Такие вклады предполагают накопление гражданами средств на первоначальный взнос по ипотеке. Средства могут быть использованы исключительно на покупку жилья, строительство дома, участие в долевом строительстве или погашение ипотечного кредита. Договор заключается на срок не менее трех лет. При этом вклад можно пополнять в любое время. Вносить деньги на счет смогут не только сам вкладчик, но и третьи лица (например, родственники).
Вкладчик имеет право отказаться от кредита в банке, где открыт вклад, и поручить ему перевести накопленные средства (вклад + проценты) в другую кредитную организацию для первоначального взноса или погашения ипотеки. Банк обязан выполнить это поручение.
Выплата процентов происходит и при досрочном расторжении договора, если деньги направляются на улучшение жилищных условий.
Закон уточняет правила страхования таких вкладов. В случае страхового случая (например, отзыва лицензии у банка) государство гарантирует возврат 100% суммы вклада вместе с процентами, но не более 10 миллионов рублей на одного вкладчика в одном банке.
Зачем это нужно
В чем отличие по сравнению с традиционными формами сбережений? Как ранее заявил один из авторов документа, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, банки заинтересованы в открытии таких вкладов и, как ожидается, будут предлагать более выгодные условия для вкладчика, чем по обычным вкладам.
По мнению члена Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексея Говырина, этот инструмент способствует развитию долгосрочного финансового планирования и делает покупку жилья более доступной для граждан, стимулируя экономическую активность в строительной отрасли. Депутат считает, что новый вид вклада позволит спокойно, размеренно откладывать деньги на приобретение жилья на хороших условиях.
Член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин отметил в комментарии "РГ", что обычные банковские вклады не дают нужной доходности, а страхование ограничено 1,4 миллиона рублей.
"Люди годами копят, а инфляция съедает сбережения. Новый законопроект предлагает иной подход: целевой жилищный вклад с повышенной страховкой до 10 миллионов рублей. Это серьезная гарантия для семьи, которая откладывает деньги на квартиру, - заявил он. - При этом сам вклад становится инструментом "выращивания" ипотечного заемщика: человек накапливает средства, а банк видит его платежную дисциплину и может предложить более выгодные условия по ипотеке".
Замглавы Комитета ГД по экономполитике Сергей Алтухов тоже считает, что повышенная сумма возмещения по этим вкладам (до 10 млн рублей) - серьезный аргумент для тех, кто копит крупные суммы.
"Главная государственная задача, которую решает законопроект, - повысить доступность ипотеки и покупки жилья, особенно для тех, у кого нет средств на первоначальный взнос. Но при этом в условиях высокой ключевой ставки это попытка предложить рыночный, а не субсидируемый государством способ сделать жилье доступнее", - заявил он "РГ".