Содержание

1. Арктическая ипотека: общая информация
2. Постановление правительства
3. Условия программы
4. Требования к заемщикам
5. Какое жилье можно купить
6. В каких районах и городах можно купить жилье
7. Важные особенности Арктической ипотеки
8. Какие банки выдают
9. Как получить арктическую ипотеку: пошаговая инструкция

Что такое "Арктическая ипотека"

"Арктическая ипотека" - льготная программа, с помощью которой можно приобрести недвижимость на арктических территориях России. Программа аналогична уже действующей "Дальневосточной ипотеке" и по сути стала лишь ее расширением на арктические регионы. Однако есть и некоторые отличия.

Постановление правительства

Постановление правительства вышло в конце ноября, при этом ряд банков начал принимать заявки на получение этих кредитов уже в конце октября 2023 года, заранее. Но проходил только прием заявок и в некоторых банках - одобрение кредитов. Предоставление ипотеки и проведение сделок стали возможны только после утверждения условий постановлением правительства.

Условия программы

В целом "Арктическая ипотека" аналогична "Дальневосточной ипотеке". Это подтверждают и банки, анонсировавшие условия программы при приеме предварительных заявок.

1. Кредиты будут выдавать по ставке до 2%. Стоит отметить, что банки, конкурируя друг с другом обычно выдают ипотеку чуть дешевле максимальной ставки. Так, по "Дальневосточной ипотеке" средневзвешенная ставка составляет 1,99%.
2. Величина кредита - до 6 млн руб. Однако в декабре 2023 года правительством был увеличен лимит кредитов при покупке просторных квартир: если приобретается жилье в 60 кв.м и более, то можно взять кредит на сумму до 9 млн руб. Весной 2024 года лимит был увеличен до 9 млн руб также при приобретении просторного (от 60 кв.м) жилья на вторичном рынке в моногородах.
3. Максимальный срок кредита - 20 лет.
4. Минимальный первый взнос составит 20%. Это общее условие для всех льготных программ. Минимальный порог был поднят до 20% в сентябре 2023 года.
5. Подать заявку на кредит можно до декабря 2030 года.
6. Получить "Арктическую ипотеку" семья сможет только один раз. Если кто-то из супругов уже был заемщиком, созаемщиком или поручителем по "Арктической ипотеке" у этого же кредитора, повторно льготный кредит ему не выдадут.В декабре 2023 года правительство установило, что воспользоваться вообще любой льготной ипотечной программой можно только один раз. То есть, получив однажды, к примеру, "Сельскую ипотеку", нельзя позже взять еще и "Арктическую". Однако это правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства от 15.12.2023 №2166. Ранее полученные кредиты не считаются.

Требования к заемщикам

Получить "Арктическую ипотеку" сможет не любой желающий, а лишь представители определенных категорий.

Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

1. В декабре 2023 года в число граждан, которые могут воспользоваться "Арктической ипотекой" были включены работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.
2. С 1 июня 2024 года требования к некоторым заемщикам смягчаются - исключено требование о 5-летнем стаже работы для медицинских и педагогических работников.
3. Кроме того, "Арктическую" ипотеку распространили на участников специальной военной операции, а также на семьи тех, кто погиб на СВО. Требований к возрасту и семейному положению для них нет.
4. Проживать на Севере в момент получения кредита, как и на Дальнем Востоке при оформлении "Дальневосточной ипотеки", не обязательно.
5. Но, опять же по аналогии с "Дальневосточной ипотекой", получателям "Арктической" требуется после покупки жилья на Севере прописаться в нем и жить там в течение пяти лет.

Какое жилье можно купить

Кредит можно направить, прежде всего, на покупку новостройки (квартиры или индивидуального дома), а иногда - и на вторичное жилье.

Фото: Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

В декабре 2023 года правительство разрешило по "Арктической ипотеке" также приобретать жилье у публично-правовой компании "Фонд развития территорий" (он, в частности, занимается достройкой домов обманутых дольщиков и комплексным развитием территорий).

Моногорода - это города с одним крупным, так называемым градообразующим, предприятием. Список этих городов приводится в распоряжении правительства (номер 1398-р от 29.07.2014).

К примеру, в число таких населенных пунктов входят Кировск и Ковдор Мурманской области, Норильск и др.

В каких районах и городах можно купить жилье

Покупаемое жилье должно быть расположено на сухопутных территориях Арктической зоны России.

Арктические территории есть в 9 регионах. Однако в 5 из них к Арктике причисляются только некоторые районы.

Кроме того, 2 региона - Якутия (к Арктике здесь относятся 13 муниципалитетов) и Чукотка - уже пользуются ипотекой под 2% - дальневосточной.

Таким образом, ипотека под 2% распространится на такие территории.

Марина Трубилина, Антон Переплетчиков

Особенности "Арктической ипотеки"

У "Арктической ипотеки" есть важное отличие от "Дальневосточной": по этой программе ограничивается стоимость квадратного метра. Жилье не подходит под программу, если стоимость квадратного метра больше, чем среднерыночный показатель по региону на момент заключения договора. Официальную стоимость метра для каждого региона определяет Минстрой раз в квартал.

Недавно Минстрой рассчитал стоимость "квадрата" для каждого региона на первый квартал 2024 года:

• в Мурманской области, согласно проекту приказа ведомства, "квадрат" будет оцениваться в сумму около 92 тыс. руб.,
• в Архангельской - в 101,7 тыс.руб.,
• в Ненецком АО - в 95,3 тыс. руб.

По данным Росстата, средние цены на жилье в столице Ненецкого АО Нарьян-Маре в третьем квартале были около 93,2 тыс. руб., а средние цены на типовое жилье в Архангельске - около 118,5 тыс.руб.

Обычно средняя стоимость по региону ниже, чем цены на квартиры в административных центрах или наиболее популярных городах. Это несколько сужает выбор.

Весной 2024 года Минстрой изменил методику расчета официальной цены квадратного метра для Арктических регионов. Теперь в ней не учитываются цены на вторичное жилье. Поскольку вторичка сейчас, как правило, дешевле новостроек, эти новшества поднимут официальную стоимость "квадрата" и расширят ассортимент квартир, которые подходят под "Арктическую ипотеку".

Какие банки выдают

Ряд банков еще до выхода постановления сообщил, что предварительно уже принимает заявки на выдачу кредитов по этой льготной программе. Среди них - ВТБ, Сбер, Росбанк, ПСБ, банк "ДОМ.РФ".

Как получить арктическую ипотеку

Банки сами определяют перечень документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки.

Общая схема, как разъясняет ДОМ.РФ, такая:

1. Во-первых, определитесь, какое жилье вы хотите купить в ипотеку - новую квартиру, вторичную или же построить дом.
2. Во-вторых, оцените свои финансовые возможности.
3. В-третьих, соберите документы.

Обычно требуются следующие документы:

• паспорт;
• ИНН (идентификационный номер налогоплательщика, можно оформить в налоговой инспекции);
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета, можно оформить у работодателя, через МФЦ или через сайт Социального фонда России, авторизуясь через портал госуслуг);
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• справка о доходах (можно оформить в бухгалтерии по месту работы);
• трудовой договор;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Насчет подтверждения доходов - возможны варианты. Так, пенсионеру потребуется справка о размере пенсии, предпринимателю - подтверждения из налоговой службы.

Помимо стандартных документов потребуются те, которые подтверждают, что заемщик входит в число категорий, имеющих право на льготную ипотеку. Это могут быть свидетельства о браке, о рождении ребенка и т.п.

В-четвертых, выберите банк, уточните его требования к документам и подайте заявку. Как правило, это можно сделать онлайн на сайте банка. Можно отправить документы сразу в несколько кредитных учреждений, а позже изучить, где наиболее выгодные условия.

Часто выгодно получать ипотеку в банке, через который вы получаете зарплату. К постоянным клиентам финансисты более лояльны, предлагают более низкие ставки и упрощенное оформление кредита.

В-пятых, если банк одобрил кредит, подбирайте подходящее жилье. На это обычно отводится 90 дней.

В-шестых, подайте документы на жилье в банк. Если оно подходит под условия программы и банк одобряет его, проводите сделку.

Вы также может получить актуальную информацию о других льготных ипотечных программах: Семейной ипотеке, Дальневосточной ипотеке, Сельской ипотеке, IT-ипотеке.