1. Что такое Дальневосточная ипотека
2. Условия
3. Кто может получить Дальневосточную ипотеку
4. Дальневосточная ипотека для врачей и учителей: нюансы
5. В каких регионах действует Дальневосточная ипотека
6. Что можно купить
7. Какие банки выдают кредит
8. Как оформить Дальневосточную ипотеку: пошаговая инструкция
9. Когда могут отказать в кредите
10. Нужно ли прописаться в приобретенной квартире
11. Налоговый вычет при покупке жилья

"Дальневосточная ипотека": что это такое

Программа "Дальневосточной ипотеки" позволяет взять кредит на новое жилье или возведение собственного индивидуального дома по низкой ставке - максимум под 2%. Жильё должно быть расположено на Дальнем Востоке, но подать заявку может человек, проживающий в любом регионе страны.

Условия получения Дальневосточной ипотеки

1. Заемщики получают ипотеку по льготной ставке до 2%.
2. Максимальный срок погашения кредита составляет 20 лет.
3. Первый взнос установлен в размере 20% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Это минимальный взнос и, конечно, если у заемщика есть возможность, взнос может быть куда больше. В качестве него может быть использован материнский капитал.
4. Оформить льготную ипотеку можно еще в течение более семи лет - до конца 2030 года.
5. Минимальная сумма, которую можно взять по программе - 300 тыс. руб., а верхний предел - 6 млн рублей. Однако в декабре 2023 года правительством был увеличен лимит кредитов при покупке просторных квартир: если приобретается жилье в 60 кв.м и более, то можно взять кредит на сумму до 9 млн руб. Весной 2024 года лимит был увеличен до 9 млн руб также при приобретении просторного (от 60 кв.м) жилья на вторичном рынке в моногородах.
6. Приобрести жилье может заемщик, проживающий в любом регионе России. Но само жилье, строящееся или готовое, должно находиться в участвующих в программе регионах Дальнего Востока.

Кто может получить Дальневосточную ипотеку

Программа рассчитана, прежде всего, на решение жилищного вопроса молодых семей. Поэтому в первую очередь воспользоваться ею могут заемщики не старше 35 лет.

Кто может получить Дальневосточную ипотеку. Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

В декабре 2023 года в число граждан, которые могут воспользоваться "Дальневосточной ипотекой" были включены работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.

С 1 июня 2024 года требования к некоторым заемщикам смягчились - исключено требование о 5-летнем стаже работы для медицинских и педагогических работников.

Кроме того, "Дальневосточную" ипотеку распространили на участников специальной военной операции, а также на семьи тех, кто погиб на СВО. Требований к возрасту и семейному положению для них нет.

Наличие собственного жилья не является препятствием для участия в программе.

Рассматривается также возможность пополнить список получателей "Дальневосточной ипотеки" сотрудниками предприятий оборонно-промышленного комплекса Дальнего Востока. Планируется не применять к этой категории критерии возраста и требования к семейному положению.

Дальневосточная ипотека для врачей и учителей: нюансы

Довольно сложными бывают истории с подсчетом стажа медиков, учителей и воспитателей. Они должны быть трудоустроены в образовательной или медицинской организации на момент подачи заявки. При этом нужно правильно рассчитывать стаж, он должен составлять пять лет суммарно.

Может ли прерываться стаж сотрудников образовательных и медицинских организаций? Да, может. Сотрудник может два года отработать воспитателем детского сада, потом перейти на работу в школу и отработать еще три года. Суммарно стаж в образовательных учреждениях у него составит пять лет, что даст право взять льготный кредит. Также суммарный стаж будет учитываться, если сотрудник какое-то время работал в организациях, не соответствующих критериям программы. То есть несколько лет трудился в поликлинике, потом перешел в частную клинику, а потом вернулся в государственное медицинское учреждение. Или вообще некоторое время трудился не по профессии и работал, к примеру, продавцом. Два главных критерия: человек, который претендует на кредит под 2%, проработал в сфере медицины или образования не меньше пяти лет, а на момент обращения в банк трудится в государственной или муниципальной школе, поликлинике или другой организации из этих сфер.

В каких регионах действует Дальневосточная ипотека

В каких регионах действует Дальневосточная ипотека. Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

Какое жилье позволяет купить Дальневосточная ипотека

С помощью "Дальневосточной ипотеки" можно приобрести квартиру в строящемся или уже готовом доме.

Получить деньги можно на собственный дом, независимо от того, решат ли заемщики построить его самостоятельно или купить готовым.

Что можно купить по программе Дальневосточная ипотека. Ирина Жандарова, Марина Трубилина, Леонид Кулешов / РГ

В декабре 2023 года по "Дальневосточной ипотеке" правительство также разрешило приобретать жилье у публично-правовой компании "Фонд развития территорий" (он, в частности, занимается достройкой домов обманутых дольщиков и комплексным развитием территорий).

Иногда также можно купить вторичное жилье, но лишь при определенных условиях. Например, разрешается приобрести вторичное жилье, которое расположено в определенных населенных пунктах - моногородах. Это города, построенные вокруг одного крупного предприятия.

Распространение льготной ипотеки на вторичное жилье упрощает решение жилищного вопроса на этих территориях. Темпы строительства нового жилья в моногородах небольшие, но есть существенный объем вторичного жилья. На продажу в моногородах Дальневосточного федерального округа (ДФО) выставлено примерно 2,6 тыс. квартир. Всего в ДФО насчитывается 34 моногорода. Перечень таких населенных пунктов установлен распоряжением Правительства РФ от 29.07.2014 N 1398-р.

Критерии кредитования также уточнены для некоторых категорий. К примеру:

• купить жилье на вторичном рынке в любом регионе Дальнего Востока могут заемщики, приехавшие с Украины, ЛНР и ДНР, если они имеют статус вынужденных переселенцев.
• участники программы "Дальневосточный гектар", напротив, могут взять кредит только на покупку или строительство собственного дома. Для них не предусмотрена возможность покупки квартиры.

Какие банки выдают Дальневосточную ипотеку

В списке банков, которые выдают "Дальневосточную ипотеку", в ноябре 2023 года 20 кредитных организаций.

Условия банков могут отличаться, как и перечень документов, которые необходимы для оформления кредита.

Большинство банков предоставляют кредит под 2%. Однако в некоторых из них действуют сниженные ставки. К примеру:

• в "Дальневосточном банке" ставки начинаются от 0,7% при соблюдении условий страхования, сроке кредита от 12 лет и применении услуги "Назначь свою ставку".
• в банке ДОМ.РФ действует ставка 1,2% для зарплатных клиентов при покупке или строительстве дома.
• в "АЭБ" ставка от 1,3%
• в "Совкомбанке" - 1,99%.

Важно! Полученный не по этой программе кредит нельзя рефинансировать по условиям "Дальневосточной ипотеки". То есть взятый в другом банке ипотечный кредит не может быть переведен в льготный кредит под 2%. Но участник "Дальневосточной ипотеки" может кредит, полученный по льготной ставке 2%, перевести в любую другую ипотечную программу, если она будет для него выгоднее.

Как оформить Дальневосточную ипотеку: пошаговая инструкция

Шаги по оформлению ипотеки во многом зависят от категории, к которой относится заемщик, и вида приобретаемого в ипотеку объекта. Общие для всех шаги можно описать так:

Шаг 1. Определение категории заемщика и сбор документов на соответствие ей. Для семейных заемщиков или одиноких родителей это будут свидетельства о браке и рождении детей. Сотрудникам образовательных и медицинских учреждений необходимо собрать документы о наличии стажа более 5 лет.

Шаг 2. Определение объекта. Заемщику следует определиться с объектом, который он приобретает. Будет ли это строящаяся квартира или частный дом. Причем если в процессе поиска первоначальное желание купить готовый частный дом изменится на желание построить свой дом, то потребуется переоформление документов. Поэтому следует заранее изучить рынок и предложения на нем, чтобы точно определиться, на что необходимы деньги.

Шаг 3. Выбор банка. В программе участвует два десятка банков, заемщику предстоит выбрать наиболее подходящий ему вариант. Следует обратить внимание, что некоторые из них снижают ставку по кредиту для зарплатных клиентов, другие готовы предоставлять самые выгодные ставки под строительство домов.

Шаг 4. Подготовка необходимых документов и подача заявки. На первоначальном этапе большинство банков для оформления заявки требует копию паспорта со страницей о прописке, сведения о работе и подтверждение дохода. Подтвердить доход можно с помощью выписки из Соцфонда РФ (СФР), справкой от работодателя, а занятость - выпиской или копией трудовой книжки, справкой от работодателя о трудовом стаже, занимаемой должности или договором с последнего места работы. Если на первоначальный взнос планируется направить средства материнского капитала, то необходим сертификат и выписка из СФР об остатке средств материнского капитала.

Шаг 5. Получение решения банка. После получения предварительного одобрения от банка клиенту дается время на выбор объекта недвижимости. Необходимо уточнить, какой срок действует одобрение. В случае пропуска указанного срока заявку придется подавать заново.

Шаг 6. Получение оценки. Выбранный объект должен пройти оценку. Необходимо уточнить в банке требования к организации, которая может провести оценку, чтобы она была принята кредитной организацией.

Шаг 7. Оформление сделки. Большинство сделок проходит сегодня в электронном виде. То есть договор купли-продажи из банка направляется в Росреестр, а покупатель получает подтверждение о регистрации на электронную почту.

Шаг 8. Участнику программы следует проверить, что соблюдены все условия, позволяющие пользоваться сниженной ставкой. Оформлены страховки, которые снижают ставку в соответствии с условиями конкретного банка, заемщик зарегистрирован в приобретенном объекте, если он до этого не имел регистрацию на территории ДФО.

По материалам ДОМ.РФ

В каких случаях могут отказать в выдаче ипотеки

Отказать в получении кредита могут:

• заявителям с плохой кредитной историей. Сейчас у тех, кто собирается взять кредит, есть возможность проверить ее заранее, запросив информацию в кредитном бюро
• людям с доходом, недостаточным для погашения кредита.
• при несоответствии условиям программы или банка. Например, если квартиру в новом доме продает не застройщик, а уже физлицо. Или заемщик надеется купить вторичное жилье во Владивостоке, Хабаровске или другом крупном городе, где это не разрешено программой. У банков могут быть и свои требования. И тут есть одно уточнение: в разных банках могут отличаться критерии.

Если заявитель получил отказ в выдаче льготной ипотеки в одном банке, это не значит, что ему откажут все. Лучше попробовать пойти с повторной заявкой в другой банк.

Важно! Часто потенциальные заемщики не обращают внимания, что льготным кредитом по дальневосточной программе разрешается воспользоваться только один раз. И неважно, был ли он заемщиком или поручителем - при повторном обращении ему будет отказано. Причем это правило действует для супругов, они обычно являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов был основным заемщиком, а второй через какое-то время захочет взять льготный кредит на себя, то ему откажут. Так как считается, что при получении льготного кредита поддержку получила вся семья.

Но ограничений, сколько супруги должны быть женаты, нет. То есть обращаться за ипотекой можно даже на следующий день после бракосочетания.

В декабре 2023 года правительство установило, что воспользоваться любой льготной ипотечной программой можно только один раз. То есть, получив однажды, к примеру, Арктическую, Сельскую, Семейную или IT-ипотеку, нельзя позже взять еще и "Дальневосточную". Однако это правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства от 15.12.2023 №2166. Ранее полученные кредиты не считаются.

Правила регистрации в приобретенной недвижимости

1. Получить кредит может житель любого региона, для этого ему не нужно регистрироваться в каком-либо из регионов Дальнего Востока.
2. Если на момент покупки жилья регистрации у заемщика не было, ее необходимо сделать после. На это дается 270 дней, документы о регистрации клиент подает в банк. Причем, в законе нет уточнения, временной или постоянной должна быть регистрация. Но этот момент стоит уточнить в банке, так как у кредитных организаций могут быть разные мнения на этот счет.

Прописка должна действовать не меньше 5 лет. Если заемщик не выполнит это требование, он рискует лишиться права пользоваться льготной ставкой. Банк может пересмотреть условия предоставления ему кредита и повысить ставку.

Налоговый вычет при покупке жилья по Дальневосточной ипотеке

Заемщик может вернуть более 650 тыс. руб. в виде налогового вычета:

• с покупки жилья максимальный вычет составит 2 млн руб. (можно вернуть налог, уплаченный с этой суммы - 260 тыс. руб.),
• еще чуть более 390 тыс. руб. возвращается с процентов по кредиту (размер вычета - 3 млн руб.).

Вы также может прочитать подробную статью о том, как правильно оформить налоговый вычет при покупке квартиры.