"В условиях усиленного финансового мониторинга такие действия воспринимаются алгоритмами как дополнительные признаки риска и могут привести к более глубокой проверке уже по всем счетам", - объяснила она в беседе с "Газетой.Ru".
Сегодня банки блокируют не людей и их деньги, а определенные паттерны операций, которые, как правило, связаны с теневыми схемами.
В первую очередь надо выяснить точную причину приостановки операции, связавшись с банком через горячую линию, чат в приложении или отделение. Необходимо запросить конкретную формулировку: это может быть автоматическая проверка по 115-ФЗ, проверка на признаки мошенничества, дополнительный контроль при переводе между счетами, подозрение на нетипичную операцию или техническая приостановка.
Банк обычно запрашивает подтверждение цели перевода и источника средств. Часто речь идет о стандартных документах - счете, подтверждении инвестиционной операции, расписке и т.п. Однако при крупных суммах может потребоваться справка о доходах. Кузнецова посоветовала обойтись без эмоциональных писем и лишних пояснений, поскольку финансовый контроль работает только по логике и формальным признакам.
Также банки часто просят короткое письменное пояснение, в котором нужно четко и без лишних деталей ответить, кому был перевод, за что и откуда деньги. Чем понятнее логика операции, тем быстрее закроется проверка.
Технические проверки занимают всего несколько часов или пару дней, а проверки в рамках финансового мониторинга - несколько рабочих дней. Во время ожидания собеседница издания рекомендовала не инициировать новые подозрительные операции.
Если банк все же отказал в проведении операции, то следует запросить официальный письменный ответ с указанием причин и узнать о дальнейших действиях.