Это касается счетов эскроу, открытых для сделок купли-продажи недвижимого имущества, расчетов по договору участия в долевом строительстве, а также по договору строительного подряда. Повышенное покрытие от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) будет распространяться на рублевые вклады физлиц со сроком более трех лет и депозиты, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами, сроком от одного до трех лет.
При наступлении страхового случая выплаты по этим видам вкладов будут осуществляться совокупно и отделены от возмещения по другим типам вкладов и счетов. Повышенное возмещение не распространяется на вклады, если при досрочном возврате (ранее трех лет) можно получить проценты выше, чем по ставке до востребования.
Эскроу-счета применяются в России с 2019 года, когда застройщиков лишили возможности привлекать деньги дольщиков напрямую. Средства покупателей жилья хранятся на эскроу, а строительство при этом ведется за счет банковских кредитов. Получить деньги дольщиков застройщики вправе только после ввода объекта в эксплуатацию. Тем самым снижается риск появления новых обманутых дольщиков.
"Повышение страхового лимита с 10 до 30 млн рублей позволит существенно расширить охват сделок с жилой недвижимостью, особенно в крупных городах. Решение не создаст рисков для АСВ, поскольку такие счета могут открывать только высоконадежные банки", - прокомментировал директор департамента финансовой политики минфина Алексей Яковлев.
Повышение лимитов позволит привлечь в банковский сектор ресурсы, необходимые для финансирования приоритетных проектов развития экономики России, подчеркивают в министерстве. К реализации и к принятию этих решений именно в таком формате есть объективные предпосылки, заявил "РГ" доцент Президентской академии (РАНХиГС) Андрей Челюскин.
"Банк России добился значительного улучшения качества активов, прозрачности и структуры активов банковской системы. Массовые отзывы лицензий, достигшие пика в 2016 году, когда с рынка ушли более 100 банков, остались в прошлом. Соответственно, риск того, что бенефициарами повышения страховки станут не ответственные кредиторы экономики, а несколько "мутные" финансовые организации, сведен к минимуму. Да и сам риск нехватки средств АСВ снижается по мере роста надежности банковской системы", - пояснил эксперт.
По словам Андрея Челюскина, на фоне роста ставок доля долгосрочных вкладов значимо, если не сказать критически, снизилась. В начале 2022 года вклады от 1 года составляли почти треть всех средств населения в банках (за исключением эскроу-счетов), а в ноябре 2025-го - уже менее 15%. Это создает проблемы со структурной ликвидностью финансового сектора.
"Вместе с тем кардинально переломить ситуацию с обеспечением долгосрочных инвестиционных ресурсов для экономики новая инициатива не способна. Когда внешние условия постоянно меняются, принимать решения о сбережениях на долгий срок становится слишком рискованно. Не потому, что конкретный банк обанкротится, а из-за вероятности, что ставки вырастут по сравнению с зафиксированными вкладчиком на долгосрочном депозите", - отметил он.
Логика повышения обеспечения по эскроу-счетам понятна, но тоже оставляет место для дискуссий, считает эксперт. "Ведь в перечень уполномоченных на их открытие и так входят не все, а лишь некоторые банки, с определенным рейтингом и характеристиками деятельности, что предполагает их надежность. Согласно планам Минфина России, преимущественно дополнительное наполнение фонда обязательного страхования вкладов будет достигнуто именно за счет взносов по счетам эскроу. И нет сомнений, что конечными их плательщиками будут и без того находящиеся не в самой выгодной ситуации ипотечники, а отнюдь не банки, в обычаях которых нет привычки жертвовать своей маржой", - заключил доцент РАНХиГС.