"Министерством в рамках плана по обелению экономики подготовлены различные меры, которые переданы для проработки в аппарат правительства, ЦБ и Росфинмониторинг", - сказано в ответе пресс-службы Минфина на запрос "Российской газеты".
После того как участники обсуждения выработают согласованную позицию, меры по обелению экономики будут оформлены законодательно, в том числе в виде изменений в закон "О банках и банковской деятельности" (17-ФЗ), и переданы на рассмотрение в Госдуму и Совет Федерации.
Опрошенные "РГ" эксперты Финансового университета при правительстве и Президентской академии (РАНХиГС) тоже считают меры по "обелению" необходимыми, поскольку борьба с теневой экономикой - одна из приоритетных задач правительства. Но к идее ограничить россиянам внесение наличных через банкоматы финансисты отнеслись с большой осторожностью и подчеркнули важность проработки деталей.
"Теневая экономика - это прежде всего наличные денежные средства. И совершенно естественно, что меры должны быть направлены именно на усиление регулирования наличного денежного оборота", - рассказал "РГ" завкафедрой налогов и налогового администрирования Финансового университета Дмитрий Ряховский.
По словам профессора Ряховского, для достижения поставленной цели используется множество инструментов, начиная от введения специального режима для самозанятых и заканчивая внедрением онлайн-касс. Меры вырабатываются так, чтобы работать в комплексе, то есть согласовано друг с другом.
"При разработке дополнительных мероприятий, как правило, предусматривается очень много вариантов, начиная от совсем консервативных и заканчивая шоковыми. После проведения анализа и обязательной оценки последствий введения каждой меры, принимается адекватный инструментарий, который будет регулировать процессы наименее безболезненным образом для экономики. Уверен, что в предложениях Минфина имеется огромная многовариантность, и что в итоге будет принято - огромный вопрос", - отметил эксперт.
Усиление контроля за наличным денежным обращением в рамках "обеления" экономики нужно прежде всего для повышения собираемости налогов, пояснил "РГ" МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков. Заинтересованными ведомствами действительно могут рассматриваться самые разные меры и предложения, однако жесткий лимит на прием наличных банкоматами не решает этой задачи, зато создает масштабные проблемы для физлиц, предпринимателей, банков и контролирующих органов, а также повышает издержки бизнеса и тормозит развитие цифровизации в России, полагает эксперт. Что особенно опасно, такое ограничение способно спровоцировать рост оборота наличных в "теневой" экономике, предупредил он.
"На мой взгляд, подобная мера никоим образом не приведет к "обелению" экономики, а напротив, создаст прямо противоположные предпосылки. Сегодня в стране уже выстроены и отлажены системы контроля. Безналичные денежные потоки хорошо видны и прозрачны: по каждому человеку или компании при необходимости можно восстановить полную картину операций. Если выявляются нарушения, Налоговая служба проводит проверки, доначисляет и требует уплаты налогов. В рамках безналичных расчетов схемы уклонения от налогов и отмывания средств сегодня достаточно эффективно выявляются", - аргументирует профессор Войлуков.
Он напомнил, что движение наличных денег тоже по большей части отслеживается. Банкам и надзорным органам видно, кто и в каких объемах получает или вносит банкноты в банковскую систему. "Введение ограничения на прием наличных приведет к тому, что теневые структуры и связанные с ними лица просто еще глубже уйдут в наличный оборот и перестанут пользоваться банкоматами и банковской инфраструктурой. В результате контроль только усложнится, а спрос на наличные деньги возрастет, что приведет к дальнейшему уходу оборота в тень", - пояснил свою точку зрения эксперт.
Он подчеркнул: важно и то, что подобные ограничения легко обходятся злоумышленниками. "В бытовых ситуациях люди, которым нужно внести в банкомат больше миллиона, могут попросить родственников, друзей или коллег внести часть суммы за них. А для тех, кто оперирует крупными суммами, тем более не составит труда открыть счета в нескольких банках - у нас в стране их более трехсот. В каждом из них можно вносить по миллиону рублей в месяц, что позволит легально заводить сотни миллионов рублей. Если же задействовать дропперов, которых сейчас, по разным оценкам, уже сотни тысяч, то никаких реальных препятствий для оборота "черного нала" такие ограничения не создадут", - обратил внимание Алексей Войлуков.
Зато законопослушным людям возможные ограничения создадут трудности и неудобства, уверен профессор Войлуков. Ведь на практике не так уж редко возникают ситуации, когда человеку нужно срочно внести через банкомат сумму свыше миллиона рублей, но рядом нет кассы банка или она закрыта.
"Речь идет о вполне законных сделках - продаже автомобиля, гаража или другого имущества. Получив наличные средства, человек захочет положить их на счет, чтобы не хранить дома, открыть банковский депозит или погасить кредит, однако столкнется с ограничениями. В итоге людям придется держать на руках больше наличных денег, что повышает их риски и усложняет жизнь", - объяснил эксперт.
Серьезные проблемы возникнут и у предпринимателей - самозанятых, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса в сфере торговли и услуг, которые получают наличную выручку. Они часто используют банкоматы для оптимизации своих бизнес-процессов, снижения издержек и отказа от дорогостоящих услуг инкассации. Ограничения приведут к росту затрат, замедлению оборота средств и снижению эффективности бизнеса, заметил Войлуков.
Особенно сильно возможные ограничения способны ударить по клиентам тех банков, которые не имеют разветвленной сети отделений либо вообще отказались от касс. Сейчас это не мешает им законно обслуживать миллионы людей через банкоматы, курьеров и интернет-банкинг. Однако лимит на внесение наличных создаст для них очень серьезные препятствия в работе и дальнейшем развитии.
"Для усиления контроля за наличным оборотом логичнее развивать уже существующие аналитические механизмы, а не создавать условия, при которых информация будет теряться. У Банка России уже более десяти лет функционирует система анализа и контроля движения каждой банкноты. Кассовая техника банков и банкоматы считывают серийные номера купюр, данные собираются и хранятся в единой базе. Технически возможно и целесообразно расширять подключение всех участников к этой платформе, чтобы еще лучше, в режиме реального времени видеть движение наличных денег и при необходимости реагировать на нарушения", - предложил профессор Войлуков.