В начале года в России появился новый сберегательный инструмент - Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Кому она выгодна и сколько может добавить к накоплениям государство, "Российская газета" узнала у начальника отдела финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО Ольги Миловой.
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - это простой и понятный сберегательный продукт, который позволит людям получать дополнительный доход в будущем, накопить на крупную покупку или создать "подушку безопасности". Механизм программы похож на накопительный счет, только открывается он не в банке, а в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Взносы по программе будут софинансироваться государством, на них можно получить налоговый вычет. В программу можно перевести свои пенсионные накопления. Ее участник по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) может обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат, которые по его выбору будут выплачиваться пожизненно или на срок не менее 10 лет. Договор долгосрочных сбережений может предусматривать и иные варианты, в том числе возможность назначения ежемесячных периодических выплат на срок менее 10 лет.
Сколько добавит государство?
Люди, которые внесут в программу не меньше 2000 рублей за год, получат софинансирование из госбюджета. Государство может добавить до 36 тыс. рублей в год. Это софинансирование действует первые три года после того, как вы внесли на счет первую сумму. Те, у кого среднемесячный доход менее 80 тыс. руб., получат софинансирование в пропорции 1 к 1. То есть на каждый вложенный рубль государство добавит еще один рубль. Для людей со среднемесячным доходом от 80 тыс. рублей до 150 тыс. рублей соотношение будет 2 к 1. Вы вносите два рубля, государство вносит один рубль. И для тех, у кого среднемесячный доход больше 150 тыс. руб., - 4 к 1. Но еще раз напомню, не больше 36 тыс. в год.
Какой налоговый вычет положен участнику программы?
Если вы платите подоходный налог по ставке 13%, то с помощью вычета можете вернуть до 52 тыс. рублей, а если по ставке 15%, то вернете до 60 тыс. рублей. Освободить от налога можно до 400 тыс. рублей ежегодно. Важно отметить, что это будет единый налоговый вычет и для программы долгосрочных сбережений, и для договоров негосударственного пенсионного обеспечения, и для новых ИИС третьего типа.
При этом доходы, полученные по программе долгосрочных сбережений, не облагаются налогом до 30 млн рублей.
Как стать участником программы?
Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Можно копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.
Программа предусматривает страхование взносов в системе АСВ на сумму до 2,8 млн руб., то есть на величину в 2 раза больше, чем по депозитам. Плюс будут возвращены средства от государства и пенсионные накопления, если они были переведены в программу. Контроль за соблюдением установленных для НПФ требований возложен на Банк России.
Информацию о состоянии счета по программе можно получить в НПФ, через личный кабинет на сайте фонда или при обращении в офис.
Наследование
Сформированные в программе средства участника, за вычетом уже полученных выплат, в случае его смерти наследуются. Если круг наследников не был определен участником программы, то средства получат ближайшие родственники (за исключением случая, если участнику программы уже были назначены пожизненные периодические выплаты).
Досрочное снятие
Если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных средств. В частности, если потребуются деньги на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Подготовила Евгения Носкова
