В Петербурге малому бизнесу предлагают множество способов финансирования

Государство и банки совершенствуют механизмы денежной поддержки бизнеса. Предприниматели подтверждают полезность этих мер, но сетуют, что сложностью привлечения средств их проблемы сейчас не ограничиваются. Эффективность и недостатки господдержки обсудили участники круглого стола, организованного Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга совместно с "Российской газетой" и порталом "ТТ Финанс".

По словам председателя Комитета по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга Александра Ситова, городское правительство последовательно увеличивает объем капитализации фондов, оказывающих финансовую поддержку бизнесу.

- Совокупные активы Фонда содействия кредитованию и Фонда микрофинансирования составляют свыше 12,6 миллиарда рублей, - рассказал он. - Это позволяет нам уверенно занимать лидирующее место в стране по размеру капитала и объему собственных средств среди организаций, предоставляющих финансовую поддержку бизнесу. Наращивание капитала было осуществлено в периоды, осложненные пандемией и санкционным давлением, что дало возможность внедрить комплекс антикризисных программ для предпринимателей. За все время действия льготного финансирования предприниматели Петербурга получили займы на сумму свыше 14 миллиардов рублей, а благодаря поручительствам Фонда содействия кредитованию привлекли кредитные ресурсы в объеме более 176 миллиардов рублей. Сегодня мы продолжаем разрабатывать и внедрять новые инструменты поддержки, адаптируя их под потребности малых производственных и технологических компаний. В 2026 году сектор малого и среднего предпринимательства (МСП) сможет привлечь около 14 миллиардов рублей льготного финансирования, в том числе по новым программам, которые планируем запустить специально для малых технологических предприятий.

Александр Ситов, председатель Комитета по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга Фото: Пресс-служба КППИТ

Чувствительный вопрос

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга, сообщила, что в настоящий момент на территории Санкт-Петербурга сформирована инфраструктура финансовой поддержки МСП.

Фонд содействия кредитованию помогает решить представителям малого и среднего бизнеса проблему нехватки собственного залогового обеспечения, выступая поручителем по кредитным сделкам банков-партнеров. Это вторая в стране по величине активов и объемам оказываемой поддержки региональная гарантийная организация, предоставляющая поручительства в размере до 100 миллионов рублей. Фонд сотрудничает с 44 банками, среди которых Сбербанк, ВТБ, Банк ПСБ и другие крупнейшие финансовые организации страны, в том числе из числа системно значимых. Список банков-партнеров постоянно обновляется.

Наряду с гарантийной поддержкой петербургские предприниматели могут напрямую привлечь финансовые ресурсы Фонда микрофинансирования субъектов МСП.

Александра Питкянен, исполнительный директор НО "Фонд содействия кредитованию и среднего бизнеса Санкт-Петербурга" Фото: Святослав Акимов

Для точечной поддержки бизнеса, работающего в приоритетных для города направлениях, а именно в обрабатывающем производстве, легкой промышленности и дизайне, разработаны программы беззалоговых займов объемом до пяти миллионов рублей. Данная мера призвана помочь предприятиям этих секторов успешно конкурировать в условиях курса на импортозамещение.

Кроме того, компании Петербурга могут привлечь займы до пяти миллионов рублей под залог как на развитие бизнеса, так и на покупку автотранспорта и спецтехники у петербургских заводов-производителей. При этом процесс оформления в Фонде значительно проще, чем в коммерческих банках, поскольку пакет документов оптимизирован, а сотрудники Фонда всегда готовы помочь с их сбором.

Сейчас фокус внимания направлен на поддержку производственных компаний сектора МСП и отрасли с высокой добавленной стоимостью. Бизнес получает поддержку именно там, где она стратегически важна для экономики страны.

В 2026 году примерно 35 процентов всех предоставленных Фондом микрофинансирования займов пришлось на сферу обработки. Средняя сумма займа составила 4,2 миллиона рублей. С помощью поручительств Фонда содействия кредитованию производственные компании Санкт-Петербурга уже смогли привлечь финансирование на 922 миллиона рублей. Чаще всего заемные средства направляют на пополнение оборотных средств, обеспечивающих непрерывность производственного цикла.

В планах на 2026 год - запуск новых программ с фокусом на поддержку высокотехнологичных предприятий, производственных компаний, а также локальных производителей спецтехники и автотранспорта. Акцент будет сделан на практической отдаче бизнеса и способности обеспечивать устойчивое и качественное развитие МСП.

Успешная практика

Представитель Примсоцбанка, активно сотрудничающего с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, подтвердил востребованность этого канала финансирования. Заместитель директора руководства дополнительного офиса банка в Петербурге Алексей Балашов заявил: "Считаем крайне важным наличие такого института развития в Петербурге. Это подтверждается успешной практикой взаимодействия, которая позволяет малым и средним предприятиям нашего города привлекать финансирование в нужном им размере. Могу привести пример, когда в декабре прошлого года к нам обратилась компания за срочным рефинансированием своих обязательств до конца года. Менее чем за три дня мы получили решение Фонда на поручительство по недообеспеченной сумме кредита и подписали договор с Фондом и клиентом в последний рабочий день 2025 года. Благодаря высокой скорости работы Фонда была решена стратегическая задача петербургской компании из сектора промышленного производства".

Алексей Балашов, заместитель директора руководства дополнительного офиса ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" в Санкт-Петербурге Фото: Святослав Акимов

Сергей Быковский, управляющий петербургским филиалом Ланта-Банка, также доволен сотрудничеством с Фондом. "Оценив рынок мер и инструментов поддержки МСП в Санкт-Петербурге, мы для себя в Ланта-Банке приняли решение сконцентрироваться на работе с Фондом содействия кредитованию МСП СПБ, - поведал он. - Несмотря на то что банк традиционно участвует во многих других государственных программах (например, предоставления льготных кредитов и др.), наибольшую перспективу мы видим в самостоятельном кредитовании субъектов МСП при гарантийной поддержке Фонда. Поручительство дает возможность компаниям, еще не сформировавшим существенный объем активов, привлекать необходимые кредитные средства в банках. При этом срок получения поручительства в силу многолетнего опыта сотрудничества нашего банка с Фондом минимален".

Сергей Быковский, управляющий Санкт-Петербургским филиалом АКБ "Ланта-Банк" Фото: Святослав Акимов

Федеральный уровень

В масштабах страны на поддержке малого и среднего бизнеса специализируется МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП. Алексей Потапов, врио председателя правления МСП Банка, рассказал, что сейчас по программе кредитования инновационных компаний, запущенной Корпорацией МСП и Минэкономразвития России, малые технологические компании (МТК) могут привлечь средства по ставке 7,5 процента годовых (ключевая ставка ЦБ РФ минус 7 процентов). "Для бизнеса, работающего в моногородах и особых экономических зонах, действуют льготные ставки от 6 до 10 процентов годовых в зависимости от цели кредитования, - добавил он. - Совместно с Минпромторгом и Корпорацией МСП реализуется программа развития станкоинструментальной промышленности, предлагающая фиксированные пять процентов годовых в первый год и плавающие ставки на второй и третий годы льготного кредитования. Помимо кредитования, значительный спрос формируется вокруг инструментов, обеспечивающих доступ к государственным и корпоративным закупкам. Банк предоставляет банковские гарантии, позволяя предпринимателям участвовать в тендерах и госзакупках".

Алексей Потапов, ВрИО председателя правления МСП Банка Фото: Пресс-служба МСП Банка

Для стимулирования перехода МСП на следующий этап развития банк помогает компаниям выходить на биржевой рынок с выпуском облигаций, выступая организатором и якорным инвестором.

- Это позволяет растущему бизнесу расширить круг инвесторов, повысить информационную открытость и подготовиться к более сложным этапам, в том числе IPO, - пояснил Алексей Потапов. - Динамика подтверждает востребованность: в 2025 году при поддержке банка субъекты МСП привлекли на фондовом рынке через выпуск облигаций 17,6 миллиарда рублей - более чем в два раза выше показателя 2024 года и почти в семь раз - показателя 2023 года. В первом квартале 2026 года банк выступил якорным инвестором и соорганизатором размещения биржевых облигаций семи малых и средних предприятий. Совокупный объем поддержанных выпусков в первом квартале 2026 года превысил 1,8 миллиарда рублей.

- На примере нашего банка мы видим, что в 2026 году кредитование МСП начинает постепенно возвращаться к прежним объемам, - констатировал директор департамента по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон. - Это обусловлено плавным снижением ключевой ставки ЦБ РФ (на сегодняшний день она составляет 14,5 процента годовых) и активным введением новых программ господдержки. ПСБ является ключевым партнером Минэкономразвития РФ, Корпорации МСП и Банка России. Мы предлагаем предпринимателям льготные программы со сниженной ставкой - по формуле в зависимости от ключевой ставки. Например, сейчас предложение для малого бизнеса по кредитованию - 11 процентов, что делает финансирование существенно доступнее рыночных условий. Приоритетными направлениями поддержки остаются высокотехнологичный бизнес, импортозамещение, производство, сельское хозяйство, а также проекты в новых субъектах РФ. Благодаря этим мерам компании могут получать кредиты на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств на срок до десяти лет с лимитами от 500 тысяч до 500 миллионов рублей в зависимости от категории бизнеса.

Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО "Банк ПСБ" Фото: Святослав Акимов

Адаптироваться к изменениям

На комплексной поддержке предпринимателей сделал акцент Илья Калашников, начальник управления по работе с корпоративными клиентами Петербурга и Ленинградской области - вице-президент Банка ВТБ.

Илья Калашников, начальник управления по работе с корпоративными клиентами Санкт-Петербурга и Ленинградской области Банка ВТБ Фото: Святослав Акимов

- В 2026 году малый бизнес столкнулся с новыми вызовами: снижением потребительского спроса, ростом фискальной нагрузки, удорожанием сырья и услуг, - отметил он. - Ключевая ставка плавно снижается, и мы ожидаем, что в этом году кредитная активность будет умеренными темпами восстанавливаться, однако уровень ставок все еще остается высоким. Задача банков в текущих условиях - не только предоставлять деньги, но и помогать бизнесу адаптироваться к экономическим изменениям, предлагая эффективные инструменты для сохранения ликвидности и развития. Для ВТБ как системообразующего банка это безусловный приоритет. Мы предлагаем широкую линейку кредитных продуктов и участвуем во всех основных государственных программах поддержки среднего и малого бизнеса. Активно работаем с гарантийными продуктами. Это и государственные инструменты, такие как зонтичные поручительства Корпорации МСП, и собственные банковские гарантии.

Начальник управления продаж массового корпоративного бизнеса в Петербурге ПАО "Банк "Санкт-Петербург" Алексей Кириллин упомянул еще об одном виде поддержки бизнеса - ежегодной премии "Малый бизнес - Большие возможности", которую банк посвящает Дню предпринимателя.

- БСПБ стремится стать для предпринимателей полноценным партнером, который решает не только финансовые, но и технические, административные, часто рутинные вопросы по обслуживанию бизнеса, - декларировал он. - Мы хотим, чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на главном - развитии своего бизнеса.

Алексей Кириллин, начальник управления продаж массового корпоративного бизнеса в Петербурге ПАО "Банк "Санкт-Петербург" Фото: Святослав Акимов

Ключевые тенденции

По мнению Сергея Тютина, заместителя председателя Северо-Западного банка Сбербанка, сегодня инструменты кредитования малого и среднего бизнеса формируются под конкретные экономические задачи.

Сергей Тютин, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка Фото: Пресс-служба Северо-Западного банка Сбербанка

- Можно выделить несколько ключевых тенденций, среди которых отраслевая адресность и смещение фокуса на инвестиции, - перечислил он.

Предпринимателям Северо-Запада Сбербанк предлагает спектр программ поддержки. Например, льготное кредитование предпринимателей с субсидированием Минэкономразвития РФ. Главная особенность этой программы - адресная поддержка приоритетных отраслей. Получить финансирование на инвестиционные цели могут представители обрабатывающих производств, гостиничного и ресторанного бизнеса,

IT-компании, а также предприятия в сфере профессиональной, научной и административной деятельности. При этом размер кредита варьируется в зависимости от масштаба бизнеса. Микропредприятия могут рассчитывать на суммы от 25 до 200 миллионов рублей, малые - до 500 миллионов рублей.

- Льготный период в программе действует первые три года кредитования, что позволяет бизнесу увереннее проходить активную фазу инвестиционного цикла, - отметил Тютин.

Кроме того, в арсенале инструментов поддержки Сбера - программа Министерства сельского хозяйства для производителей сельхозтоваров и программа для подрядчиков индивидуального жилищного строительства, а также альтернативы банковскому финансированию - непокрытые аккредитивы, факторинг и другие.

Промышленность в приоритете

Особенно остро сегодня нуждается в доступе к длинным и дешевым деньгам малый и средний промышленный бизнес, убежден Сергей Иванов, директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга.

Сергей Иванов, директор Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга Фото: Святослав Акимов

- В условиях высокой стоимости коммерческих кредитов именно льготное финансирование от государства становится ключевым инструментом для развития предприятий, модернизации производств и запуска новых проектов, - указал он. - И Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга играет здесь значимую роль, предоставляя промышленным компаниям возможности для роста даже в период экономической нестабильности. Важно, что меры поддержки ФРП СПб доступны не только крупным предприятиям. Подать заявку на льготный заем Фонда может любое предприятие обрабатывающей промышленности, зарегистрированное и работающее в Петербурге, если его выручка за последний отчетный год превышает 150 миллионов рублей. Наш Фонд выстроил целую линейку программ, которые отвечают самым последним запросам промышленного сообщества. В последние два года были запущены три новые программы, не имеющие аналогов в системе федерального Фонда развития промышленности: "Промышленная ипотека", "Займы для приобретения научного, лабораторного и исследовательского оборудования промышленными предприятиями", "Займы для роботизации промышленных предприятий". Мы видим, что меняется и структура спроса на поддержку.В начале 2026 года более трети заявок пришлась на роботизацию производств и приобретение научного и лабораторного оборудования. Это показывает, что петербургская промышленность готова инвестировать в технологическое лидерство.

За десять лет своего существования Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга нарастил свою капитализацию более чем в 13 раз - до 13,3 миллиарда рублей. С 2016 по 2025 год ФРП СПб профинансировал более 150 промышленных проектов предприятий на общую сумму свыше 16 миллиардов рублей, а средняя величина займов составила 104 миллиона рублей.

Сложностей хватает

- Развитие промышленности обеспечивает экономическую устойчивость и технологический суверенитет России, - признал Валерий Калугин, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге. - Однако высокие процентные ставки наравне с другими негативными факторами формируют серьезный барьер для инвестиций в производство. По данным социологического опроса, проведенного СПбГУ в рамках подготовки моего ежегодного доклада, 92,5 процента предпринимателей сталкиваются со сложностями при взаимодействии с банками, а доля собственных средств в инвестициях уже достигла 60 процентов. При этом 83,9 процента бизнесменов недовольны уровнем ставок, а каждый пятый указывает на избыточный объем сопроводительных документов. Предприниматели ждут не формальной доступности финансирования, а предсказуемости и реального снижения стоимости заемных средств. Без этого инвестиционные планы сворачиваются или переносятся на неопределенный срок. Отмечу, что банковский сектор достаточно гибко реагирует на запросы бизнеса: разрабатываются новые кредитные продукты, упрощаются отдельные процедуры. Однако этих мер пока недостаточно для того, чтобы сделать долгосрочные инвестиции по-настоящему рентабельными.

Валерий Калугин, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Фото: Святослав Акимов

Коммерческий директор Центра компьютерных технологий "Векус" Дмитрий Великанов рассказал, что именно не устраивает промышленников в сфере доступности финансирования.

- Основная проблема сегодня - не спрос, а доступ к оборотному финансированию, - заявил он. - Производство техники - это длинный цикл: нужно заранее закупать комплектующие, держать склад, выполнять контракты в срок. А финансовые инструменты для малого бизнеса зачастую просто не учитывают специфику промышленного производства. Если появятся понятные механизмы - длинные кредиты под действующие контракты, финансирование закупки компонентов, поддержка складских запасов, - малые производители смогут существенно увеличить выпуск российской техники. Причем речь не про абстрактный рост, а про вполне конкретные объемы под уже существующие заказы.

Лялья Садыкова, собственник сети салонов красоты "Лаки Лайк" и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты, основные риски для малого бизнеса видит в реформе системы налогообложения.

Лялья Садыкова, собственник сети салонов красоты "Лаки Лайк" Фото: Святослав Акимов

- Когда мы обсуждаем поддержку малого и среднего бизнеса в условиях турбулентности, важно понимать, что в 2026 году турбулентность для МСП - это не внешние шоки, - призвала она. - Это внутренняя перестройка, к которой бизнес во многом не был готов. С 1 января 2026 года предприятия с оборотом свыше 20 миллионов рублей, работающие на упрощенной системе налогообложения, впервые стали плательщиками НДС. Для индустрии услуг - салонов красоты, парикмахерских, фитнеса, автосервисов, мелкого общепита - это не повышение налога на 40-50 процентов, а рост в 40-80 раз. Раньше НДС был ноль. Стал пять или 22 процента. Параллельно базовая ставка НДС повысилась с 20 до 22 процентов, а это значит - выросли цены на расходные материалы, оборудование, аренду, услуги контрагентов. По всей цепочке. Я говорю об этом как практикующий предприниматель в индустрии красоты, но описанная ситуация касается практически всех секторов МСП в сфере услуг.

Лялья Садыкова подтвердила, что государство в 2026 году действительно предложило большой объем поддержки.

- Лимит федеральной программы льготного кредитования МСП увеличен до 200 миллиардов рублей, - напомнила она. - Появились комбинированные программы инвестиционного кредитования с горизонтом до десяти лет. Расширен "зонтичный" механизм поручительств от Корпорации МСП - это решает проблему отсутствия залога, которая всегда была барьером для малого бизнеса в сфере услуг. Но здесь есть структурная проблема, о которой нужно говорить честно. Большинство льготных программ ориентированы на приоритетные отрасли: обрабатывающую промышленность, IT, агропромышленный комплекс, туризм. А бытовые услуги, индустрия красоты, фитнес, частные клиники - то есть сектор, в котором заняты десятки миллионов работников и который формирует значительную часть потребительского рынка, попадает в льготные категории фрагментарно. И это разрыв, который требует внимания.

Эксперты отмечают растущее налоговое давление на сектор малого и среднего предпринимательства. Фото: Святослав Акимов

Точка зрения

Наталия Астахова, депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга:

- "Миллиарды кредитов" - звучат красиво. Такие круглые, ладные цифры - как витамины в банке. Но когда спускаешься с высот на землю, в салон красоты или семейную пекарню, там почему-то пахнет не витаминами, а отчаянием.

Большинство предпринимателей, обратившихся ко мне, жалуются на ставки. Каждый второй тонет в чиновничьих бумажках. Женщины-предпринимательницы, а их в сфере услуг большинство, говорят о проблемах негромко, но со слезами: "Раньше НДС был ноль, а с января - 22 процента. За что?"

Я сама мать, бабушка и я понимаю: когда у тебя маленький бизнес, ты не получаешь зарплату от государства - ты каждую копейку вытаскиваешь зубами. А льготные кредиты раздают только "приоритетным отраслям". Парикмахерская, детский развивающий центр - это работа для тысяч людей, налоги, наша с вами обычная жизнь. Неужели это не приоритет?

Мне удалось отсрочить маркировку для легкой промышленности - в ручном режиме, по-женски, упрямо. Но это капля в море. Нужно менять правила. Иначе через год мы будем собирать подписи не за льготы, а за выживание. А это уже не политика малых дел. Это женская, материнская боль за наш город.

Наталия Астахова, депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Фото: Святослав Акимов