"Для магазина и банка это выглядит как обычная покупка. Человек оплачивает криптой посреднику, а тот проводит рублевую оплату с карты дроппера. Так по карте появляется обычная потребительская активность, а не только переводы денег", - пояснил он в беседе с Lenta.ru.
Как правило, вовлечение в подобные схемы начинается с предложений "легкого заработка". Потенциальным дропперам предлагают принять перевод, оплатить покупку своей картой, предоставить карту "для работы", открыть счет или помочь с проведением платежей за вознаграждение. Злоумышленники могут объяснять такие действия работой платежного агента, арбитражем, криптообменом или помощью бизнесу.
"Если ваши реквизиты или карту просят использовать для чужих денег - это серьезный повод отказаться, даже если операция кажется безобидной", - предупредил Агабаев.
Наиболее вероятными последствиями для владельца карты станут блокировка счета, ограничения на проведение операций и запрос документов от банка. Если же выяснится, что карта была использована в мошеннической схеме, возможны обращения к правоохранителям и сложности с дальнейшим банковским обслуживанием, подчеркнул собеседник издания.
По его словам, наличие по карте не только денежных переводов, но и обычных покупок усложняет выявление дропперской активности. Однако современные антифрод-системы анализируют всю цепочку движения денег, связи между операциями и поведение карты, а также используют межбанковский обмен информацией, включая ФинЦЕРТ.
Главная цель мошенников - сделать историю операций по карте максимально похожей на поведение обычного клиента. Агабаев посоветовал ни при каких обстоятельствах не соглашаться использовать свою карту или банковский счет для проведения чужих средств, даже если за это обещают комиссию или называют такую деятельность "работой".
"Именно с таких "безобидных" предложений чаще всего начинается вовлечение в роль дроппера", - заключил эксперт.