазии,
- Армении,
- Казахстане,
- Таджикистане,
- Беларуси,
- Вьетнаме,
- Южной Осетии,
- на Кубе
- в Венесуэле (с декабря 2023 г.)
В некоторых местах расплачиваться можно везде, в других - только через определенные банки.
По словам Шульги, вопрос дружественных стран постоянно расширяется благодаря развитию Национальной системы платежных карт. "В принципе, на сегодняшний день, если говорить о юрисдикциях вроде Киргизии, Узбекистана или Таджикистана, самый быстрый, самый, наверное, доступный, комфортный и недорогой перевод - это если там есть карта "Мир". Секунды - такие же, как у нас", - говорит он. А дальше, получив деньги на счета в рублях, клиент имеет возможность конвертировать их в какие-то валюты, пояснил Шульга.
Переводы через SWIFT из несанкционных банков
Третий доступный вариант трансграничных операций - валютные переводы через SWIFT из банков, не попавших под санкции. "Это, как правило, бывшие дочки иностранных банков, например ОТП, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и прочие", - говорит Сергунов. Комиссии и условия по таким переводам, операции с незначительными суммами могут оказаться весьма дорогими, подчеркивает эксперт. При этом открыть новые счета в иностранной валюте для осуществления таких операций оказывается проблематичным.
Например, за валютные переводы в другие банки в Райффайзенбанке есть комиссия в размере 2% со счета в евро и других валютах, минимально берется 100 евро, максимально - 300 евро. В ОТП банке 2% от суммы взимается при переводе в евро, с чуть большим диапазоном комиссии - от 80 до 400 евро. В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге - 1% от суммы перевода, следует из данных на сайте кредитной организации.
Специальные сервисы: "Золотая Корона", QIWI и другие
Денежные переводы возможны и благодаря специальных сервисам - таких, как "Золотая Корона" или QIWI. Такие переводы можно осуществить не во все страны, присутствуют и комиссии, отмечают эксперты.
При этом доступны денежные переводы, реализованные некоторыми банками на базе Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). По сути это российский аналог SWIFT, отмечает Сергунов. А также есть иные решения банков, позволяющие осуществлять трансграничные переводы как в некоторые страны СНГ, так и в прочие дружественные и популярные среди россиян государства вроде Турции, Китая, Таиланда, ОАЭ и Вьетнама. Например, такие переводы реализованы в банках Тинькофф и Сбер, говорит Сергунов. "Тут стоит обращать внимание на список стран, куда можно отправить перевод и комиссии", - добавил эксперт.
Важно отметить, что до 31 марта 2024 года действуют ограничения на перевод валюты за рубеж, введенные Банком России: граждане РФ могут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 млн долл., а на перечисления через системы денежных переводов действует лимит - не более 10 тыс. долл. в месяц.
В Сбербанке сейчас доступны переводы в пять стран: Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Казахстан и Армению. Комиссия по ним составляет 1-1,5% в зависимости от способа получения. Перевести деньги, как отмечается на сайте организации, можно в белорусских и российских рублях, индийских рупиях. Что касается долларов и евро, то в них такой возможности нет: на такие операции действуют ограничения. В ВТБ перевод доступен в более чем 10 стран, комиссия - в основном, 1%.