Порядок ипотечного кредитования военных - участников накопительно-ипотечной системы

Правительство Российской Федерации постановляет:

Утвердить прилагаемые:

изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 46, ст. 4671; 2006, N 44, ст. 4590);

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов;

Правила оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Председатель Правительства Российской Федерации
В. Путин

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов

I. Общие положения

1. Настоящие Правила, разработанные в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Федеральный закон), определяют порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники) целевых жилищных займов, а также порядок и условия погашения целевых жилищных займов.

2. Право на заключение с уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в лице федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - уполномоченный федеральный орган) договора целевого жилищного займа имеет каждый участник не менее чем через 3 года его участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система).

3. Целевой жилищный заем предоставляется участнику в целях:

приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);

погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

4. Участник, изъявивший желание получить целевой жилищный заем, представляет в федеральный орган исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - федеральный орган исполнительной власти), заявление с указанием:

цели получения целевого жилищного займа;

согласия участника на истребование уполномоченным федеральным органом из доверительного управления накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника, на срок не более 3 месяцев с даты подписания уполномоченным федеральным органом свидетельства о праве участника на получение целевого жилищного займа (далее - свидетельство), оформленного в соответствии с пунктом 6 настоящих Правил.

5. Федеральные органы исполнительной власти ежемесячно, до 5-го числа месяца, следующего за отчетным, в порядке, установленном этими федеральными органами исполнительной власти, представляют в уполномоченный федеральный орган по форме, согласованной с ним, сведения об участниках, изъявивших желание получить целевой жилищный заем.

6. Уполномоченный федеральный орган ежемесячно на основании сведений, представленных в соответствии с пунктом 5 настоящих Правил, и сведений о накоплениях, учтенных на именных накопительных счетах участников:

а) оформляет до окончания текущего месяца свидетельство по форме согласно приложению N 1;

б) оформляет при необходимости справку, подтверждающую доход участника;

в) истребует из доверительного управления накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, на срок не более 3 месяцев с даты подписания уполномоченным федеральным органом свидетельства.

7. Уполномоченный федеральный орган совместно с федеральным органом исполнительной власти в течение 1 месяца с даты подписания свидетельства обеспечивает его доведение до каждого участника.

II. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений)

8. Российская Федерация в лице уполномоченного федерального органа является залогодержателем жилого помещения (жилых помещений), приобретаемого с использованием целевого жилищного займа, предусмотренного абзацем вторым пункта 3 настоящих Правил.

9. Уполномоченный федеральный орган в соответствии с законодательством Российской Федерации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд отбирает на конкурсной основе кредитные организации для проведения операций со средствами целевого жилищного займа (далее - уполномоченные кредитные организации).

После проведения конкурса уполномоченный федеральный орган и уполномоченная кредитная организация заключают договор о порядке проведения операций со средствами целевого жилищного займа.

10. Для получения целевого жилищного займа участник представляет в уполномоченный федеральный орган:

а) договор целевого жилищного займа, оформленный в соответствии с типовым договором согласно приложению N 2, подписанный участником (в 3 экземплярах);

б) договор, который является основанием для государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение (жилые помещения) (далее - договор на жилое помещение);

в) отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);

г) договор банковского счета, открытого участнику в уполномоченной кредитной организации.

11. По решению соответствующего федерального органа исполнительной власти указанные в пункте 10 настоящих Правил документы могут представляться через этот орган и (или) лиц, определенных этим органом.

12. Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов, указанных в пункте 10 настоящих Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации, направляет участнику подписанный договор целевого жилищного займа (в 2 экземплярах) и перечень документов, которые он должен представить в уполномоченную кредитную организацию для перечисления средств целевого жилищного займа в соответствии с договором на жилое помещение, возвращает участнику договор на жилое помещение и договор банковского счета, открытого участнику в уполномоченной кредитной организации, либо принимает решение об отказе в заключении договора целевого жилищного займа и возвращает документы с указанием причины отказа.

Причиной отказа может быть представление не всех документов, указанных в пункте 10 настоящих Правил, либо их несоответствие законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.

13. После государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения) участник представляет в уполномоченную кредитную организацию следующие документы:

а) зарегистрированный в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор на жилое помещение с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки;

б) свидетельство о государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения);

в) договор имущественного страхования;

г) договор целевого жилищного займа.

14. Уполномоченная кредитная организация после проверки документов, представленных в соответствии с пунктом 13 настоящих Правил, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа в соответствии с договором на жилое помещение и направляет копии документов, предусмотренных подпунктами "а" и "б" указанного пункта, в уполномоченный федеральный орган.

15. В случае непредставления в течение 3 месяцев с даты поступления средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, открытый в уполномоченной кредитной организации, документов, указанных в пункте 13 настоящих Правил, уполномоченная кредитная организация возвращает эти средства уполномоченному федеральному органу.

Договор целевого жилищного займа прекращает свое действие с даты перечисления указанных средств уполномоченному федеральному органу.

В случае представления участником документов, подтверждающих приостановление государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения), указанный срок может быть продлен до 6 месяцев.

III. Порядок и условия предоставления целевого жилищного займа для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по такому кредиту

16. Российская Федерация в лице уполномоченного федерального органа является последующим залогодержателем жилого помещения (жилых помещений), приобретаемого с использованием целевого жилищного займа, предусмотренного абзацем третьим пункта 3 настоящих Правил, в силу последующего договора об ипотеке жилого помещения, приобретенного участником с использованием средств целевого жилищного займа (далее - последующий договор об ипотеке), оформленного в соответствии с типовым последующим договором согласно приложению N 3.

17. Для получения целевого жилищного займа участник представляет в уполномоченный федеральный орган:

а) договор целевого жилищного займа, оформленный в соответствии с типовым договором согласно приложению N 4, подписанный участником (в 3 экземплярах);

б) копию договора ипотечного кредита, содержащего, в частности, условия, предусмотренные пунктом 25 настоящих Правил, заверенную банком или иной кредитной организацией либо юридическим лицом, предоставившим ипотечный кредит (далее - кредитор), с приложенным к нему графиком погашения ипотечного кредита;

в) гарантийное письмо кредитора о возврате уполномоченному федеральному органу средств первоначального взноса в случае неосуществления государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения) в течение 3 месяцев с даты получения кредитором первоначального взноса.

18. По решению соответствующего федерального органа исполнительной власти документы, указанные в пункте 17 настоящих Правил, могут представляться через этот орган и (или) лиц, определенных этим органом.

19. Уполномоченный федеральный орган в течение 7 рабочих дней с даты получения документов, указанных в пункте 17 настоящих Правил, принимает решение о заключении договора целевого жилищного займа, осуществляет перечисление средств для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита на банковский счет участника, указанный в договоре ипотечного кредита, и направляет ему подписанный договор целевого жилищного займа (в 2 экземплярах) либо принимает решение об отказе в заключении договора целевого жилищного займа и возвращает документы с указанием причины отказа.

Причиной отказа может быть представление не всех документов, указанных в пункте 17 настоящих Правил, либо их несоответствие законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.

20. После государственной регистрации права собственности участник представляет в уполномоченный федеральный орган:

а) копию договора на жилое помещение, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона;

б) копию свидетельства о государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения);

в) последующий договор об ипотеке, оформленный и подписанный участником (в 3 экземплярах).

21. По решению соответствующего федерального органа исполнительной власти документы, указанные в пункте 20 настоящих Правил, могут представляться через этот орган и (или) лиц, определенных этим органом.

22. В случае неосуществления в течение 3 месяцев с даты получения кредитором средств первоначального взноса государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения) кредитор возвращает указанные средства уполномоченному федеральному органу.

Договор целевого жилищного займа прекращает свое действие с даты перечисления указанных средств уполномоченному федеральному органу.

В случае представления участником документов, подтверждающих приостановление государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения), указанный срок может быть продлен до 6 месяцев.

23. Уполномоченный федеральный орган после рассмотрения документов, указанных в пункте 20 настоящих Правил, приступает к погашению обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику последующий договор об ипотеке, оформленный, подписанный и скрепленный печатью уполномоченного федерального органа (в 3 экземплярах).

Погашение обязательств по ипотечному кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения этого кредита, при этом сумма перечисляемых средств не должна превышать остаток средств, учтенных на именном накопительном счете участника на конец месяца, предшествующего осуществлению очередного погашения, до истечения срока действия договора целевого жилищного займа.

24. Участник после получения последующего договора об ипотеке осуществляет действия, связанные с государственной регистрацией последующего договора об ипотеке в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в течение 6 месяцев с даты государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения).

Участник представляет в уполномоченный федеральный орган 1 экземпляр зарегистрированного последующего договора об ипотеке в течение 1 месяца с даты его регистрации.

25. Договор ипотечного кредита должен содержать:

а) информацию о том, что погашение обязательств (части обязательств) по ипотечному кредиту осуществляется за счет средств целевого жилищного займа;

б) информацию о согласии кредитора (залогодержателя по предшествующей ипотеке) на заключение последующего договора об ипотеке между уполномоченным федеральным органом и участником, обеспечением исполнения обязательств по которому является приобретаемое жилое помещение (жилые помещения);

в) обязательство кредитора (залогодержателя по предшествующей ипотеке) об уведомлении уполномоченного федерального органа об обращении взыскания на предмет ипотеки в течение 5 рабочих дней с даты обращения взыскания, а также о своевременном информировании уполномоченного федерального органа о досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита;

г) информацию об отсутствии у кредитора права требовать от участника досрочного исполнения обязательств по договору ипотечного кредита и начислять пени в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок не более 45 дней или просрочек очередных ежемесячных платежей не более 3 раз в течение 12 месяцев в отношении платежей, осуществляемых уполномоченным федеральным органом;

д) обязательство залогодержателя по договору ипотечного кредита о письменном уведомлении уполномоченного федерального органа о передаче прав по закладной (при ее наличии) иному лицу в течение 10 дней с даты перехода прав по закладной к новому владельцу с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по закладной;

е) обязательство кредитора об уведомлении уполномоченного федерального органа о дате выдачи ипотечного кредита в течение 7 рабочих дней с даты его выдачи;

ж) обязательство кредитора о предоставлении уполномоченному федеральному органу графика погашения ипотечного кредита в случае его изменения.

IV. Порядок погашения и возврата целевого жилищного займа

26. Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона.

27. При возникновении обстоятельств, указанных в части 3 статьи 12 Федерального закона, уполномоченный федеральный орган обеспечивает продолжение погашения ипотечного кредита за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника, до даты, указанной в договоре целевого жилищного займа, после получения документов, подтверждающих принятие одним из членов семьи участника на себя обязательств по ипотечному кредиту.

28. Участник обязан:

обеспечивать сохранность имущества, заложенного по договору об ипотеке в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)";

в течение 5 рабочих дней с даты приказа об исключении его из списков личного состава воинской части в связи с увольнением с военной службы направить в уполномоченный федеральный орган выписку из этого приказа.

29. В случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному федеральному органу:

средства целевого жилищного займа;

средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

30. Уполномоченный федеральный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в абзацах втором и третьем пункта 29 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника по день окончательного возврата включительно.

31. В случае если участник уволен с военной службы и у него возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, возвращаются участником уполномоченному федеральному органу без уплаты процентов.

32. После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников или получения документа, указанного в абзаце третьем пункта 28 настоящих Правил, уполномоченный федеральный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Уполномоченный федеральный орган в течение 10 рабочих дней с даты получения указанных сведений или документов уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности (далее - график), который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

График может предоставляться кредитору по его письменному заявлению.

При получении графика участник начинает возврат задолженности на лицевой счет, указанный в графике. К зачислению принимаются только переводы, в назначении платежа которых указаны фамилия, имя и отчество участника, номер и дата договора целевого жилищного займа. Возврат задолженности осуществляется в порядке, установленном настоящими Правилами.

33. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно, с 1-го по последнее число включительно (далее - процентный период).

34. Расчет размера задолженности и процентов производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточное округление не допускается.

35. Для начисления процентов на сумму остатка задолженности применяется действительное число дней в году (365 или 366 дней соответственно).

36. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит путем осуществления ежемесячных платежей в срок, не превышающий 10 лет начиная со дня увольнения, в следующем порядке:

ежемесячные платежи по возврату задолженности и уплате процентов, кроме первого и последнего месяца, осуществляются участником за текущий процентный период не позднее 25-го числа;

ежемесячные платежи по возврату задолженности и уплате процентов осуществляются участником в виде единого ежемесячного платежа.

38. Расчет размера единого ежемесячного платежа производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам.

39. Размер единого ежемесячного платежа указывается в графике, при этом:

а) датой исполнения участником обязательств по возврату задолженности считается последний день последнего процентного периода независимо от даты уплаты начисленного единого ежемесячного платежа в этот процентный период при условии зачисления поступивших средств на лицевой счет уполномоченного федерального органа;

б) в случае если размер единого ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств участника на дату платежа, размер очередного платежа определяется равным остатку фактических обязательств участника, при этом указанный платеж будет являться последним;

в) последний единый ежемесячный платеж включает в себя возврат суммы остатка задолженности и уплату процентов за фактическое количество дней пользования суммой остатка задолженности;

г) при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному федеральному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

д) при нарушении сроков уплаты процентов участник платит уполномоченному федеральному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

40. Участник вправе произвести полный или частичный досрочный возврат задолженности, при этом график изменяется с учетом суммы остатка задолженности.

41. Уполномоченный федеральный орган в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев с даты получения участником графика обращается в суд для взыскания долга и извещает об этом кредитора.

42. При возникновении у участника права на использование накоплений для жилищного обеспечения, а также в случае прекращения договора целевого жилищного займа в связи с возвратом задолженности уполномоченный федеральный орган и участник осуществляют действия, связанные с погашением в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об ипотеке.

43. Уполномоченный федеральный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

44. Настоящие Правила не распространяются на правоотношения, возникшие в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 29 января 2007 г. N 51 "О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. N 655

1. Подпункт "з" пункта 1 исключить.

2. В Правилах использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных указанным постановлением:

а) пункт 7 изложить в следующей редакции:

"7. Федеральные органы исполнительной власти ежемесячно, до 20-го числа, представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы, достигших 20 лет общей продолжительности военной службы и изъявивших желание воспользоваться накоплениями для жилищного обеспечения, по форме, утверждаемой уполномоченным федеральным органом (далее - сведения об участниках).";

б) пункт 21 изложить в следующей редакции:

"21. Федеральные органы исполнительной власти ежемесячно, до 20-го числа, представляют в уполномоченный федеральный орган сведения о лицах, получивших право использовать накопления для жилищного обеспечения и изъявивших желание реализовать это право (далее - сведения о бывших участниках (членах их семей), по форме, утверждаемой уполномоченным федеральным органом.";

в) абзац третий пункта 24 изложить в следующей редакции:

"Уполномоченный федеральный орган в течение 10 рабочих дней с даты перечисления денежных средств уведомляет федеральный орган исполнительной власти, представивший сведения о бывших участниках (членах их семей), о перечислении указанных средств с предоставлением выписок со специальных депонентных счетов.";

г) в последнем абзаце пункта 25 слова "или получателя накоплений для жилищного обеспечения" исключить;

д) в пункте 26 слова "или получателя накоплений для жилищного обеспечения" исключить;

е) пункт 27 изложить в следующей редакции:

"27. Федеральный орган исполнительной власти, получивший уведомление уполномоченного федерального органа о перечислении денежных средств, об отказе в перечислении накоплений для жилищного обеспечения получателям таких накоплений или об обстоятельствах, указанных в пункте 26 настоящих Правил, в порядке и сроки, которые установлены федеральным органом исполнительной власти, доводит указанную информацию до получателя накоплений и принимает необходимые меры по незамедлительному устранению причин, послуживших основанием для отказа в перечислении указанных средств.".

Правила оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с федеральными законами "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

2. Настоящие Правила распространяются на отношения, связанные с оформлением и государственной регистрацией прав на жилые помещения, приобретенные с использованием целевого жилищного займа, и сделок с ними участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники).

3. Залогодержателем (в случае приобретения жилых помещений без привлечения средств кредитной или иной организации) либо последующим залогодержателем жилых помещений является Российская Федерация в лице находящегося в ведении Министерства обороны Российской Федерации, являющегося уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих". Предшествующими залогодержателями жилых помещений могут являться банки или иные кредитные организации либо юридические лица, предоставившие ипотечный кредит (заем) на приобретение жилых помещений (далее - ипотечный кредит).

4. Залогодателем жилых помещений являются участники, которые приобрели жилые помещения с использованием целевого жилищного займа.

5. Государственная регистрация ипотеки жилых помещений осуществляется:

в силу закона - одновременно с государственной регистрацией права собственности участника на жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа;

в силу последующего договора об ипотеке - после государственной регистрации права собственности участника на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита, с оплатой первоначального взноса за счет средств целевого жилищного займа.

6. В регистрационной записи об ипотеке в силу закона (в силу последующего договора об ипотеке) в качестве залогодержателя (последующего залогодержателя) указывается Российская Федерация в лице федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

7. Настоящие Правила не распространяются на правоотношения, возникшие в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 29 января 2007 г. N 51 "О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".