Три четверти таксистов ездят без ОСАГО

В исследовании анализировались данные из региональных реестров такси и системы АИС ОСАГО за 2020-2021 годы. Было проверено более чем 340 тысяч автомобилей, работающих в такси. Более половины - 50,2% - автомобилей такси ездят без полиса ОСАГО, а еще у 23,7% таксистов страховка оформлена для личных целей, то есть там не указано, что автомобиль используется в качестве такси, что является грубым нарушением правил страхования.

Таксисты идут на это, чтобы сэкономить: полис для такси может быть в полтора раза дороже, чем для машины физического лица. Однако в случае аварии по вине таксиста без действующего полиса "автогражданки" (если страховку не приобретали вовсе или её действие было досрочно прекращено из-за недостоверных данных в полисе), пострадавший водитель останется без компенсации ущерба. Пострадавшему остается только судиться с самим водителем-виновником ДТП, но такие суды могут длиться годами и ни к чему не привести, если у виновника не окажется средств на возмещение вреда.

Впрочем, если о содержащихся в полисе недостоверных сведениях станет известно уже после ДТП, то страховщик произведет выплату пострадавшему. Но сможет применить регресс к виновнику-таксисту.

Нужно отметить, что лучше всего ситуация складывается в Москве - здесь 44,1% таксистов приобретают полис с отметкой "такси" и только 3,2% таксистов покупают страховку для иных целей, не связанных с коммерческими пассажирскими перевозками. Нарушают законодательство и обходятся без полисов "автогражданки" сразу 52,7% московских таксистов.

При этом у машин такси высокая аварийность, причем по вине самих таксистов: если в ДТП участвует автомобиль такси, то в 9 из 10 случаев в аварии виноват его водитель, показало исследование.

- Профессионализм водителей такси, во всяком случае в 2020-2021 году, находится на удручающе низком уровне. Логично предположить, что в нормальной ситуации распределение вины таксистов и "нетаксистов" составляло бы 50/50, - говорит Петр Шкуматов.

Нужно отметить, что это данные только по застрахованным автомобилям такси - но, вероятно, незастрахованные попадают в ДТП с той же частотой, считает эксперт. По его оценкам, ущерб российским автовладельцам от аварий с участием такси составляет около 2 млрд рублей в год, и большую часть этих убытков невозможно взыскать в связи с отсутствием страховки.

Причем самые аварийные такси - с полисами ОСАГО без ограничения числа водителей, допущенных к управлению. Они попадают в 53,1% ДТП, в 45,9% из которых они виновны. Такие страховки покупают в основном таксопарки, которые сдают автомобили в аренду всем желающим, профессионализм водителя и качество его вождения никто не проверяет, отмечается в исследовании. Поэтому открытые полисы приносят страховщикам самые высокие убытки - средняя убыточность для страховой компании по такому полису составляет 20 463 рубля против 12 461 рубля в среднем по ОСАГО для такси.

Картина убыточности в сегменте ОСАГО для такси различается по федеральным округам. Согласно исследованию, аномально высокая убыточность для страховых компаний в сегменте такси наблюдается на Дальнем Востоке - 25 648 рублей (более чем в два раза выше средней по стране). Такая разница может быть связана с тем, что в этом регионе машины такси используются страховыми мошенниками и автоподставщиками, что увеличивает напряженность в сегменте.

Стоит отметить, что из-за высокой убыточности в сегменте ОСАГО для такси страдают не только страховые компании, но и добросовестные автомобилисты. Низкоаварийные автовладельцы с большим стажем вождения ежегодно переплачивают за страховые полисы, исправно "спонсируя" таксистов-лихачей из своих карманов.

Согласно исследованию, справедливая цена на ОСАГО для такси должна составлять в среднем не менее 16 183 рубля в год - то есть в три раза дороже, чем средняя стоимость ОСАГО для физлиц. Открытый полис автогражданки для таксистов должен стоить не менее 26 575 рублей. Тогда за счет оплаты повышенного риска таксистами-лихачами страховщики смогут снижать цены для аккуратных водителей, считает Петр Шкуматов. В итоге таксопаркам перестанет быть выгодно пускать за руль всех желающих, и они будут сдавать машины в аренду профессионалам, которые не подвергают опасности пассажиров и других участников дорожного движения.

Таксисты регулярно жалуются на крайне высокие цены на ОСАГО для них. Но именно отсутствие контроля за теми, кто работает в такси, приводит к повышению цен. Если частота аварийности в среднем по ОСАГО составляет 4,5 процента, то для такси она более 30 процентов.

В то же время убрать с дорог незастрахованных таксистов, из-за которых страдают законопослушные автомобилисты, помогло бы выявление их с помощью фотовидеофиксации в автоматическом режиме. В экспериментальном формате такое выявление уже проводилось в Москве в прошлом году. Но распространение этой практики уперлось в юридические тонкости.

В действующем КоАП в части 1 статьи 12.37 установлен штраф в 500 рублей за управление автомобилем без страховки, а также передачу управления тому, кто в полис не вписан.

И если за первую часть этой формулировки можно привлечь собственника с помощью фотовидеофиксации, то за вторую - нет. В проекте нового КоАП эти нарушения разделены, а это значит, что как только примут новый Кодекс с такими формулировками, то можно будет вводить фотофиксацию. Но когда это произойдет - никому неизвестно. Проще, наверное, действующий Кодекс поправить, чтобы уже начать реальную борьбу с теми, кто ездит по дорогам без страховки.