С человеком может связаться сотрудник банка и уточнить, кем ему приходится получатель, попросить назвать его полные данные. При выявлении подозрительной операции банк уточняет также характер и смысл совершаемой операции, рассказал "РГ" начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов. Это может быть и звонок сотрудника, целью которого является подтверждение легитимности операции и предупреждение клиента о выявленной схеме мошенничества.
"Звонок сотрудника банка с уточнением о родстве при крупном переводе - это спасение от воздействия, под которым человека держит мошенник. После такого звонка клиенты часто говорят, что чуть не потеряли не только все деньги, но и дом", - поделился эксперт.
Банки учитывают ряд факторов и деталей, которые говорят о том, что клиент мог стать жертвой мошенничества. Только величиной суммы перевода они не ограничиваются.
"Практика в большинстве банков показывает, что если клиент не может опознать свой платеж и корректно описать цели такого перевода, то целесообразно направить клиента в отделение банка для личного общения с сотрудниками, - рассказал "РГ" вице-президент по информационной безопасности банка "ДОМ.РФ" Дмитрий Никишов. - Сотрудники в рамках мониторинга мошеннических операций действительно могут связаться с клиентом для подтверждения операции. Это осуществляется только с официального номера банка".
Аномалии, после которых банк может попросить подтверждение платежа, выявляются по специальным признакам, которые устанавливает Банк России. С начала 2026 года их перечень расширился с 6 до 12. Если перевод соответствует одному из мошеннических признаков, банк приостановит операцию и предупредит клиента о возможном обмане. Но если человек, несмотря на предупреждение, все равно настаивает на переводе, то банк обязан его исполнить.
Например, к перечню с 1 января добавился и перевод другому человеку, если ему предшествовал перевод между своими счетами по СБП в размере более 200 тыс. рублей. В список входят и переводы на счета "дропов" - лиц, которые предоставили мошенникам доступ к своим картам и личному кабинету в обмен на вознаграждение и теперь становятся получателями украденных средств, говорят эксперты.
При этом банкам грозят штрафы ЦБ за отсутствие антифрод-процессов и "пропущенное мошенничество" в таких случаях, отмечает Габитов. По этой причине они фиксируют доказательства того, что были предприняты все необходимые меры для подтверждения легитимности платежа клиента.
При приостановлении перевода эксперты рекомендуют клиенту обратиться в банк и уточнить причины отказа или задержки платежа. Банк, в свою очередь, должен предоставить мотивированный ответ и запросить информацию, которая поможет решить ситуацию.