Банк России установил с 1 июля надбавки по автокредитам

Банк России с 1 июля увеличивает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автомобильным кредитам. Об этом говорится в сообщении регулятора. Это нужно для ограничения долговой нагрузки на заемщиков и повышения устойчивости банков, если у них увеличатся потери по потребительским кредитам, пояснили в ЦБ.

В России ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребкредитам (в марте она увеличилась на 1,8%, в феврале и январе - на 0,9%), констатировали в ЦБ. По кредитам наличными задолженность в первом квартале снизилась на 1,5%, по кредитным картам - выросла на 11%.

Действие макропруденциальных лимитов (МПЛ) постепенно улучшает структуру кредитования. МПЛ - это предельная доля необеспеченных кредитов в общем объеме кредитов и займов, которые выдают банки.

Доля кредитов, которые банки выдают заемщикам с повышенной долговой нагрузкой (с показателем долговой нагрузки, ПДН, более 50%), снизилась с момента введения МПЛ с 64% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года, отметили в Банке России. По кредитам наличными эта доля снизилась с 67 до 25%, по кредитным картам - с 59 до 43%. "На кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита по карте или при выдаче новой кредитной карты, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных лимитов", - пояснили в ЦБ.

Банки постепенно повышают ставки по новым кредитам. Средневзвешенное значение полной стоимости кредита (ПСК) по кредитам наличными выросло с 20,3% в третьем квартале 2023 года до 26,4% в первом квартале 2024 года. При этом ранние индикаторы кредитного качества говорят о том, что предоставляемые с третьего квартала 2023 года кредиты характеризуются заметно более высоким уровнем риска. "Доля кредитов наличными с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита выросла с 0,4% по кредитам, предоставленным в июле 2023 года, до 1,2% по кредитам, предоставленным в январе 2024 года (0,7% по кредитам, предоставленным в октябре 2023 года). Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем ПСК", - рассказывают в Банке России.

По данным ЦБ, по кредитным картам не отмечается ухудшения качества обслуживания долга, так как большая часть задолженности сформирована картами, выданными до 2023 года. При этом уровень риска по кредитным картам в целом выше, чем по кредитам наличными. "Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи средств по кредитным картам в январе 2024 года составила 2%. С учетом ускоренного роста задолженности по кредитным картам это также создает предпосылки для накопления в кредитном портфеле банков более рискованных кредитов", - опасаются в ЦБ.

Автокредитование растет высокими темпами, рост задолженности составил 53% на 1 апреля 2024 года к той же дате 2023 года. Он обеспечивается в том числе ослаблением банками стандартов кредитования. На долю кредитов с ПДН более 50% пришлось 61% выдач в первом квартале 2024 года (50% в первом квартале 2023 года, 44% в первом квартале 2022 года), перечисляют в Банке России.

"С учетом того что банки накапливают в портфелях более рискованные кредиты, для повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии и ограничения долговой нагрузки граждан по автокредитам Банк России с 1 июля 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с ПСК от 25 до 40% и устанавливает надбавки по автокредитам с ПДН более 50%", - говорится в сообщении ЦБ.