- Финансовая грамотность - что это
- Базовые навыки финансово грамотного человека
- Как определить свой уровень финансовой грамотности
- Способы повышения финансовой грамотности
- Практическое применение
Финансовая грамотность - что это
Финансовая грамотность - это больше, чем просто умение считать деньги. Это знания, которые помогают правильно тратить и не покупать лишнее. А еще - откладывать на важные цели и защищать свои накопления.
Финансово грамотный человек умеет планировать бюджет. Его доходов хватает и на текущие траты, и на сбережения. Он знает, сколько получит в следующем месяце и на что потратит эти деньги.
Сейчас разбираться в финансах особенно важно. Мир стал сложнее: появились новые банковские продукты, инвестиционные инструменты, способы платежей и переводов, а скоро в оборот введут и цифровой рубль. Вместе с этим стало больше видов мошенничества - от финансовых пирамид до сложных фишинговых схем.
Чтобы стать финансово грамотным, нужно:
- понимать принципы формирования доходов - как активных, так и пассивных;
- следить за расходами и не тратить больше, чем зарабатываешь;
- создавать накопления на важные цели;
- пользоваться услугами банков с выгодой для себя;
- вкладывать деньги так, чтобы накопления увеличивались;
- защищать свои финансы от мошенников.
Когда человек плохо разбирается в финансах, он тратит деньги бездумно. Частые проблемы - ненужные кредиты, отсутствие накоплений, нехватка средств даже при хорошей зарплате. А финансово грамотный человек может обеспечить себе стабильную жизнь даже с небольшим доходом.
Базовые навыки финансово грамотного человека
Чтобы правильно управлять деньгами, нужно освоить пять главных навыков. Они помогут избежать финансовых проблем и научиться тратить средства с умом:
- Первый навык - ведение учета доходов и расходов. Финансово грамотный человек всегда знает, сколько средств у него есть и на что они тратятся. Он записывает все расходы и периодически анализирует их. Так легче понять, на чем можно сэкономить и куда направить резерв.
- Второй навык - создание финансовой подушки безопасности. Это запас денег на черный день. Например, если вы потеряете работу или срочно понадобятся средства на лечение. Финансовая подушка безопасности должна покрывать расходы на три-шесть месяцев.
- Третий навык - разумно тратить деньги. Надо уметь отличать нужные покупки от ненужных. Не поддаваться на маркетинговые уловки и не покупать вещи просто потому, что на них большая скидка. Искать действительно выгодные предложения и пользоваться бонусными программами с реальной пользой.
- Четвертый навык - правильно брать кредиты. Финансово грамотный человек берет в долг, только когда это действительно нужно. Он умеет считать реальную стоимость кредита и знает, какую часть дохода может направить на выплаты банку.
- Пятый навык - копить и инвестировать. Важно не просто хранить деньги, а заставлять их работать. Тогда накопления будут расти быстрее, чем цены в магазинах.
Все эти навыки важно развивать постепенно. Не пытайтесь освоить все сразу. Начните с основ - записывайте свои траты. Потом понемногу откладывайте деньги. Шаг за шагом вы научитесь управлять бюджетом и сможете достичь крупных финансовых целей.
Как определить свой уровень финансовой грамотности
Высокий уровень финансовой грамотности определяется не размером счета в банке, а умением управлять своим бюджетом. Чтобы понять, насколько вы разбираетесь в финансах, проверьте себя по простому чек-листу:
- Планирование и учет. Вы записываете все доходы и траты. В начале каждого месяца составляете план расходов. В конце - проверяете, где потратили больше или меньше задуманного.
- Финансовая подушка. У вас есть накопления на черный день. Каждый месяц откладываете хотя бы 5-10% от заработка. Резерв храните отдельно от повседневных средств.
- Кредиты и займы. Выплаты по кредитам не съедают больше трети вашего дохода. Вы всегда платите вовремя, без просрочек. К заемным средствам прибегаете только при настоящей необходимости, а не для импульсивных покупок.
- Защита от рисков. Ценное имущество застраховано. В приложениях банков используете двойную защиту и сложные пароли.
- Вложения и накопления. Часть средств направляете на инвестиции с учетом своих целей. Сбережения защищены от инфляции. Регулярно проверяете, как работает ваша инвестиционная стратегия, и корректируете ее при необходимости.
Минимально достаточным считается уровень, когда человек контролирует расходы, имеет накопления и разумно пользуется банковскими услугами. Такой подход помогает жить спокойно сегодня и уверенно смотреть в будущее. Остальному можно научиться со временем.
Способы повышения финансовой грамотности
Научиться управлять бюджетом можно в любом возрасте. Сейчас для этого есть много возможностей - от коротких видео по любому узкому вопросу до полноценных курсов. Каждый найдет удобный способ: можно смотреть ролики, слушать подкасты, читать книги или пользоваться специальными приложениями.
Обучаться финансовой грамотности помогает и государство. Правительство вместе с Банком России создали специальную стратегию повышения финграмотности населения (распоряжение Правительства РФ от 24.10.2023 N 2958-р). В ее рамках создаются образовательные материалы, проводятся вебинары и очные мероприятия, выпускаются информационные ролики.
Центробанк разработал материалы для разных групп людей. Пенсионеры могут осваивать основы на онлайн-курсах PensionFG. Для людей с особыми потребностями есть специальные форматы - аудио-уроки, видео на языке жестов. Для детей созданы онлайн-уроки, игры, мультфильмы про финансы. Все занятия бесплатные.
Но одних знаний мало - важно применять их на практике. Недостаточно просто читать статьи или смотреть видео. Нужно пробовать использовать новые знания каждый день: вести учет трат, делать накопления, планировать покупки. Только так теория превращается в полезные привычки.
Практическое применение
Начать развивать финансовую грамотность можно прямо сегодня. Вот простой план действий на первый месяц:
- Проведите ревизию. Запишите все источники дохода: зарплату, подработки, проценты по вкладам. Затем выпишите регулярные траты: квартплату, платежи по кредитам, расходы на транспорт и питание. Так вы увидите полную картину своего бюджета.
- Начните формировать накопления. Откройте отдельный счет или вклад в банке. Настройте автоматический перевод после каждой зарплаты - даже 5-10% от дохода помогут создать финансовую подушку на экстренный случай.
- Проверьте все регулярные платежи. Изучите чеки из продуктовых магазинов - вероятно, в них обнаружатся необязательные покупки. Просмотрите подписки на сервисы и приложения - возможно, некоторыми вы уже не пользуетесь. Проанализируйте свои тарифы на связь и интернет.
- Наведите порядок в бонусных программах. Выберите 2-3 карты с кешбэком, которые подходят под ваши траты. Проверьте остальные, и если по ним есть плата за обслуживание, закройте их. Изучите правила начисления бонусов - банки часто предлагают выгодные акции и повышенный кешбэк в определенных магазинах или на отдельные категории товаров.
- Защитите свои средства от мошенников. Поставьте разные и сложные пароли на все финансовые приложения. Подключите уведомления об операциях. Запомните: банк никогда не звонит с просьбой сообщить код из СМС или данные карты. При подозрительных звонках кладите трубку и звоните в банк сами.
- Составьте финансовый план на год. Запишите крупные траты, которые предстоят: отпуск, покупка техники, ремонт. Рассчитайте, сколько нужно откладывать каждый месяц для этих целей.
Когда освоите эти базовые шаги, можно двигаться дальше. Изучайте инвестиционные продукты - акции, облигации, накопительное страхование. Узнавайте про пенсионные программы и страховые услуги. Читайте про налоговые вычеты - это поможет вернуть часть потраченных денег.
Помните главное правило - не торопиться. Осваивайте финансовые инструменты постепенно. Начинайте с простого и понятного, а потом переходите к более сложным решениям. Так вы избежите ошибок и создадите прочную основу для роста своего благосостояния.