По данным правительства, к концу 2025 года больше 20 миллионов россиян воспользовались возможностью установить самозапрет на получение потребительских займов. Почти 800 тысяч человек установили себе запрет на получение новых сим-карт. С 1 сентября 2026 года аналогичная мера начнет действовать в отношении азартных игр.
Механизм добровольного самоограничения становится востребованным, и власти продолжают тренд на самозапреты в законотворчестве. Председатель правительства Вячеслав Володин сообщил в своем канале МАХ, что парламентарии обсуждают возможность для граждан устанавливать самозапрет на платежи в компьютерных играх.
Чем опасны покупки и оплаты в онлайн-играх?
Инициатива введения такого самозапрета направлена на защиту граждан, в первую очередь семей с детьми, от действий мошенников и импульсивных трат, рассказала "Российской газете" доцент факультета "Высшая школа управления" Финансового университета при правительстве РФ Эльмира Мухаррамова.
Повод для беспокойства подтверждается сухой статистикой МВД: только за десять месяцев 2025 года в игровых онлайн-сообществах было зафиксировано около тысячи преступлений.
"Яркими примерами стали случай с 11-летней девочкой, потерявшей 47 тысяч рублей в ноябре 2025 года при сборе так называемых "донатов" в игре, и хищение имущества на 70 тысяч рублей через взломанный аккаунт в Steam в марте того же года, - говорит Эльмира Мухаррамова. - Общий ущерб от подобных преступлений против несовершеннолетних превысил 850 миллионов рублей, причем, по оценкам экспертов, до двух третей этой суммы приходится именно на игровые платформы, такие, как популярный среди детей Roblox".
"Через игровые онлайн-сообщества проводится множество мошеннических схем. Дети более доверчивы, их легче обмануть. Данные статистики за 2025 год говорят о повышенном внимании кибермошенников к этому сектору через фишинг, поддельные сайты и различные манипуляции социальной инженерии", - рассказала доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финуниверситета Юлия Лимарева.
По ее словам, онлайн-гейминг сегодня привлекает множество игроков, дает возможность собрать команду из разных стран. "Но мы не знаем, кто скрывается за маской игрока, и с ростом популярности увеличиваются и киберриски. Чтобы перейти на новый, более сложный и высокий уровень в игре, нужно приобрести новое виртуальное оружие, новых персонажей, доспехи и прочую амуницию, которая дает возможность не проиграть в первые пять минут", - рассказывает она.
Деньги в компьютерных играх - это виртуальные средства или реальные вложения, донаты. Использование ботов и читов в игре тоже может дать конкурентное преимущество на игровом поле, но неосторожное обращение по предлагаемой ссылке может привести к заражению вредоносными программами. "Кроме того, виртуальные активы игроков, личные данные и даже реквизиты банковских карт могут быть похищены мошенниками, которым удалось получить доступ к аккаунтам игроков", - предупреждает Юлия Лимарева.
Зачем нужны самозапреты и решают ли они проблему?
В условиях цифровизации финансовых услуг и роста киберрисков механизмы запрета, инициируемые самим потребителем, - важный элемент формирования ответственной финансовой культуры и базовый уровень персональной кибербезопасности, рассказала директор программы Федерального методического центра повышения финансовой грамотности населения Президентской академии Нина Гукасова. Они позволяют гражданину взять паузу, защитить себя от импульсивных решений или действий мошенников.
"Институт самозапретов в России переходит на качественно новый уровень: из разрозненных мер в единую экосистему финансовой самозащиты, встроенную в цифровую среду и защищенную усиленными средствами аутентификации. Эффективность этих инструментов напрямую зависит от финансовой грамотности и осведомленности населения", - отмечает она.
"Все виды самозапретов касаются разных видов аддикций, то есть зависимого поведения человека. Это такое поведение, когда человек не может контролировать свои пагубные привычки, которые начинают руководить им", - говорит заведующая кафедрой этнопсихологии и психологических проблем поликультурного образования ФГБОУ ВО МГППУ Ольга Павлова.
Установление самозапрета, например, на кредиты - это не только возможность обезопасить себя от мошеннических действий, но и возможность установить самоконтроль на один из видов зависимого поведения - кредитоманию.
"Причины кредитомании необязательно кроются в недостатке финансов. Как и многие другие зависимости, кредитомания имеет психологические и социальные причины, - говорит она. - В целом зависимости могут быть химическими - такие, как алкоголизм и наркомания, и нехимическими. Спектр нехимических зависимостей очень широк: игромания, шопоголизм, пищевые зависимости, а также неконтролируемое отношение к деньгам".
В основе зависимого поведения лежит потребность человека достичь комфорта и удовольствия максимально легким, простым путем. "В этом смысле самозапрет и необходимость обхода сложностей могут сыграть определенную роль. Однако в целом это проблему зависимого поведения не решает. Ее необходимо решать другим психологическим путем", - подчеркивает Ольга Павлова.
Как на практике установить или снять самозапрет?
Ограничить для себя возможность заключения договоров потребительского кредита (займа) можно в соответствии с Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ, поясняет Нина Гукасова. С 1 марта 2025 года это делается через личный кабинет на портале "Госуслуги". Можно выбрать полный запрет на все кредиты или частичный - например, только на дистанционные кредиты, только с МФО или банками.
Заявление рассматривается кредитными бюро, а запрет действует бессрочно. При этом запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты, так как они имеют целевой характер и минимальные риски мошенничества.
"Снятие запрета через "Госуслуги" с 1 марта 2025 года требует усиленной квалифицированной электронной подписи, например, через приложение "Госключ". При этом снятие вступает в силу только на второй день, что создает "период охлаждения" для обдумывания решения", - напоминает эксперт.
В сфере мобильной связи в соответствии с Федеральным законом от 01.04.2025 № 41-ФЗ можно ограничить возможность приобретения новых сим-карт на свое имя. Для этого надо подать заявление через портал "Госуслуги" или лично обратиться в уполномоченную организацию - например в МФЦ.
Такой запрет действует бессрочно. "Снять его можно только при личном обращении в уполномоченную организацию, что является серьезным барьером для мошенников. Операторы связи при продаже сим-карты обязаны в режиме реального времени проверять наличие такого запрета через "Госуслуги", - поясняет Нина Гукасова.
В сфере азартных игр принят Федеральный закон от 29.12.2025 № 575-ФЗ, вносящий изменения в Закон № 244-ФЗ. Он позволяет ограничить себе доступ к азартным играм как в игорных зонах, так и в букмекерских конторах, включая онлайн. С 1 сентября 2026 года для этого можно будет обратиться в МФЦ или через "Госуслуги". Заявления будут подаваться в Единый регулятор азартных игр.
"Минимальный срок самоисключения увеличен до 12 месяцев. Запрет нельзя отозвать досрочно. Организаторы игр обязаны размещать на сайтах и в заведениях QR-коды, ведущие на "Госуслуги", для подачи заявления. Также вводится полный запрет на рекламу азартных игр лицам, внесенным в реестр самоисключения", - добавляет эксперт.
Что будет с самозапретами дальше и чем все закончится?
В результате принимаемых масштабных мер за последние полгода уже наметилась тенденция к снижению количества зарегистрированных цифровых преступлений. "Эти меры будут работать только взаимосвязанно, нужен комплексный подход: взаимосвязь государственных мер, образовательного пространства и семейной поддержки со стороны родителей", - говорит Юлия Лимарева.
По мнению Эльмиры Мухаррамовой, возникает вопрос о распределении ответственности. "Не приведет ли повсеместное внедрение таких технических решений к тому, что часть обязанностей по финансовому воспитанию детей и контролю личных расходов будет невольно переложена с семьи на государственный регулятор?" - отмечает она.
"Опираясь на данные ЦБ РФ и НАФИ, мы видим растущий, но пока недостаточный уровень осведомленности граждан об этих инструментах, - говорит Нина Гукасова. - Новое законодательство создает Государственную информационную систему противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Это основа для будущей глубокой интеграции всех механизмов самозащиты".
По ее мнению, для системного повышения финансовой безопасности стоит рассмотреть такие шаги, как создание "Единого профиля финансовой безопасности" на "Госуслугах". "Уже сейчас идет конвергенция: кредитные запреты и запреты на сим-карты подаются через один портал. Логичным развитием станет создание единого раздела, где можно настроить все персональные финансовые лимиты и запреты, увидеть статистику по мошенничествам от МВД и ФНС России", - отмечает эксперт.
Уместны также такие меры, как расширение "периода охлаждения", добровольное назначение "финансового доверенного лица" и мандатное финансовое просвещение при установке запрета. При подаче заявления система должна в интерактивной форме показывать пользователю актуальные данные регуляторов о финансовых рисках. По словам Нины Гукасовой, это превратит процедуру в образовательный момент.