Выплаты по ОСАГО не должны превышать лимит, установленный законом. В чем плюсы такого решения и каковы риски

Выплаты по ОСАГО следует ограничить установленным законом лимитом. Такое решение принял Конституционный суд РФ. За повреждение машины страховщик не должен выплачивать больше 400 тысяч рублей. Даже если расходы на восстановление транспорта требуются в большем размере или если страховая компания просто не сумела организовать ремонт. По мнению юристов, такое решение упростит расчеты страховщиков, снизит для них финансовую нагрузку, а потерпевшим в авариях добавит проблем. Им придется взыскивать недоплату с виновника ДТП.

Что постановил Конституционный суд? Страховщик в рамках ОСАГО должен возместить ущерб либо ремонтом, либо деньгами в пределах 400 тысяч рублей. Но бывают ситуации, когда ремонт стоит дороже. Тогда либо сервис отказывается от проведения ремонта, либо страховщик, при невозможности организовать ремонт, возмещает ущерб деньгами, либо сам застрахованный выбирает деньги или доплачивает за часть ремонта, не попавшую в расчет страховщика.

А что с превышением лимита? У судов сложилась практика: если страховщик не назначил ремонт, а компенсировал ущерб деньгами или если он организовал ремонт, но 400 тысяч на это не хватило, то он, согласно Гражданскому кодексу, должен возместить полный ущерб.

И Конституционный суд эту практику поменял, указав, что страховщик должен выплачивать только в пределах установленного законом лимита - 400 тысяч рублей. Ущерб сверх этого потерпевший должен взыскивать с виновника происшествия.

Как сообщили в Российском союзе автостраховщиков, пока еще рано говорить о том, какое влияние постановление КС окажет на практику урегулирования убытков. Страховое сообщество сейчас анализирует решение КС. Многое будет зависеть от того, как оно повлияет на судебную практику.

Но очевидно, что оно положительно скажется на рынке в части того, что возмещение должно производиться строго в пределах лимита ответственности страховщика. Но вместе с тем из данного постановления следует и то, что в случае если возмещения в виде выплаты на ремонт самим пострадавшим не хватило, переплаченное также подлежит возмещению страховщиком в пределах страховой суммы (ранее суды принимали решения без ограничения размера страховой суммы).

Что же касается организации восстановительного ремонта, то здесь проблемы остаются. Пока не внесен ряд изменений в закон об ОСАГО, на что также указано в постановлении КС.

После этого решения Конституционного суда количество исков к страховщикам сократится. Но вырастет число исков к виновникам аварий

Практика судов по итогам 2023-2025 гг., включая разъяснения Верховного суда в отношении права требовать возмещение без ограничения лимита, свидетельствует, что доля таких выплат растет и составляет примерно 7-8%. Но такой объем выплат не заложен в резервах страховых компаний. Вместе с тем принятие КС решения должно привести к снижению доли таких убытков и частично разрешить проблемы при спорах об организации ремонта.

Как считает юрист Сергей Смирнов, это решение ВС облегчит жизнь страховщикам. Но добавит проблем как автомобилистам, так и судам. Количество исков к виновникам аварий резко вырастет, поскольку 400 тысяч рублей при росте стоимости автомобилей и запчастей не хватит ни на один приемлемый ремонт машины.

Напомним, что ранее было предложение увеличить лимит выплат по ОСАГО за повреждения имущества до миллиона рублей. Но пока оно не прошло. Зато сейчас обсуждается увеличение выплат по жизни и здоровью по ОСАГО с нынешних 500 тысяч рублей до 2 миллионов. Есть желание приравнять такие выплаты к выплатам по обязательному страхованию ответственности перевозчика. Действительно, пассажир автобуса в случае ДТП получает в четыре раза больше, чем пассажир легкового частного авто или пешеход, попавший под колеса.