Банк России сможет ограничивать выдачи рискованных ипотечных и автокредитов

Банк России с апреля 2025 года сможет ограничивать выдачи рискованных ипотечных и автокредитов. Такие лимиты, как отмечают авторы инициативы, позволяют сдерживать рост закредитованности граждан. Закон об этом публикует "Российская газета".

ЦБ начнет регулировать ипотечный рынок, используя макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это означает, что доля рискованных кредитов в общем объеме выдач будет намеренно ограничиваться. Такие лимиты сейчас устанавливаются только в отношении необеспеченных потребительских кредитов и займов - для банков и микрофинансовых организаций (МФО).

Реализация закона будет способствовать сбалансированному росту кредитования, сокращению выдач банками и МФО сверхзакредитованным физическим лицам кредитов, обеспеченных ипотекой и автомобилями, а также сокращению рисков финансовой системы. "Эти изменения вступят в силу с 1 апреля 2025 года, и первый раз МПЛ в этом направлении может быть установлен с 1 апреля 2025 года", - говорит статс-секретарь - заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

Лимиты по ипотеке предполагается вводить в два этапа, отмечают в пресс-службе регулятора. С 1 июля 2025 года - для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах, с 1 января 2026 года - для кредитов на строительство жилого дома.

Этот инструмент применяется с 2023 года в потребительском кредитовании. И доля рискованных выдач в результате заметно сократилась, подтверждают в ЦБ.

"Анализ показывает, что МПЛ быстрее помогает уменьшить уровень рисковых выдач. Накопление риска в таком сегменте, как ипотека, может иметь социальные последствия", - добавил Гузнов.

Планируется, что ЦБ после получения полномочий установит ограничение на выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом (менее 20%) заемщикам, которые тратят на обслуживание кредитов более 50% дохода. В 2023-м на этот сегмент пришлось 30% выдач.