Депутаты приняли в третьем чтении серьезные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО). Во-первых, закон предполагает снижение размера переплаты по займу со 130 до 100% от суммы займа. Это означает, что, заняв 20 тыс. руб., человек должен будет вернуть не более 40 тыс. руб. В эту сумму входит не только тело долга, проценты, но и комиссии со штрафами.
Во-вторых, ограничения с периодом охлаждения и правило "один дорогой заем в одни руки" начнет действовать не сразу. С 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года будет переходный период.
В течение переходного периода МФО не смогут выдавать займы с переплатой более 200%, если у заемщика есть два других дорогих займа. И, в-третьих, новым законом увеличена максимальная сумма займа бизнесу с 5 до 15 млн рублей.
Новации, как говорят в ЦБ, поставят заслон недобросовестным практикам, когда людей втягивают в долговую кабалу.
"Около 70% наиболее дорогостоящих займов МФО переоформляется в новые, более половины - с увеличением суммы. Это говорит о серьезной проблеме. Человек попадает в долговую спираль, его долг растет как снежный ком. Новый закон пресекает такие практики. Он позволит людям рассчитаться с долгами МФО, прекратив их накопление", - отметил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.
Долг заемщика с течением времени может вырасти в десятки раз, рассказала "РГ" заместитель руководителя проекта Народного фронта "За права заемщиков", куратор платформы "Мошеловка" Алла Храпунова.
"Учитывая действующее ограничение по размеру просроченных обязательств, некоторые МФО нашли лазейку и предлагали заемщикам выдать новый займ в размере, покрывающем просроченный долг, проценты и штрафы по нему еще с небольшим запасом, то есть в большей сумме. Таким образом чуть более чем за год долг мог вырасти с 20 тысяч рублей до нескольких сотен тысяч рублей", - поясняет эксперт.
Новый виток ужесточения регулирования приведет к ухудшению общей экономики отрасли, считает генеральный директор МФК "Займер" Роман Макаров. Интересы заемщиков также могут пострадать - кредиторы будут вынуждены снизить уровень одобрения, из-за чего часть людей потеряет доступ к заемному финансированию.
Сейчас как минимум четыре из пяти потенциальных заемщиков не проходят скоринг и получают отказ, ранее говорили в пресс-службе СРО "МиР". Макропруденциальные лимиты, которые оговаривают выдачу наиболее закредитованным заемщикам, доказали свою эффективность, а введение в будущем требования по определению доходов лишь из официальных источников еще больше сузит круг заемщиков, которые попадают в кредитную кабалу.
"Принятие закона - это, по сути, переломный момент для всего рынка микрофинансирования, - рассказал "РГ" директор департамента управления рисками МФК "МигКредит" Олег Бердасов. - Он окончательно переводит отрасль из фазы стихийного роста в фазу зрелости, где главными ценностями становятся устойчивость и клиентоцентричность".