Что такое РКО

1. Что такое РКО
2. Основные операции и услуги
3. Как выбрать банк для РКО
4. Как получить расчетно-кассовое обслуживание в банке

Что такое РКО

В основе расчетно-кассового обслуживания лежит расчетный счет. ИП или организация открывают его в банке, и вместе со счетом получают целый комплекс услуг - РКО. Хотя формально закон не требует оформлять счет для организаций и ИП, на практике работать без него сложно. Вот несколько важных ограничений:

• компаниям и ИП нельзя рассчитываться с контрагентами на сумму больше 100 тыс. рублей в рамках одного договора без расчетного счета;
• юридические лица платят налоги в безналичной форме;
• для валютных операций с зарубежными партнерами нужен валютный расчетный счет;
• индивидуальным предпринимателям запрещено использовать личный счет для бизнес-операций: принимать деньги от клиентов и платить поставщикам через обычную банковскую карту нельзя.

Расчетно-кассовое обслуживание решает эти проблемы. Оно включает все необходимые инструменты для работы с деньгами компании: от простых платежей поставщикам до зарплатных проектов для сотрудников. Фактически это финансовая основа любого бизнеса, поэтому заключение договора на РКО - следующий шаг после регистрации ИП или организации.

РКО предлагают банки, работающие с бизнесом. При этом условия обслуживания, тарифы и набор дополнительных услуг могут сильно отличаться.

Основные операции и услуги

Базовый пакет РКО обычно включает:

• Открытие и ведение счета. Банк создает расчетный счет и обеспечивает его обслуживание - проводит операции, хранит деньги, предоставляет выписки и справки.
• Платежные операции. Через РКО можно отправлять деньги партнерам и контрагентам, платить налоги и взносы, проводить валютные операции.
• Кассовое обслуживание. В банке можно снять наличные или внести выручку на счет. Также доступна инкассация - специальная служба забирает наличные прямо из офиса или магазина.
• Интернет-банк. Онлайн-система позволяет управлять счетом без посещения отделения - создавать платежки, следить за движением денег, получать выписки и документы.
• Зарплатный проект. Банк выпускает карты для сотрудников компании. Зарплата автоматически распределяется по их счетам.
• Эквайринг. Возможность принимать оплату картами через терминал или онлайн. Банк предоставляет оборудование и помогает с его настройкой.

Помимо базовых сервисов, есть и дополнительные услуги: валютный контроль для работы с зарубежными партнерами, сервисы для сдачи отчетности в госорганы, электронный документооборот и другие опции.

Важно учитывать, что не все услуги входят в базовый ежемесячный тариф. За операции сверх лимита и дополнительные опции нужно платить отдельно. Внимательно изучайте условия обслуживания и стоимость каждой услуги.

Как выбрать банк для РКО

При выборе банка для РКО многие компании обращают внимание только на стоимость обслуживания. Это важный критерий, но не единственный. Чтобы найти действительно удобный банк для бизнеса, оцените все факторы:

• Стоимость ежемесячного обслуживания. Это плата за ведение счета, комиссии за платежи и снятие наличных. Часто банки предлагают бесплатное открытие счета при оформлении РКО или льготный период для новых клиентов.
• Разнообразие тарифов и пакетов услуг. Выбирайте банк, где набор опций отвечает потребностям бизнеса. Например, если компания часто проводит платежи, ищите тариф с выгодными переводами. Для торговых точек важны условия эквайринга и работы с наличными.
• Надежность банка. Проверьте наличие лицензии на сайте ЦБ. Крупные банки обычно более стабильны, но и небольшие могут предложить хорошие условия обслуживания.
• Удобство интернет-банка. Современный бизнес проводит большинство операций онлайн. Важно, чтобы онлайн-сервис был понятным, быстрым и содержал все нужные функции. В банке вам могут продемонстрировать все возможности перед открытием счета. Также можно ориентироваться на рейтинговые исследования аналитических агентств, которые ежегодно составляют топ самых удобных банков для бизнеса.
• Расположение офисов и банкоматов. Это особенно важно, если бизнес часто работает с наличными. Офисы банка должны присутствовать в вашем городе.

Многие банки предлагают дополнительные преимущества. Список обширный: от бесплатных юридических консультаций до специальных тарифов для селлеров на маркетплейсах. Такие бонусы могут стать решающим фактором при выборе.

Перед принятием решения полезно сравнить предложения нескольких банков. Составьте список важных для бизнеса услуг и посчитайте примерную стоимость обслуживания в каждом из них. Сравнивать разные предложения удобно на финансовых агрегаторах.

Как получить расчетно-кассовое обслуживание в банке

Открыть расчетный счет и заключить договор на РКО достаточно просто. Процедура одинакова для ИП и юридических лиц, различается только пакет необходимых документов.

Для индивидуального предпринимателя обычно достаточно предоставить паспорт. Остальные необходимые данные банк получит сам. У юридических лиц список документов шире:

• паспорт руководителя организации;
• учредительные документы компании;
• документы о назначении руководителя (протокол или решение);
• для акционерных обществ дополнительно нужен реестр акционеров.

Если деятельность компании требует специального разрешения, понадобятся лицензии и патенты. Когда документы подает представитель организации, он должен предоставить свой паспорт и доверенность.

Требования разных банков могут немного отличаться. Точный список документов лучше уточнить в выбранном банке. Некоторые могут запросить дополнительные бумаги.

Сама процедура открытия РКО максимально простая. Можно подать заявку через сайт банка или обратиться непосредственно в отделение. Многие банки предлагают дистанционное открытие счета - достаточно загрузить сканы документов через личный кабинет. После проверки банк подготовит договор для подписания. Открытие счета может занять до нескольких дней, но получить реквизиты для начала работы можно уже через пару минут после подачи заявки.