При этом 15% опрошенных россиян отметили, что уже знают о программе долгосрочных сбережений (ПДС). Эта программа действует с 1 января нынешнего года, и позволяет людям накопить сбережения путем перечисления взносов в негосударственные пенсионные фонды. НПФ, в свою очередь, инвестируют эти деньги и осуществляют выплаты вкладчикам при наступлении предусмотренных оснований.
Интересно, что чаще других осведомлены о программе молодые россияне в возрасте 18-24 лет (18%). 30% опрошенных россиян отметили, что хотели бы вступить в ПДС, среди них больше мужчин (31% против 29% женщин) респондентов в возрасте 18-24 лет (37%), 25-34 лет (37%) и 35-44 лет (33%).
Среди тех, кто еще не достиг пенсионного возраста, 25% согласны с тем, что смогут накопить на пенсию, которая обеспечивала бы им привычный уровень жизни.
Значительная часть (41%) россиян, которые еще не вышли на пенсию, считают, что формировать финансовую подушку надо более чем за 15 лет до наступления пенсии. Копить за 10 лет до пенсии считают оптимальным 15% участников опроса, за 15 лет - 14% опрошенных.
При этом, согласно результатам опроса, россияне в основном предпочитают низкорисковые инструменты для получения пассивного дохода. Так, 48% опрошенных считают, что вклад в банке - наиболее предпочтительный способ получения пассивного дохода. Такое мнение чаще разделяют респонденты старшего возраста - 65+ лет (63%), 55-64 года (57%), 45-54 года (51%).
31% респондентов предпочли бы сдавать в аренду недвижимость, автомобиль и технику. Такой способ отметили 37% респондентов в возрасте 25-34 лет и 35% - в возрасте от 35 до 44 лет.
Открытие собственного бизнеса или приобретение доли в бизнесе, как способ получать пассивный доход, рассматривают 23% россиян. Чаще это молодежь 18-24 лет (35%) и 25-34 года (28%).
Покупку ценных бумаг и криптовалюты предпочитают соответственно 20% и 9% респондентов. Из назвавших эти способы оказалось 23% молодых россиян от 18 до 24 лет, которые собираются покупать ценные бумаги, и 16% россиян такого же возраста, предпочитающих купить криптовалюту.
"В связи с ростом числа финансово грамотных людей доля населения, делающего инвестиции в пенсионные накопления, будет увеличиваться. Этому будет способствовать и увеличение появляющихся пенсионных программ", - отмечает доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова.
Наиболее популярными способами пенсионных сбережений являются сейчас банковские вклады (27,9 трлн руб.), индивидуальные инвестиционные счета - ИИС (543 млрд руб.), паевые инвестиционные фонды - ПИФы (12392 млрд руб.).
"Новая программа долгосрочных сбережений, принятая правительством РФ, может заинтересовать россиян. Наиболее привлекательна она выглядит для населения, получающего заработную плату до 80 тыс. руб. Преимущества: софинансирование со стороны государства, размер которого определяется размером получаемого человеком дохода, повышенная страховая сумма в размере 2,8 млн. руб., возможно частичное получение накопленных средств в экстренных случаях, определяемых законом", - напоминает эксперт.
Отметим, что в рамках только что прошедшего в Санкт-Петербурге экономического форума президент России Владимир Путин поручил проработать возможность увеличения срока софинансирования накоплений со стороны государства до 10 лет.
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков в связи с этим подчеркивает, что данное решение делает ПДС по-настоящему массовым продуктом, поскольку в горизонте 15 лет - минимальный срок участия в программе - государство будет увеличивать взносы две трети этого времени. "Поэтому мы ожидаем, что уже до конца года использование ПДС станет массовым и доверие жителей страны к этому инструменту существенно возрастет", - подчеркивает эксперт.
"Наиболее популярным и удобным вариантом пенсионных накоплений сегодня является программа долгосрочных сбережений, позволяющая через 15 лет после вступления в программу получить либо единовременный, либо распределенный во времени платеж", - добавляет доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга Финансового Университета при Правительстве РФ Елена Алтухова.
В ПДС можно перевести пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), которые формировались с 2002 по 2013 год.
С программой долгосрочных сбережений можно рассчитывать на тройную выгоду:
- софинансирование от государства до 36 000 руб. в год;
- потенциальный инвестиционный доход на сбережения;
- возврат налога до 52 000 руб. в год при уплате взносов до 400 000 руб. - при соблюдении условий участия в программе. Чтобы получить софинансирование от государства, необходимо вносить минимум 2000 рублей в год. Максимальная сумма взносов не ограничена;
- размер господдержки зависит от среднемесячного дохода;
- 1 к 1 - при доходе до 80 000 руб. На каждые 2000 взносов получите 2000 руб. от государства;
- 1 к 2 - при доходе от 80 000,01 до 150 000 руб. На каждые 2000 руб. получите 1000 руб.;
- 1 к 4 - при доходе от 150 000,01 руб. На каждые 2000 руб. взносов получите 500 руб. от государства.
"Здесь мы видим более гибкую гарантированную и контролируемую государством систему накопления и приумножения пенсионных средств в отличие от простого накопления средств с участием НПФ, обеспечивающее лишь сбережение и приумножение накопленных средств", - отмечает эксперт.
Если рассматривать иностранную практику формирования будущих пенсий, то, по словам Алтуховой, в качестве общего тренда можно отметить следующее:
- государство обеспечивает определенную минимальную гарантированную сумму взноса;
- накопительная часть может формироваться как за счет взносов работодателей (от 3% заработной платы), так и за счет добровольных взносов самого будущего пенсионера (до 15% от дохода).
Также распространены банковские пенсионные счета, на которые человек откладывает средства, которыми сможет воспользоваться после окончания трудовой деятельности. Еще существует разветвленная система корпоративных пенсионных программ, по функционалу данные программы схожи с деятельностью НПФ, которые вкладывают собираемые с вкладчиков отчисления в акции, облигации и иные активы.
Президент НАПФ Сергей Беляков отмечает: "С начала года участниками программы долгосрочных сбережений стали более полумиллиона человек. Мы видим, что интерес людей к новому сберегательному инструменту растет по мере того, как в публичном пространстве появляется все больше информации о нем. За счет уникального набора преимуществ, ПДС выгодна большинству россиян - это действительно универсальный продукт, которым могут пользоваться люди с разным уровнем дохода. Программа поможет накопить деньги на образование детям, создать дополнительный источник пассивного дохода или обеспечить личную прибавку к пенсии".
Расширенные гарантии программы обеспечивают полное отсутствие рисков, а поддержка государства дает возможность не только защитить сбережения от инфляции, но и получить повышенный доход.