Российские банки начали подстраивать свои продукты под ожидания дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ. Сразу несколько крупных игроков рынка повысили доходность вкладов и накопительных счетов. Теперь Россельхозбанк, ВТБ и "Санкт-Петербург" предлагают новым клиентам депозиты под 22% годовых, "Синара" - под 21,5%, а "Почта Банк" - под 21%. Другие, например, "Зенит", сообщили "РГ" о планах повысить доходность вкладов до конца октября.
В банке "Санкт-Петербург" самая высокая доходность в линейке продуктов - у вклада для пенсионеров. ВТБ повысил ставку по накопительному счету до 22% годовых при начислении процентов на минимальный остаток и до 21% годовых при начислении процентов на ежедневный остаток, но только для тех, кто не имел счетов и вкладов в этом банке за последние 180 дней.
"Новые условия будут действовать для клиентов в течение приветственного периода. Для вновь открываемых накопительных счетов он увеличен с двух до трех месяцев. Повышение ставки также произойдет по уже открытым накопительным счетам с действующим приветственным периодом", - пояснили "РГ" в пресс-службе ВТБ.
В "Почта Банке" и ряде других банков доходность накопительного счета значительно ниже, чем вкладов, но это может измениться в течение недели. "Дальнейшие изменения ставок по вкладам и накопительным счетам будут зависеть от решений регулятора на предстоящем заседании совета директоров Центробанка 25 октября и конъюнктуры рынка", - заявили в пресс-службе.
Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках достигла 19,78%, подсчитали в ЦБ. Больше (20,51%) за последние 15 лет было только в марте 2022 года, когда Центробанк резко поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых, чтобы вернуть в банковскую систему деньги населения после введения против России мощных западных санкций.
Ведущие экономисты считают повышение ключевой ставки на 1-2% до конца года практически неизбежным в контексте выхода новых данных Росстата по инфляции. Такие прогнозы "Российской газете" дали аналитики в МГУ, Президентской академии (РАНХиГС), группе ВТБ, "Ренессанс Капитале" и Bloomberg Economics. Не исключено повышение ставки даже на 3%, считает экономист Олег Кузьмин.
Кроме того, щедрость банкиров объясняется возросшей конкуренцией за деньги россиян после того, как Центробанк продавил решение повысить лимит на бесплатные переводы самому себе из одного банка в другой по системе быстрых платежей (СБП) до 30 млн руб. в месяц, заметил доцент Финансового университета Петр Щербаченко.
"Благодаря этому вкладчик может быстро и без комиссий перевести свои сбережения туда, где ставка выше. В результате крупные игроки буквально соревнуются между собой, кто предложит клиентам лучшие условия", - пояснил он.
При этом вкладчикам не всегда бывает выгодно безотлагательно переводить деньги из одного банка в другой при каждом повышении ставок. "Важно оценить, сколько человек потеряет еще не начисленных процентов при досрочном закрытии вклада. Кроме того, если сумма депозита невелика, значение имеет не только доходность, но и качество услуг. В любом случае, всегда следует просчитывать разницу и принимать решение самостоятельно, а не под воздействием рекламы", - посоветовал Петр Щербаченко.
Обратной стороной высокой доходности депозитов станет дальнейший рост ставок по кредитам как для населения, так и для бизнеса, предупредил эксперт. Доступность заемных денег снижается тем сильнее, чем жестче становится денежно-кредитная политика ЦБ.
По данным Национального бюро кредитных историй, объем выданных потребительских кредитов в сентябре сократился на 27% по сравнению с августом до 394 млрд руб. А количество выданных потребкредитов в единицах в сентябре снизилось по сравнению с августом на 25,7% до 2,46 миллиона. Тем не менее, этого пока недостаточно, чтобы потребительская активность пришла в равновесие с текущими возможностями экономики по производству товаров и услуг, считают в Центробанке.
