Новости

18.06.2015 14:32
Рубрика: Экономика

Не остаться в долгу

Объемы ипотечного кредитования в СФО сократятся вдвое
Недавнее стремительное падение рубля, а также лояльность банков, выдававших кредиты едва ли не всем подряд, обернулись рекордным падением спроса сибиряков на ипотечные займы и ростом просроченной кредитной задолженности. Первый показатель снизился на 53 процента, второй вырос на 42 процента и достиг 5,6 миллиарда рублей. Такие данные приводит одно из крупнейших коллекторских агентств "Секвойя кредит консолидейшн" (СКК).

Лидером по объему выданных ипотечных кредитов стали Красноярский край и Новосибирская область, на долю которых приходится 18,6 и 17,2 процента соответственно. В аутсайдерах - Республики Тыва и Алтай: 1,2 и 0,5 процента.

По прогнозам, в этом году банки выдадут сибирякам на покупку жилья не более 120 миллиардов рублей - в 2014-м этот показатель превысил 187 миллиардов.

- Одна из причин - резкое повышение ключевой ставки ЦБ в декабре прошлого года - с 10,5 до 17 процентов. Правда, в конце апреля она снизилась до 12,5 процента, однако, судя по всему, и в таком размере оказалась для потенциальных новоселов неподъемной. Неудивительно, что ряд банков вообще отказался выдавать ипотеку, - поясняет гендиректор СКК Елена Докучаева.

Еще одна причина торможения - "вымывание" площадей на рынке доступного жилья, спровоцированное прошлогодним взлетом курсов доллара и евро. Наученные горьким опытом сибиряки, опасаясь инфляции, постарались закрыть банковские вклады и вложить деньги в квадратные метры.

Чтобы поддержать интерес к ипотеке, в мае 2015 года правительство РФ отменило ограничение на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ранее эти средства можно было тратить только на погашение основного долга и процентов. А поскольку в нынешнем году размер маткапитала составил 453 026 рублей, то его вполне достаточно, чтобы оплатить 25-30 процентов стоимости квартиры.

Еще одной мерой поддержки спроса на рынке первичной недвижимости стало постановление о субсидировании жилищного кредитования. В соответствии с ним, ипотека предоставляется под двенадцать процентов годовых. Эти шаги, по мнению специалистов, помогут поддержать ситуацию на плаву.

Сегодня Сибирский федеральный округ, на долю которого приходится десять процентов ипотечных кредитов, выданных в России, занимает третью строку после Центрального и Приволжского. Впрочем, и в плане просроченной задолженности сибиряков также отстающими не назовешь: ровно половина регионов входит в список лидеров по темпам накопления долгов.

Виной тому - недавняя лояльность банков, которые раздавали кредиты при мизерном начальном взносе, при этом совершенно не интересуясь уровнем доходов заемщиков. Теперь те начинают "подводить".

- В Забайкалье и Республике Алтай, где растет безработица, задолженность по ипотеке увеличилась более чем вдвое, - приводит пример Елена Докучаева. - Сравнительно благополучная ситуация сложилась в Алтайском крае и Омской области, где долги выросли на шестнадцать и девятнадцать процентов соответственно.

А вот в Хакасии доля просроченной задолженности, наоборот, сократилась на четырнадцать процентов. Очередь на биржу труда здесь минимальная, людям регулярно платят зарплату, а цены в магазинах растут более скромно, чем в других регионах Сибири.

Отметим, что СФО - единственный федеральный округ, где нет просроченных ипотечных кредитов в иностранной валюте.

По словам специалистов, рост ставок по кредитам, более требовательное отношение к заемщикам со стороны банков, а также замедление темпов роста реальных доходов населения сделают 2015 год сложным для кредитования.

- В то же время ипотека остается не только единственно возможным инструментом массовой реализации спроса населения на жилье, но и решающим фактором развития строительной отрасли, а для банков - качественным активом, - уверен руководитель аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Михаил Гольдберг. - Какие бы испытания нас ни ждали, при первых признаках нормализации ипотека пойдет в рост. Напомним, что, пережив в 2009 году падение в 4,5 раза, уже в 2011-м рынок восстановился и вырос, а к концу 2013-го практически удвоился.

Между тем

Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) с 15 июня снизило процентные ставки - это касается всех программ приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Ставки по кредитам на покупку первичного жилья будут снижены в среднем на 0,6 процента. Минимальная ставка по кредиту для социально приоритетных категорий россиян, в том числе участников госпрограммы "Жилье для российской семьи", теперь составит от 10,3 до 11,4 процента годовых.

Экономика Недвижимость Ипотека Экономика Финансы Банки Филиалы РГ Сибирь Филиалы РГ Восточная Сибирь СФО Омская область Омск СФО Новосибирская область Новосибирск СФО Красноярский край Красноярск СФО Алтайский край Барнаул СФО Хакасия Абакан Долги и коллекторы
Добавьте RG.RU 
в избранные источники