Расчеты через банковскую ячейку при купле-продаже квартиры: что нужно знать

Наши эксперты:

• доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова
• директор по развитию компании "Астерра" Константин Злобин
• руководитель Департамента городской и загородной недвижимости "НДВ Супермаркет Недвижимости" Елена Мищенко

Содержание

1. Что такое банковская ячейка
2. В каких случаях арендуют банковскую ячейку
3. Расчеты через банковскую ячейку при купле-продаже недвижимости: алгоритм
4. Плюсы и минусы расчетов через ячейку при купле-продаже недвижимости
5. Сколько стоит аренда банковской ячейки
6. Какой способ расчетов при купле-продаже недвижимости лучше

Что такое банковская ячейка

Банковская ячейка, или депозитарная ячейка - индивидуальный сейф в банке, где можно держать драгоценности, деньги, документы, коллекционные предметы - любые ценные вещи.

Здесь деньгам или предметам не грозит нападение грабителей, пожар, потоп или другие напасти, которым вещи могут быть подвержены при хранении в частном доме или квартире.

Возможны два варианта:

1. Многие банки для аренды предлагают свои клиентам заключить классический договор, когда банкиры не имеют возможности знать, что именно вы будете держать в ячейке. Содержимое в нее вы укладываете самостоятельно.
2. Есть и второй вариант договора - ответственного хранения. При подписании его передача и прием всего содержимого арендуемой вами ячейки проводится в присутствии банкира. При этом составляется опись всех предметов.

В каких случаях арендуют банковскую ячейку

Банковские ячейки используются в самых разных жизненных ситуациях. Исходя из размера ячейки, выделяют следующие их виды:

• очень большие - 40 см и более в высоту или в ширину. Их используют для объемных предметов или коллекционной одежды;
• большие - 20 см и более в высоту. Такие ячейки используют для коллекций, портфелей с документами;
• средние - 10-20 см. Такое хранение предпочтительно для драгоценностей, документов размером А4, слитков драгоценного металла;
• маленькие - до 10 см в высоту. Ячейки применяются для хранения документов, ключей, ювелирных украшений без футляров.

При заключении серьезных сделок с недвижимостью - продаже офисов, домов или квартир - ячейка используется как гарантия получения от покупателя денежных средств.

Как правило, при операциях с недвижимостью используют ячейки средних размеров.

Расчеты через банковскую ячейку при купле-продаже недвижимости: алгоритм

Расчеты через банковскую ячейку при купле-продаже квартиры - это безопасный и популярный способ передачи денежных средств:

• покупатель вносит согласованную сумму в ячейку,
• продавец получает доступ к ней после выполнения оговоренных условий сделки - например, предоставления зарегистрированного договора купли-продажи.

Как правило, сам процесс расчетов через ячейку состоит из нескольких этапов.

1. Процесс начинается с заключения договора аренды банковской ячейки между покупателем, продавцом и банком. В договоре четко прописываются условия доступа к ячейке для продавца, включая перечень необходимых документов.
2. Покупатель кладет наличные в ячейку.
3. После выполнения условий (например, подписания договора купли-продажи) продавец предоставляет документы в банк.
4. В банке ему предоставляется доступ к ячейке для получения денежных средств. Если условия не выполнены в срок, покупатель имеет право забрать деньги обратно.

Банковская ячейка обеспечивает безопасность и прозрачность расчетов, минимизируя риски для обеих сторон.

Директор по развитию компании "Астерра" Константин Злобин рекомендует тщательно изучить договор и проконсультироваться с юристом, чтобы избежать недоразумений и обеспечить успешное завершение сделки.

Поскольку банк выступает в роли нейтрального посредника, контролирующего исполнение условий договора аренды ячейки, еще один важный аспект - выбор банка с надежной репутацией и опытом работы с подобными сделками. Также стоит заранее обговорить с банком процедуру проверки подлинности документов, предоставляемых продавцом для получения доступа к ячейке.

Плюсы и минусы расчетов через ячейку при купле-продаже недвижимости

Расчеты через банковскую ячейку имеют сильные и слабые стороны.

Плюсы расчетов через банковскую ячейку, по словам доцента кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольги Борисовой, при приобретении имущества состоят в:

• относительной безопасности хранения денежных средств в ячейке,
• наличии постоянной охраны и видеонаблюдения,
• невозможности получения средств одним из участников без предоставления зарегистрированного договора на приобретение объекта,
• ответственности банка за соблюдение процедур доступа к ячейке,
• конфиденциальности размера платежа. Иногда ячейку даже используют для обхода банковского контроля. Ее могут выбирать те, кто не может подтвердить происхождение денег, а также те, кто занижает стоимость квартиры в договоре купли-продажи и получает разницу наличными из ячейки,
• в случае отзыва лицензии у банка клиент имеет право забрать содержимое ячейки,
• возможности подержать в руках крупную сумму наличными. Некоторые продавцы предпочитают наличные расчеты именно из-за этого. Психологический фактор и слабый аргумент с точки зрения безопасности.

Недостатки приобретения недвижимости через банковскую ячейку:

• отсутствие контроля со стороны банка за размером средств, закладываемых в ячейку;
• необходимость внесения платы за услугу (которая, к тому же, имеется не у всех банков) по составлению описи содержимого ячейки и опечатыванию денежных средств в вакуум. Стоимость услуги рассчитывается как процент от суммы средств, размещаемых в ячейке;
• платная услуга по проверки денег на подлинность;
• отсутствие страховки на содержимое сейфовой ячейки;
• ограниченность доступа, связанная с официальным графиком работы банка;
• отсутствие ответственности банка за содержимое ячейки. Банк лишь гарантирует, что доступ к ячейке получит только тот, кто указан в договоре при предоставлении определенных документов. Если деньги пропадут, банк может заявить, что не знает, что там лежало, и ответственности нести не будет. Случаи пропажи денег бывали: покупатель закладывал сумму в ячейку, а при вскрытии обнаруживалось, что ее нет, при этом банк отказывался компенсировать убытки, так как по договору он лишь хранит доступ, но не контролирует содержимое ячейки;
• нет доказательств передачи средств. Бывали случаи, когда продавец получал деньги, но затем заявлял, что не знает, зачем выдавал расписку на деньги и что средств он не получал. Это особенно опасно для покупателей при сделках с пожилыми собственниками.

Сколько стоит аренда банковской ячейки

Цена аренды банковской ячейки зависит от:

• самого банка;
• срока аренды;
• размера ячейки и региона.

Например, в Волгограде стоимость аренды ячейки на срок от 1 до 30 дней начинается от 500 рублей за весь срок - при аренде малой ячейки, от 1000 рублей - средней и от 1500 руб. - ячейки больших размеров. При аренде от одного месяца до полугода - стоимость по каждому виду ячейки увеличивается на 500 рублей. Таким образом, за аренду большой ячейки в течение шести месяцев придется заплатить 2 тысячи рублей.

В Москве цены значительно выше. За пользование ячейкой в срок до одного месяца придется заплатить от 140, 170 и 190 рублей в день в зависимости от размера ячейки. Цена за месяц на аренду начинается от 2500, 3600 и 5500 рублей соответственно.

Какой способ расчетов при сделках с недвижимостью лучше

Аккредитивы и безопасные расчеты через банк сегодня являются более надежными альтернативами. Банк фиксирует движение денег, гарантирует их передачу при соблюдении условий и исключает риск споров между сторонами.

Банковская ячейка - это метод прошлого, который по-прежнему используется, но он далеко не самый безопасный. Если вам предлагают этот вариант, важно понимать все риски и рассмотреть современные инструменты, которые обеспечивают надежность сделки, советует руководитель Департамента городской и загородной недвижимости "НДВ Супермаркет Недвижимости" Елена Мищенко.