Получить кредит становится все сложнее. Средняя ставка по необеспеченным кредитам в середине марта составляла 37,42%. А с 1 сентября 2025 года банки будут требовать официального подтверждения дохода, если сумма кредита превышает 200 тыс. рублей. Затруднить получение кредита может и отсутствие кредитной истории, рассказал "Российской газете" руководитель продукта Кредитный рейтинг в "Сравни" Виктор Буланов.
- Кредитная история - это отражение вашей финансовой ответственности. Система взаимодействия между банками и бюро кредитных историй обеспечивает оперативное обновление информации, поэтому скрыть ошибки или просрочки практически невозможно.
Отсутствие кредитной истории не является критической проблемой, но может затруднить получение кредита. Банки оценивают заемщика на основе его финансового поведения в прошлом, и отсутствие данных усложняет этот процесс. Вероятность одобрения кредита снижается, особенно для крупных сумм или длительных сроков. Однако многие банки предлагают специальные продукты для клиентов без кредитной истории, чтобы клиент смог начать е формирование.
Кредит может быть одобрен, если заемщик продемонстрирует наличие стабильного дохода, официального трудоустройства и положительных данных в других источниках, например, информации о коммунальных платежах или договорах рассрочки. Также помогает наличие поручителей или предоставление залога. Для повышения шансов на одобрение кредита рекомендуется обращаться в банк, где у вас есть счет, и выбирать сумму, соответствующую вашему доходу, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% ваших доходов.
Банки не всегда негативно оценивают быстрое погашение кредита, но для них важна выгодность сотрудничества. Если заемщик постоянно берет кредиты и гасит их досрочно, не выплачивая значительную часть процентов, банк может считать его менее прибыльным клиентом. Однако четкой формулы или показателя скорости возврата, который приводил бы к отказу в будущем, не существует. Главное - соблюдать сроки выплат и избегать просрочек.
Наличие кредитных карт может быть положительным фактором, если клиент пользуется ими разумно и своевременно вносит платежи. Микрозаймы же, напротив, часто оцениваются негативно, особенно если заемщик систематически пользуется ими, что может свидетельствовать о финансовых трудностях. Банки уделяют особое внимание тому, насколько хорошо заемщик справляется с текущими обязательствами.
Банки применяют комплексный подход к проверке данных. Они могут запросить выписку из Социального фонда для подтверждения стажа и размера официального дохода. В некоторых случаях банк действительно связывается с работодателем для уточнения информации, особенно если речь идет о крупной сумме кредита. Также используются базы данных и скоринговые системы для выявления возможных расхождений или подозрительных сведений.
