Средний кредитный рейтинг россиян в третьем квартале снизился на 22% за год, рассказали "РГ" в финансовом маркетплейсе "Сравни". По словам экспертов, ставки становятся все больше, и число просрочек может увеличиваться.
В течение года показатель кредитного рейтинга постепенно снижается. Если в начале января он составил в среднем 707, то в сентябре достиг уже 622.
Кредитный рейтинг - это балльная оценка кредитной истории человека, или потенциальных возможностей, сможет ли он привлечь кредит на хороших условиях. Это ориентир, скорее, для самого заемщика. Напрямую он не влияет на решение банков. Но с меньшим рейтингом шанс получить отказ выше. Он формируется на основе персональных данных, кредитной истории и оценивает регулярность и полноту платежей, закрытые и текущие кредиты, просрочки.
Выделяют четыре цветовых индикатора качества кредитного рейтинга. Чем больше уровень, тем он надежнее, и банки, соответственно, предложат лучшие условия кредитования. Наибольший рейтинг составляет, как правило, 999 баллов. Показатель ниже 700 относится к красному или желтому цвету. Выше 900 - к ярко-зеленому.
Среднее количество открытых кредитных продуктов у россиян выросло до 6,8 штук, среди них - 2,4 микрозайма, подсчитали "Сравни" на основе своей базы данных. "Средний ежемесячный платеж по всем кредитным продуктам составляет 42,5 тыс. руб.", - поделились там.
Самым низким оказался средний кредитный рейтинг Еврейской автономной области (480). За ним следует Забайкальский край (526). На третьем месте среди регионов с самым низким кредитным рейтингом Курганская область (546).
В настоящее время кредитный рейтинг у населения снижается, рассказала "РГ" Мария Ермилова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова. Кредиты, по ее словам, хоть и стали дорожать в связи с ростом ключевой ставки, но резкое снижение спроса не наблюдалось.
"Граждане были готовы и под высокие ставки брать кредиты, кредитные карты. Однако выплачивать не всегда получается вовремя. Могут быть задержки на один-два месяца. Когда банки отказывали заёмщикам, они могли обращаться в МФО, а там ставки еще выше и более невыгодные условия. - говорит эксперт. - Конечно, просрочка плохо влияет на работу финансовых институтов, но сейчас мы видим с их стороны ужесточение условий и, видимо, объемы кредитования будут ниже. В перспективе при такой же ситуации может быть еще снижение объемов кредитования".
На кредитном рынке сейчас сложилась картина, когда существенное ужесточение регулирования ЦБ больше не позволяет одобрять кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. С другой стороны, рост ключевой ставки повлек за собой увеличение процентных ставок, сделав их буквально заградительными, говорят в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).
"Финансово грамотные заемщики в столь неподходящий момент для кредитования стараются переждать, и среди обращающихся за кредитами увеличивается доля менее кредитоспособных и финансово неустойчивых заемщиков, которым нужны деньги зачастую не важно под какой процент", - рассказали "РГ" в пресс-службе. Это приводит к росту числа отказов по заявкам в 2024 году. При этом запрос общества на повышение кредитной грамотности растет ежегодно, добавили в ОКБ.
