Дословно кэшбек (cashback) с английского переводится как возврат наличных средств. Это своего рода вознаграждение за совершение покупок. Получить его можно только при совершении операций по дебетовой или кредитной карте. Кэшбэк предлагают авиакомпании, магазины и различные сервисы, но чаще всего его связывают именно с банками. Обычно покупателю возвращают 1-5% от потраченной суммы в виде бонусов или реальных денег. Однако, нельзя потратить 300 тыс. руб. и вернуть назад 30, потому что на сумму кэшбэка почти всегда установлен месячный лимит.
Как работает банковский кэшбэк
"Кэшбек - это в первую очередь механизм системы лояльности для увеличения транзакционной активности клиентов, - отметил старший преподаватель кафедры банковского дела университета "Синергия" Дмитрий Ферапонтов. - Банк получает от транзакционной активности клиентов чистый комиссионный доход, который можно разделить как на вознаграждение от платежных систем, так и на комиссионный доход от участников платежных операций".
Как объяснила "РГ" аналитик Банки.ру Эряния Бочкина, продавцы от механизма кэшбэка получают пользу опосредованно, если клиент решит совершить покупку в выбранной категории именно у него. То есть для продавца выгодны повышение скорости товарно-денежного оборота, процесс привлечения новых клиентов и удержания старых.
В итоге все участники программы остаются в плюсе:
- Банк привлекает новых клиентов, повышает их лояльность, зарабатывает больше на эквайринге. Еще банк может анализировать траты, лучше понимать поведение клиентов и более персонализированно продвигать услуги.
- Магазины получают рекламу, увеличивают оборот и привлекают новых покупателей.
- Люди экономят за счет возвращенных денег и бонусов.
Какие есть виды кэшбека
Существует множество онлайн-сервисов и платформ, которые предлагают кэшбэк за покупки в интернет-магазинах. Клиенту достаточно зарегистрироваться на платформе, перейти по специальной ссылке в нужный магазин и приобрести товар. В чем выгода самого сервиса? Такие агрегаторы заключают соглашение с продавцами, рекламируют их услуги и приводят клиентов, а взамен получают установленное вознаграждение. Его часть и становится вашим кэшбэком.
Сюда же относятся карты лояльности. После покупки на счет зачисляются бонусы, которые можно потратить в следующий раз. Курс обмена таких бонусов может быть самым разным, да и оплатить зачастую ими можно только определенный процент от всей суммы покупки. Разбираться с условиями программы лояльности в каждом случае нужно отдельно.
Можно ли заработать на кэшбэке
Хотя кэшбэк не сделает вас миллионером, он может значительно сократить ваши расходы при грамотном подходе.
"Кешбэк - это все-таки не способ заработка, а возврат уплаченных средств. Но, как и любая экономия, это снижение затрат, - рассказывает эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Максим Семов. - В сети есть множество предложений заработать на кешбэке. К ним стоит относиться внимательно. Обычно это предложения по схеме совместных закупок: покупается что-то, получается кешбэк, а затем оформляется возврат покупки. Не стоит думать, что в таком случае удастся что-то реально заработать".
Также эксперт советует критически относиться к предложениям о конвертации кешбэка. Речь о таких ситуациях, когда кэшбэк начисляется в каком-то сервисе, а вы хотели бы получить эти средства на свою банковскую карту. Однако заработать удастся не вам, а на вас, потому что за такими схемами часто стоят мошенники.
Зато безопасно и надежно банковский кэшбэк можно переводить на накопительный счет или вкладывать в инвестиции. Расти такие сбережения будут медленно, но верно.
Как получить максимально много кэшбэка
Иметь несколько банковских карт
Для более эффективного использования подобных инструментов стоит подбирать более близкие к потребностям тарифы. Кому-то будет более выгодна карта с повышенным кэшбеком на заправки, а кому-то - на покупки онлайн.
Если у человека несколько карт, можно по каждой из них выбирать привлекательные категории кэшбэка и "дробить" свои покупки на эти карты в зависимости от выбранной по ним категории.
Те, кто пользуется таким способом, советуют помечать карты стикерами или вести записи в специальных таблицах.
Сделать ревизию своих трат в течение полугода
Направления по расходам, которые за это время стали регулярными, можно выбрать в качестве основных для кэшбэка. Такая функция есть у банков (выбор услуг, за которые будет начисляться кешбэк), и у продавцов (выбрать в ежемесячных тратах те, которые являются для вас основными).
Позаботиться о планируемых тратах
Речь не только об отпуске, когда можно вернуть часть затрат, если выбрать для кэшбэка оплату транспортных услуг, питания, развлечения. Часто банки и платформы предлагают повышенные ставки кэшбэка на определенные категории товаров или в конкретных магазинах. Следите за такими акциями и планируйте покупки в их рамках.
Оплачивать общие счета
Можно оплачивать с карты коллективные покупки, попадающие под категорию с повышенным кэшбэком. Например, закрыть общий счет на компанию в ресторане.
Обращать внимание на МСС-коды
При выборе категорий кэшбэка, стоит обращать внимание не на сами наименования, а входящие в них MCC-коды торговых точек. Их справочник можно найти (https://mcc-codes.ru) в открытом доступе. Сами MCC-коды по категориям кэшбэка указываются в актуальной тарифной карте.
Можно выбрать категорию "Продукты" и сделать заказ через агрегатор курьерских служб, но при этом кэшбэк не получить. А связано это как раз с тем, что операция с агрегатором будет иметь другой MCC-код.
Главное, о чем нужно помнить всегда: программы лояльности - это маркетинг. Получать поощрения - приятно, но переоценивать свои финансовые возможности и делать кешбэк самоцелью - значит увеличивать риск ненужных расходов.
При выборе программ лояльности нужно внимательно изучать их условия в соотношении со своей покупательской способностью и потребностями. Кешбэк может начисляться только при определенной сумме трат в месяц, а накопленные баллы и скидки могут действовать только ограниченное время и только за отдельные категории товаров и услуг с ограничениями по доле в оплате их стоимости.